微众银行 咋变成了拉皮条的?

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【摘要】盼望着盼望着,微众银行上线了,大家本以为这是一个颠覆传统银行的星星之火,但没成想,这东西压根就是个中介拼缝的。也许根本就算不上银行。

  齐俊杰  ·  2015-08-17 12:55
微众银行 咋变成了拉皮条的? - 金评媒
作者: 齐俊杰    图片来源: 达志

盼望着盼望着,微众银行上线了,大家本以为这是一个颠覆传统银行的星星之火,但没成想,这东西压根就是个中介拼缝的。也许根本就算不上银行。

先说业务,微众银行不依赖存款和贷款,他把这块业务基本都甩给了合作银行,微众银行就负责拉皮条揽客,然后就是所谓的风险管理和运营服务,实在没什么技术含量。所得的利息收入还要跟合作银行来分成,大部分都会被别人拿着。当然他也没指望有太多存款,只是挂上去几个理财产品,然后寄希望于腾讯海量的用户导入。当然他的模式还是顾问费,也叫过路费。我给你介绍了这么多业务,总得给我点好处吧。从负债端的理财产品来看,基本就三类,活期的类余额宝业务,收益率5.3%,定期的是和太平保险合作,用的是金中金A款养老产品,利率7%,不能提前赎回,还有一种产品就是股票基金了,能不能赚钱就看人品了。所以说,最大的问题就是微众银行,生生的办成了P2P,这些理财产品压根都是别人家的,钱根本就沉淀不到微众银行的平台上。显然这根本那就不是办银行的路子。

很多人都在说微众银行的优势,那就是腾讯巨大的用户量,但然并卵!用户量如果没有存款,并不能转化成为收入。你做的再好也只是个比较好的皮条客而已,另外,互联网的体验感也没有做出来,开户的时候还是要去跑银行柜台,然后实名认证绑卡,一步都不能少。之前说的远程开户,仍然没有实现,目前用户微众银行上的开户只是虚拟账户,需要绑卡才行,这种卡必须是实体银行柜台办的银行卡。最可气的是,这种虚拟账户,属于弱实名电子账户,根据2014年3月的规定,只能用于购买理财产品,不能结算支付,换句话说你想刷个卡都不行。

至于贷款,那就更扯了,20万元以下,利息一年18%,这东西叫做微粒贷。确实只能像微粒一样,根本就做不大,因为充其量就是个大号的信用卡。说是额度大,流程快,但具体怎么过风控人家没说,很可能额度是大,但基本申请不到,流程也快但根本与你无关。而微众银行拿到这个业务需求后,也不是用自己钱贷款出去,而是把这个业务需求交给银行,他来用人品担保,相当于还是一个拉皮条业务。所以综合算下来,存款和贷款,无论是负债还是赚钱都给他无关,他只负责介绍用户。

看到这里恐怕大家都乐了,指望微众银行这样的业务模式去颠覆传统银行,就跟指望皮条客取代妓女一样,这完全就是两个行当,而微众银行所干的这些,有多少P2P已经在干了,而且还都干的不错,所以恐怕他们自己也没什么心气。弄一个低调上线糊弄了事!

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