五大行首季开局平稳核心指标表现良好

来源: 金融时报   

一季度，面对复杂多变的经营环境，五大行主动应对经济增速换挡、经济结构调整等外部挑战，坚持服务实体经济、严格防控各类风险，实现了经营业绩开局平稳、主要财务指标表现良好。

盈利水平稳健提升

2017年以来，五家大型银行积极应对外部环境变化，各项核心指标表现良好，持续优化收入结构，增强收入增长的持续性，盈利水平稳健提升。

一季度，工商银行实现拨备前利润1310亿元，比上年同期增长7.75%。计提拨备后，实现净利润760亿元，比上年同期增长1.50%。股权价值继续提升，每股净资产达到5.46元，比上年末增加0.17元。

特别值得关注的是，工行中间业务在进一步向实体经济让利的基础上加快创新发展，一季度实现手续费及佣金净收入409.58亿元，占营业收入的比重较上年同期提升1.73个百分点至24.32%。

农业银行实现净利润557.79亿元，较上年同期增长2.22%；实现基本每股收益0.16元。

一季度，中国银行实现净利息收入786亿元，同比下降1.17%，剔除营改增因素后同比增长6.97%。实现非利息收入509亿元，同比增长16.84%；非利息收入占比为39.31%，同比上升3.91个百分点，继续领先主要同业，其中顾问咨询、外汇买卖、银行卡等业务手续费收入增长较快。

建设银行方面，一季度该行实现净利润702.31亿元，其中归属于本行股东的净利润700.12亿元，分别较上年同期增长3.42%和3.03%。年化平均资产回报率1.32%，年化平均股东权益回报率17.63%。

一季度，交行实现净利润人民币193.23亿元，同比增长1.35%。这个数字较该行2016年度净利润增幅（1.03%）进一步提升，保持了良好的态势。

尤其值得注意的是，交行的手续费及佣金净收入达人民币112.79亿元，同比增加人民币5.07亿元，增幅4.71%；在净经营收入中的占比为20.51%，同比增加1.33个百分点。

资产质量相对稳定

一季度，五大行加强全面风险管理，把防风险放在更加重要的位置，牢牢守住风险底线，资产质量恶化势头得以放缓。

数据显示，截至一季度末，工行的不良贷款率为1.59%，比上年末下降3BP，拨备覆盖率比上年末提高4.82个百分点。

工行表示，该行的贷款不良率、劣变率、逾期率、剪刀差等四项关键指标在一季度得到全面改善，新增融资质量保持优良，资产质量企稳向好的态势明显，“转折”曙光显现。

“工行对脱实向虚风险、外部输入风险、跨行业、跨市场风险等进行统筹管控，风险管理实现了全覆盖、全链条、全过程、全品种。2017年第一季度，工行继续加大不良资产清收处置力度，深入打造适应经济新常态的信贷体制机制，运用大数据等手段提高风险防控的前瞻性和有效性，严防各类风险的交叉传染。”该行相关负责人表示。

农行不良贷款率2.33%，比上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率173.60%，比上年末上升0.20个百分点。

截至3月末，中行不良余额为1503亿元，较上年末新增43亿元；不良率为1.45%，较上年末下降0.01个百分点。该行进一步加大不良化解力度，充分利用多元化优势，通过现金清收、核销、批量转让、重组、证券化等多种方式化解不良。拨备覆盖率为159.52%。

建行数据显示，截至一季度末，该行不良贷款余额为1845.11亿元，不良贷款率1.52%，与上年末持平。减值准备对不良贷款比率为159.51%，较上年末上升9.15个百分点。

建行表示，通过多措并举，该行严控了资产质量恶化。如顺应国家产业政策调整趋势，该行主动调整信贷结构，严把风险入口和出口；持续完善全面风险管理体系，深化合规官制度试点和合规体系建设，引入大数据和系统机控手段，夯实前中后台合规立体式防线；创新不良资产市场化处置手段，提升不良贷款处置效率。

一季度末，交行减值贷款率为1.52%，与年初持平；减值贷款余额为人民币658.13亿元。

总体来看，五大行资产质量保持相对稳定，并出现向好趋势。

服务实体经济质效提升

2017年，五大行继续积极融入国家发展战略，以服务供给侧结构性改革为主线，在支持“一带一路”、京津冀一体化等重大国家战略方面取得了积极成效，服务实体经济质效不断提升。

工行方面，从信贷投向看，按照“抓大、抓小、抓新、抓优”的战略部署，该行着力支持了实体经济发展的重点领域和薄弱环节，投向国家重点建设项目、重点工程的项目贷款新增2014亿元，同比多增556亿元。围绕《中国制造2025》战略规划，该行积极支持新兴产业融资需求，促进产业升级改造，其中先进制造业贷款余额超过3500亿元，较上年末增长8.23%。全方位服务“一带一路”倡议，累计支持“走出去”项目299个，承贷金额达800亿美元。

一季度，工行决定在总行成立普惠金融部，通过专业化经营、差别化考核评价提升小微金融服务水平，一季度末小微企业贷款余额达2.09万亿元，比上年同期多增1533亿元。

农行县域金融业务继续保持稳健发展态势，对“三农”、小微和扶贫等普惠金融服务对象的支持力度不断加强，覆盖面持续扩大。

截至2017年3月末，农行县域发放贷款和垫款总额3.38万亿元，吸收存款6.81万亿元，分别较上年末增长6.22%和6.13%。农行农户贷款余额首次突破1万亿元大关，达到10215亿元，较年初增长763亿元；扶贫贷款余额7500亿元，较年初增加680亿元；小微企业贷款余额12600亿元，比年初增加600亿元。

中行继续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的信贷支持。京津冀地区人民币公司贷款增速较全行平均水平高1.2个百分点。大力发展消费金融，人民币个人贷款较上年末新增1285亿元。加大小微企业支持力度，小微企业贷款增速高于境内贷款整体增速。

一季度，中行累计跟进“一带一路”区域重大项目约460个，意向性支持金额超过1005亿美元。目前，中行海外机构已覆盖51个国家和地区，其中在“一带一路”沿线20个国家设立分支机构。

来源: 金融时报

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