网贷监管频出“新春大礼包”,与投资人很相关!

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【摘要】春节后网贷监管层送上的“春节大礼包”让整个行业位置一振。就广州省印发的《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》(下称《广东暂行办法》),小编读过之后发现,相比去年8月24日银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,《广东暂行办法》的内容有一定程度的增加和减少。小编在此文中对与投资人利益极其相关的内容进行解读。

  拓天速贷  ·  2017-02-17 10:25
网贷监管频出“新春大礼包”,与投资人很相关! - 金评媒
作者: 拓天速贷   

今年春节过后,网贷行业从业人员一点都不用担心收不回心、进入不了工作状态。春节刚刚休息完,中央一号文件首次提出要严厉打击农村非法集资以及金融诈骗、厦门市印发全国首个《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》,两个重磅新闻相继到来。这周更是没闲着,广东省金融办就《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》面向社会公开征求意见。春节后网贷监管层送上的“春节大礼包”让整个行业位置一振。就广州省印发的《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》(下称《广东暂行办法》),小编读过之后发现,相比去年8月24日银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,《广东暂行办法》的内容有一定程度的增加和减少。小编在此文中对与投资人利益极其相关的内容进行解读:

一,信息披露的目的是给投资人看的,投资人别不在乎

《广东暂行办法》第十五条[机构经营管理信息披露]网络借贷信息中介机构应当及时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等经营管理信息,规定如下:

网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上建立业务活动经营管理信息披露专栏,定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定,其中经审计的年度报告应当在本年度结束后4个月内进行披露。鼓励网络借贷信息中介机构主动、及时、准确披露主要股东与高级管理人员详细信息等。

网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相关备查文件每季度结束后1个月内报送工商登记注册地所在地级以上市人民政府金融监管部门及国务院银行业监督管理机构市一级派出机构,并置备于机构住所供社会公众查阅。

信息披露是个老生常谈的话题,去年8月1日中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》,这两份文件被称之为“史上最严信息披露规定”,然而半年期间,执行的如何,各位投资人明者自明。这其中自然有监管执行的问题,也有投资人没有过多重视没有倒逼平台的原因。

当前,网贷正在由合规进行时向合规完成时发展的阶段。想要让网贷平台合规,投资人必须要“逼”平台去合规,这个逼的方式,就是通过信息披露。《广东暂行办法》中所提出的信息披露的要求,一是对平台所撮合的借款项目的信息进行披露,二是要平台建立信息披露专栏对平台的信息进行披露。投资人不要报以“平台给投资人披露出的信息,都是平台可以披露的信息,拿不出手的信息都不会披露出来”的心态,今后,如果平台有藏着掖着就会被调查。对于平台披露出越来越真实的信息,投资人别不在乎,这关乎你钱的安全性。

二,投资人真的要开始自己承担风险了

《广东暂行办法》第十三条[风险揭示]网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险、禁止性行为,尤其是风险自担原则,并经出借人确认。

这一条规定,首先让我想到了放在桌子上的烟盒上印的一句话——“吸烟有害健康”。说的更明白一点,这条规定与“吸烟有害健康”如出一辙,吸烟者吸烟因为他对烟有需求,但是危害也很明显,危害肺;网贷投资并不是像平台宣传的那样没有危险,这世界上绝不可能存在既安全收益又高的投资方式,而且当今的网贷不是,未来也不可能有。

不过现在让平台给自己写上一句“吸烟有害健康”,需要让投资人自行承担风险。让网贷回归理性,是监管层的需要,也是网贷走向良性发展的必然结果。以醒目的方式提醒投资人要“自行承担责任”,对平台发展来说是被勒着的缰绳,而对于投资人来说则是一轮筛选,在投资人自行承担风险之后,网贷将进入更加良性的发展。

三,投资人不仅需要懂平台,平台更需要懂投资人

《广东暂行办法》第十四条[合格出借人审查]网络借贷信息中介机构应当开展合格出借人审查,对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估和风险评估不合格的出借人提供交易服务。

现在的投资人会保护自己吗?如果把这个问题分别抛给每个投资人,他们都会认为自己很会保护自己,但是在观察整个行业的角度上,我认为投资人并不会保护自己。实话说,中国的投资人并没有太多的投资经验和足够的风险意识,如果有的话各大平台就不会宣传那么多的“高收益,低风险”,投资人选择平台时的决定因素很多时候并不是因为自己对平台的考察,反而是其他非决定性因素,比如网贷评级排名、平台广告、平台返利、好友推荐制度等等。

这条规定并不是让平台在获客成本逐渐逼高的当先再去筛选投资人,从而带来高昂的运营成本,而是应当本着保护投资人的目的。从一定程度上讲,这是监管倒逼投资人学会保护自己,投资人一定要本着实事求是的态度进行填写,自己适合投资网贷再去投资,不适合就踏踏实实的寻求别的投资渠道。对于平台来说,即使容得下盲目追求高收益的投资人,无异于扩大自己资金端的风险,平台的风控不仅要扼守住资产端,资金端也不容忽视。这就像搞对象,只有双方都认为对方合适,才能走得长久。

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