为何女大学生频频陷入“网贷”陷阱

作者: 小刀马   

近两年我们频频听到女大学生陷入了“网贷”陷阱，各种“裸贷”的消息也是层出不穷，甚至教育部曾联合银监会发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，随后，教育部再发文防范校园贷风险，要求要提升防范能力，教育引导新生谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息；对于推销的网贷产品，切勿盲目信任，尤其警惕熟人推销，增强学生对网贷业务甄别、抵制能力，保护自身合法权益。但即使如此，关于校园“贷款”的负面新闻还是非常多，尤其是涉及到裸贷、高利贷等方面的问题颇多。

一度时间，有一些校园贷平台（包括一些黑网贷）不断在校园进行业务拓展，通过虚假宣传的方式和降低贷款门槛等手段，诱导学生过度消费、超前消费甚至为此背上高利贷。教育部甚至要求，要建立校园不良网络借贷日常监测机制，高校宣传、财务、网络、保卫等部门要密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况。高校辅导员、班主任、党员骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。但我们还是能听到关于大学生深陷“网贷”陷阱的问题，尤其是关于女大学生“受骗”的新闻不断。

近日，又有新闻称，《网贷1万还了5万还不够 昆明女大学生报案求救》，据昆明日报报道，昆明一高校学生李某在网络上借款1万元，还了5万元后仍被借贷公司追着还款，被逼无奈之下，日前，李某只好求助盘龙区司法局法律援助中心。报道称：李某称，她是一名大学生，去年9月开学时她不小心将学费遗失，着急之下向网络借贷公司借款1万元。借钱时，借贷公司一名工作人员让她说出住址、家中人员及电话以及在什么地方读书等信息。让她没料到的是，自从借款后，噩梦就开始了。借款没多久，借贷公司就催着李某还款，还不停打她家人的电话。家人知道此事后，拿出钱帮她还款。可谁知这家网络借贷公司借出的是高利贷，利息高得吓人，半年之内家人已连本带息还了5万元，可借贷公司欲壑难填，还称钱没还够。“公司的人一天打好几个电话给我妈妈，让我们还钱，否则后果自负……”李某和家人受不住威胁，走投无路只好来求助。

那么为何大学生李某在出现问题的时候，不是向学校求助而是转向网贷公司呢？这是值得我们深思的地方，我们的教育机构是不是尽到了自己的义务？其实我们看到大量的被爆发出来的女大学生深陷“网贷”“裸贷”陷阱的问题，也有很多值得我们关注和思考的地方。那就是为何大学生容易陷入到“网贷”陷阱呢？我们观察有几方面因素：其一是大学生多数是“小白”用户，没有防范意识，对于财经、法律、借贷、高利贷等等意识和认识不够，容易被“忽悠”，尤其是现在我们很容易就能收到相关的电话询问是否接受“信用卡免抵押贷款”等等的电话，这其实都是一种“消费借贷”的诱惑，甚至是骗局，就是打一些人想用资金的紧迫性进行“放贷”，一旦介入进去，就可能深陷高利贷的陷阱，不能自拔。

其二是当前的大学生消费能力颇高，为了能够满足自己的消费“欲望”，不惜借贷，甚至裸贷都要满足自己的消费需求，结果也轻而易举地陷入到不良网贷的圈套。一部分不良网络借贷平台通过降低贷款门槛、隐瞒实际利息标准等方式在网络开展宣传，诱导学生过度消费，风险隐患颇多，不仅侵害贷款人权益，还扰乱了正常的金融市场秩序。其实这种行为也给P2P网贷平台带来非常恶劣的影响，因为人们不清楚究竟是什么样的平台，转而把这种乱象都归结于整个网贷平台，对于那些合规合法进行网贷的平台显然是一个不利的影响。而我们的学生在进行借贷的时候，也没有选择这种靠谱的平台，而是寻求简单直接貌似能够快速放款，不需要提供更多的抵押或者担保的所谓网贷公司，但在还款的时候才发现自己已经进入到一个陷阱中了。

其三是校园是诈骗分子不断紧盯的市场之一。抵挡不住诱惑或者自以为是喜欢占小便宜的大学生更容易上当受骗。尤其是随着移动互联网的崛起，借助网贷进行过度或者提前消费的陷阱也常常令大学生苦不堪言。据悉，有的同学办理了“手机分期购业务”。本以为给平台做事宣传，能够赚点小钱，但没想到自己的信息被泄露，在多个借贷平台被利用自己的身份信息购买手机，到期之后遭到了催款才发现已经上当了。在内蒙古仅仅这个单一模式的诈骗，就有近900名学生深陷其中，涉案总金额逾1000万元。就是因为诈骗分子看到了学生爱占小便宜的想法，结果让自己深陷其中。办案民警说，大多数学生都是为了贪图那几百元钱的“好处费”，而向诈骗分子提供了学生身份信息，最后背上了少则五六千元、多则一两万元的分期还款“包袱”。

据金融搜索平台融360调查统计，活跃在3C消费端的学生贷款年费率通常在20%以上，有的甚至高达50%。很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款，最终要偿还的“本息和”相当于贷款本金近1.5倍。融360的数据显示，校园贷款申请7成以上为消费类贷款，并且占比呈快速上涨趋势；在某些二三四线城市，消费信贷的申请占比甚至超过90%，以85后、90后的年轻人群为主。这和本身的攀比，消费欲望容易膨胀，不能量力而为合理消费有很大的关系，尤其是女大学生更容易产生这样的攀比行为。近日还有一则消息称：《女大学生卖卵20颗获2.5万报酬，秒换iPhone7 Plus》，很显然这是我们教育的悲哀和缺位。

众所周知，作为一个成年人，大学生应该有机会学习怎样管钱，例如记账、理财、借钱，可以少借一点，了解如何慢慢建立信用。中国整个消费金融市场正在苏醒，在最初阶段会有很多系统性问题需要解决。好的做法是，金融机构从严授信、学生加强自我约束、学校加强金融知识普及，尤其是我们的金融结构，应该多走进校园，进行宣传，甚至讲学，而我们的大学生社团、学生会也应该多组织类似的教育普及讲座和选修课，进行“小白”用户的“洗白”教育。

小刀马

长期专注IT发展，关注互联网金融演变，P2P网贷的积极参与者，中国资本市场的积极参与者。