瞄准居民财富管理短板 招行推资产配置指数

来源: 第一财经   

单一投资、躲不过风险也抓不住机遇，短期投机却错过收益等误区，以及快速增长的财富管理需求，为商业银行提供了市场机会。继智能投顾摩羯智能之后，4月18日，招商银行宣布正式推出金葵花资产配置指数。

招商银行人士称，截至目前，该行已积累600万中高端客户服务案例，并进行了100余万客户的资产配置实践，产生了数千亿兆的海量数据，并组织多名境内外专家历时一年研发完成。根据不同的风险特征，该指数将客户分为稳健型、平衡型、进取型三种类型，分别对应风险承受能力较低，风险承受能力适中，以及风险承受能力较高的客户。

数据显示，中国居民资产已由1978年的154亿元，增长到2016年的140万亿元，38年间增长了9000余倍。但根据诺贝尔经济学奖得住马科路维兹的理论，股票投资中，影响投资收益的因素里，资产配置占到了91.5%，选择具体股票、进场时机仅占4.8%、1.8%。

“实际上，择股、择时的效用并没有那么大。”招商人士称，该系统通过对现金、固定收益、权益和另类等大类资产的投资量化分析，从全市场4000余款公募基金、1800余款黄金产品、上万支理财产品中筛选优质产品，形成资产配置组合的加权价格指数。

实际上，最近一年来，资产配置服务已成为银行、券商、等各类金融机构争夺的重点。如平安证券，2016年就推出了客户资产配置系统，整合大数据分析、量化金融模型、专家策略分析验证等，对客户资产配置作出合理的、个性化的建议。

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