“伪银行存管”引关注,投资人需警惕

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【摘要】近期有部分平台在银行存管上“弄虚作假”,“伪银行存管”现象已经引发监管部门关注。

  Sara  ·  2017-05-11 09:25
“伪银行存管”引关注,投资人需警惕 - 金评媒
作者: Sara   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:近期有部分平台在银行存管上“弄虚作假”,已经引发监管部门关注。

作为投资人选择平台的重要参考,银行存管对于一个平台而言意义重大。近期也有部分平台在银行存管上“弄虚作假”,甚至有平台通过伪银行存管进行虚假宣传,“伪银行存管”现象已经引发监管部门关注。

 “伪存管”就是平台虚假宣传的一种方式,平台对外称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户,并无真正与银行进行系统对接。这种平台小编提醒大家务必要高度警惕。

按照监管要求,银行应为平台开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户,为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户,确保客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金;

国资系互联网金融平台中再融与贵州银行已正式签署存管协议,账户开设完毕,银行的技术接口评估已完成,接下来重点做技术对接,研发部门要打一场硬仗,争取在最短的时间内完成与贵州银行的技术对接。

伪银行存管三大套路

目前行业内伪银行资金存管大致可分为三种,以下三种模式的银行存管务必远离:

■ 网贷机构与银行电子银行部达成开户协议,就对外宣称“已获得银行存管资质”;

■ 网贷机构以个人名义向银行存入一笔资金,取得相应的存款凭证,就宣称自己完成存管;

■ 网贷机构与第三方支付机构签订托管协议,并不是真正的银行存管模式。

三招识别银行存管真伪

看用户是否在银行开设独立子账户,银行“直接存管”指用户必须在银行开设独立子账户;

看交易行为是否只发生在银行独立子账户之间,第三方支付机构只作为支付通道;

看银行是否可监测交易全流程,交易行为是否完全由用户授权,用户需要为存管账户单独设立交易密码,账户信息由银行管理,每次交易均由用户授权;

 真正的银行直接存管模式

根据前段时间出台的《网络借贷资金存管业务指引》,银行直接存管更符合监管要求,中再融—贵州银行存管就是采用的直接存管模式,这种模式具备银行对平台数据进行实时监督,充值提现体验佳的优势。中再融直接存管模式中,平台负责借款人与投资人之间的信息撮合,整个资金的流转经由贵州银行来完成,真正做到了资金与平台之间的分离,使整个交易过程清晰透明。

需要注意的是,银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保,投资风险依然存在,投资人不能放松警惕。在选择网贷平台时,除了基本的合规条件,仍要对平台进行全方面的考察,标的是否真实,信息是否透明,以及对平台的风控能力评估,都是不可忽视的。

(编辑:郑惠敏)

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Sara

2009年,新闻采编专业毕业,进修法学,曾担任人口文化发展中心《青春期健康》杂志社责任编辑,现就职中再融(北京)科技有限公司,负责市场运营工作。

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