拒绝裸贷,网商银行大学生电商创业贷款不良率只有0.2%
【摘要】在健康的金融服务下,大学生电商创业者贷款不良率低至0.2%,仅是信用卡平均不良率的19。
金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:大学生创业资金要在健康的金融服务体系下才能茁壮成长。
款难一直是大学生创业难以突破的阻碍,如今,创业贷款不用靠裸条 ,靠无现金交易积累的信用就能获得资金帮助。值得关注的是,在健康的金融服务下,大学生电商创业者贷款不良率低至0.2%,仅是信用卡平均不良率的1/9。
拒绝裸条,无现金交易记录也能贷款
“青橙”是一位95后创业者,她的网店现在年交易额突破千万元。但在刚开始创业的前6个月,她每天的交易额只有200元,利润只有十几块。会计专业的青橙知道,资金周转顺畅是企业活下去最重要的因素,但她也知道靠裸条贷款这样的高成本资金不但不会创业成功,更会让自己越陷越深。
绝望时,青橙发现自己每天点点滴滴积累下来的100多笔交易成为了宝贝,网商银行的贷款条件仿佛为她量身定做:根据这些交易数据,评估其信用,并为其提供7万元的额度,无需抵押,利息也与信用卡差不多。
靠着这笔钱,青橙采购了冬季款并开始尝试直播的推广形式,并借助双十一促销,在年底时终于资金周转进入良性循环。2年来,网商银行总共为青橙提供了261笔贷款,青橙没有一笔逾期。
蚂蚁金服数据显示,大学生网商创业者中有28%使用过网商银行贷款服务,人均每年贷款金额7万元,年平均借贷12笔。2016年大学生电商创业者使用贷款进行经营的人数是2013年时的7.5倍。
大学生网商贷款不良率仅为信用卡的1/9
值得关注的是,与各类校园贷频发恶性事件形成鲜明对比,网商银行大学生电商创业者的贷款不良率低至0.2%,仅为信用卡平均不良率的1/9。
芝麻信用数据也显示,2014年至2017年毕业的大学生,芝麻信用平均分比全国整体平均分高48分,大学生卖家的平均分比整体高出22分,属于高信用群体。然而,近年来因校园贷引发的“裸贷”、无力还贷选择自杀等惨剧却频繁发生,究其原因,主要在于大学生无法获得健康的金融服务。
浙江大学互联网金融研究院研究员黄文礼认为,一方面大学生缺乏社会经验,听信一些贷款公司的误导,没有预判到高利贷“利滚利”的可怕,错将高成本资金作为消费,甚至创业的资金来源。有大学生为做代购微商,向贷款公司借款1.4万元后,几个月利滚利尽变成了50多万元,最终酿成悲剧。另一方面,大学生创业者由于缺乏征信数据,也没有资产抵押和担保,无法从银行贷到款,只能铤而走险借高利贷。
与传统金融机构不同,网商银行依托用户支付、消费、交易等点滴行为转化成数据,汇总成10万+的指标体系,创建了100多项预测模型和3000多种风控策略,让每一个创业者无需抵押、无需担保,靠积累的信用就能获得金融服务。动态调整的策略,还能帮助创业者判断还款承受能力,预防多头借贷,理性使用资金。
4月,蚂蚁金服联手联合国环境总署推出无现金联盟,倡导商家多使用无现金交易,让每一笔交易都能转化成数据,为原本没有征信数据的小微企业和个人创业者建立起信用体系,未来还将推出“多用多贷”服务,大学生创业贷款难得问题将有望得到解决。
(编辑:杨少康)
来源: 界面
琨,
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