把银行存管作为P2P的安全保障？你还是太天真

作者: QianCar   

最近比较忙，小钱终于抽出了假期的时间整理了这段时间大家咨询的问题，因为时间关系不能一一解答，今天我们挑大家最关心的两点来说吧。

1、现在P2P这么乱，还值不值得投资？2、有了银行存管的平台是不是就可以放心投资了？

第一个问题呢，小钱实在是不想赘述了，因为投资本身就是机遇与风险并存，投资有风险这句话更是铺天盖地。但是还是有那么多人选择投资理财，不能说对错，只能说这是每个人的选择，至于靠不靠谱，可以说这需要丰富的经验来辨别。对于投资者而言，只有相对安全，没有绝对的安全。因为你永远不可能百分百的掌握住这个项目。

说道相对安全，就自然引出了第二个问题，也就是现在炒的最火的问题:”国家政策出台，将众筹平台实现银行存管最为了硬性规定，但是，将三方支付变为了银行存管就真的安全了吗？”其实不用问也该猜到，当然不是。漏洞依然存在。

其实，银行存管跟三方支付相比，只是多了一个步骤。下面我们来分析一下。

三方支付和银行存管就像是一个透明的通道，投资人把钱转入通道里，到达平台账户，这时，通过三方支付准入平台账户的钱便可以由平台调动，三方支付里不在有记录，而查账只能去公司账面上查了。而银行存管的钱则是在等待公司的一个指令，这个指令就是发送给某个“借款人”。也就是说钱的去向也是有银行记录在案的。

看到这里大家是不是觉得银行存管很是靠谱呢,那我们在继续往后看。

在银行存管的钱发送给某个“借款人”，这个人到底是谁有没有规定呢，这个人是由平台指定的，也就是说，最终钱款的去向还是由公司决定的。换句话说，现在造假个实名信息这么容易，你懂得。

最可怕的事，现在已经有银行方面表示，P2P平台资金放在银行账户上，银行只负责保管，不负责最解资金流向，也不需要承担任何责任。这也就是说，P2P平台可以随时提取，很多银行打着存管的话题来吸引投资者，但是，银行存管对项目安全和收益不做保障！

所以说，银行存管也不是无懈可击的呀，只是挖坑成本高了些。

有的朋友又说了，成本高了就降低了被坑的风险，这话我认同。那是不是连带着让你当个冤大头也没问题呢。

冤大头从何说起呀？请看下图。

这是P2P平台交由银行存管所需要的费用，包括接入费用、存管服务费用、每笔交易的费用、以及提现费用等。平均来看，一个正常运作中的平台，每年需要交纳一百万到三百万的费用，可以说是一个巨大支出了。

有朋友会说了，这跟我们投资人有什么关系，这是平台的交纳的。那我只想说社会险恶，你太天真了孩子。平台都是为了挣钱的，哪可能拖着这么大个坑来为人民服务呢。正所谓羊毛出在羊身上，你放心，这每一分钱都会在投资人身上找回来的。而合规和创新是对矛盾体，银行存管在合规的同时也降低了用户体验。

据小钱亲身体验，银行从基础设施、IT设施都不是为高频交易、小额交易设置的，它的交易是为了安全性、复杂性。对于小额、高频次基于互联网的交易、充值，银行的服务器设置，包括它在云端的迁移过程做得并不好。所以从客户体验来说，P2P平台也会比较犹豫。

有P2P平台负责人表示，如果不能保证平台标的的真假，那银行存管只是一个安全“幻影”。银行无法识别平台标的真伪，平台照样可以通过假标来自融和非法集资，平台的逾期率也不会因为银行存管而降低。

所以说，银行存管也只是一个安全的泡影罢了。

在说回三方支付，第三方支付本质上是一种资金的托管代付，它解决了消费者与商家之间支付信任难题。在成功解决了资金的安全流转之后，使得交易双方能够安全放心的进行网上交易。第三方支付产业弥补了以银行为主体的传统支付结算服务的不足，其作为流通领域的重要营销工具，日益得到市场的认可和需求。

2010年以来，第三方支付行业正式被纳入监管，要求获取牌照经营。截至2013年7月，全国共有250家第三方支付企业获得支付牌照，这些支付公司获允提供非金融机构支付服务，包括互联网支付。

现在小钱来回答第二个问题：银行存管不是对P2P平台的绝对安全保障，并且有可能还会减少了投资人的利润回报。最终，三方支付还是银行存管并不能左右什么结果。想投资的人还是会投，观望的人依然观望。就看你怎么权衡了。

QianCar

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