上海银监局连发8张罚单 工行票据违规罚额最多

来源: 北京商报   

近日上海银监局连发8张行政处罚单引发市场热议。据了解，上述处罚单中共涉及民生银行、招商银行、工商银行和上海金山惠民村镇银行，四家银行合计罚没逾1000万元，其中，工商银行因票据业务违规被罚金额最多，然而工商银行票据业务违规也许只是银行业风险管控漏洞中的一个缩影，近年来被称为安全系数最高的业务之一的票据业务，风险却在集中暴露。

银监会对工商银行开出的行政处罚书显示，工商银行遭到监管处罚主要是由于2014年工商银行票据营业部上海分部在与3家银行进行资金融通时实质未见票，脱离票据业务实质。同时，该单位超授权开展“他行代理保管票据业务”，内部控制严重违反审慎经营规则。

盈码基金研究员杨晓晴表示，超授权开展他行代理保管票据业务，严重违反了审慎经营规则，也说明了银行内部风控不健全的问题。一旦出现风险事件，可能会出现推卸责任、互相扯皮的风险。

根据年报数据显示，工商银行的票据业务仍保持快速增长，2016年工商银行票据贴现比上年末增加1979.41亿元，增加37.9%，然而票据业务扩张的背后风控短板逐渐暴露，工商银行接连陷入票据业务违规事件。去年6月，工商银行富阳支行办理无真实贸易背景票据业务问题被监管予以警告，并罚款5万元。2016年7月，工商银行岳阳分行违规办理票据业务，银监会岳阳监管分局做出给予当事人罚款20万元的行政处罚决定。去年11月，工商银行浙江省分行存在贷款资金回流转做定期存单、为银行承兑汇票和流动资金贷款业务提供质押担保、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务等违规行为，被监管罚款185万元。

在监管强压下，银行业票据违规情况接连曝光。今年4月，北票盛都村镇银行票据业务违规被银监分局罚款90万元，农发行一支行票据业务违规被银监局罚款5万元。

一位银行业内人士表示：“由于银行间票据业务竞争日益激烈，个别银行在利益的驱动下违规办理票据业务，有的票据交易人员甚至利用票据业务违法犯罪，另一方面银行内部控制机制不健全、查询手段落后、治理结构不完善，不能对风险实施有效控制，导致票据业务风险不断聚集。”

杨晓晴补充道，票据发行量增长较快，结构复杂，业务风险点较多，如票据承兑风险、诈骗风险、市场风险、信用风险、操作风险等。对此，操作人员应在交易的前中后各环节务必合规操作、谨慎操作，实时跟踪，做到心中有数，防患未然。

来源: 北京商报

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