业绩增速放缓 江苏银行不良率持续4年攀升
【摘要】于2016年8月登陆沪市主板的江苏银行,是A股银行板块中第17家上市公司,亦是2013年以来第一家成功于A股上市的银行。2016年前三季度,江苏银行业绩增速较2015年全年有所回升,营业收入、归属母公司股东净利润分别增长13.04%、12.64%。
于2016年8月登陆沪市主板的江苏银行(行情9.71 -0.31%,买入),是A股银行板块中第17家上市公司,亦是2013年以来第一家成功于A股上市的银行。标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出的《2016中国银行(行情3.46 +0.00%,买入)(港股3.50 +1.16%)业全样本报告》显示,在41家城商行中,江苏银行以1.29万亿元的资产规模排名第二,仅次于上海银行(行情23.46 -0.17%,买入)。但与后者乃至其他城商行相比,这家上市未足半年的银行经营状况并不乐观。
Wind数据显示,近年来江苏银行业绩增速持续放缓。其中,营业收入增速在2011年达到44.35%,2012年、2013年分别降至20.08%、12.72%,2014年稍有回升,但也只有13.44%。2015年营收增速再次下滑,为10.74%,在41家城商行中排名第26。其中,结算与清算手续费、顾问和咨询费收入均较2014年出现大幅度下降,而托管及其他受托业务佣金收入增幅也只有1.83%。
归属母公司股东净利润增速由2010年的59.67%持续降至2014年的6.10%,2015年略回升至9.36%,在41家城商行中排名第22。可以看到,近两年江苏银行的归属母公司股东净利润增速已降至个位数。
而在同期,规模更大的上海银行营业收入增速呈逐步上升趋势,仅在2015年出现下滑,但增速仍达18.01%;归属母公司股东净利润增速自2013年起下行,至2015年为14.29%,均高于江苏银行增速。而规模排在第三位的南京银行(行情11.34 -0.53%,买入),2015年营业收入、归属母公司股东净利润增速则分别高达42.77%、24.82%。可见,与规模相近的城商行相比,江苏银行的业绩增速明显落后。
2016年前三季度,江苏银行业绩增速较2015年全年有所回升,营业收入、归属母公司股东净利润分别增长13.04%、12.64%。
从资产质量上来看,江苏银行不良贷款率自2012年起持续4年攀升,截至2015年底,高达1.43%,较2014年提高了0.13个百分点。而在2011年底,其不良贷款率只有0.96%。
不良贷款率的走高固然与整个银行业的市场环境有着重要关系,从24家上市银行的平均不良率来看,亦是呈自2012年起持续攀高的趋势。但是从各城商行之间的对比来看,江苏银行的不良贷款率无疑较高。2015年底,其不良贷款率在41家城商行中排名第17位。虽然浙江、江苏、上海较其他地区出现的不良率会相对较高,但同年上海银行不良率为1.19%,南京银行、宁波银行(行情17.38 +0.35%,买入)不良率均不足1%,均低于江苏银行,其中南京银行的不良率更是较2014年下降了0.11个百分点。
相应的,江苏银行拨备覆盖率持续下滑且相对较低,2015年为192.06%,同年上海银行、南京银行、宁波银行拨备覆盖率分别为237.70%、430.95%、308.67%。
来源: 投资时报
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