银监会剑指现金贷 警惕行业三大畸形
【摘要】近段时间，现金贷接二连三地成为焦点，“于欢辱母杀人案”、“大学生裸条借款”、“大学辅导员利用学生信息骗贷”等事件的发生，令现金贷数度陷入一片声讨之中。就在现金贷各种事件越演越烈的情形下，银监会终于“坐不住”了。
近段时间，现金贷接二连三地成为焦点，“于欢辱母杀人案”、“大学生裸条借款”、“大学辅导员利用学生信息骗贷”等事件的发生，令现金贷数度陷入一片声讨之中。就在现金贷各种事件越演越烈的情形下，银监会终于“坐不住”了。 4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》（下简称指导意见），其中不仅明确今年银行业风险防控的重点领域，还提及现金贷的清理整顿工作。
值得关注的是，这还是银监会首次提及现金贷。其明确表示要做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作；确保网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务及出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传；不得违法高利放贷及暴力催收。
现金贷，是小额现金贷款业务的简称，通常为无抵押、无担保、借款用途不明确的信用贷款，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账等特征。现金贷业务在2015年开始兴起，随着互联网金融的发展，短短一年间，现金贷出现了爆发式增长。据网贷互联不完全统计，现在市场上打着“现金贷”旗号的互金平台已不少于上千家，活跃用户约有3000万人。
尽管现金贷业务的出现为部分借款群体解决了融资难问题。但是随着业务的爆发式增长，现金贷的各种问题及弊端也逐步显露出来。在监管的缺失下，现阶段的现金贷行业面临三大畸形发展。
一、利息和服务费“滚雪球”，现金贷变高利贷
按照国家有关法律规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。也就是说年利率超过36%即可认为是高利贷。
现在业内很多平台看似利息在正常范围内，但是实际上，除了借款利息，借款人还要额外承担服务费、信息费等各项费用，如果逾期还有逾期费。如果真正把这些费用相加，很多平台实际上已经远远是高利贷。利息与服务费等变相增加，一旦出现逾期，就像滚雪球，令用户欠款越积越多，有些借款人为了还钱，只能拆东墙补西墙，最终形成恐怖的恶性循环！
但是这一切，平台方面并不会主动告知借款人，有的平台虽会出示合同，但由于服务费等并不计入利率，不明内情的借款人稀里糊涂就借了高利贷。
二、令人不堪忍受的暴力催收
也许你以为，暴力催收只会发生在电影桥段里，但实际上，随着现金贷的发展，暴力催收与现金贷之间早已形成相应产业链。
一旦还款逾期，无论金额大小，平台会把你的相关资料交给催收团伙。催收人员就会不厌其烦地给你、给你的家人、给你的朋友发信息、打电话，“广而告之”你在什么平台欠款多少。这还只是第一步，如果你再不还，他们就会实施恐吓、威胁等手段，只要一天不达目的，他们誓不罢休！
三、随意倒卖用户数据
一些借款人发现，自从在某某平台注册了信息后，自己就经常收到不同平台的借贷电话、放款短信、邮件等等，不堪其扰。可是无论他怎么拒绝，怎么生气，每天还是有不同的电话打过来。更为恶劣的是，甚至有些借款人出现“被借款”的现象，自己原本并没有在某个平台上借贷，却无端欠了钱，一查证，借款人信息与自己完全吻合，而事实上操作人却不是自己。
这种现象其实已不少见，而发生这种情况最大的可能就是，他们的用户信息被注册的平台倒卖给其他借贷平台，一些不法分子利用这些个人信息实施了新的一轮诈骗。
总体而言，现金贷正处于迅猛发展时期，如同P2P网贷发展初期一样，行业出现了许多混乱现象。尽管如此，网贷互联金融专家认为：现金贷市场的确需要整治，但是现阶段的“失控现象”并不是主流，现在监管层已经正式提出相应的监管要求，随着监管政策不断完善，进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等，整个行业将会向健康的轨道发展。
V哥
网贷互联
