民间借贷中常说的“2分利”，算不算高息？

作者: 拓天速贷   

互联网金融P2P，从本质上说，是从明间借贷演变过来的一种产物，有的人称之为“互联网+民间借贷”也不为过。实际上，民间借贷作为一种操作便捷，同时资源十分丰富的融资手段，在一定程度上缓解了与银行贷款之间的矛盾。

从实际操作上看，民间借贷的风险和管理的缺失造成了诸多的社会问题。民间借贷是向私人借钱，大多数都是很私密的资金交易，借贷双方为了维持双方的信誉以及相关利益，通常借贷手续不那么完善、缺乏担保，在一定程度上无法得到法律保护，一旦情况恶化，后果不堪设想。

长此以来，民间借贷中的“2分利息”始终在争议声中，那么一个月2分利息究竟是高还是低呢?

2分利如何计算?

民间借贷中，“几分利”通常指的是“月息”。按照“百分之几”计算。1分利的意思就是月息1%，2分利的意思就是月息2%。从实际使用中看，所谓2分利是以1元钱作为基础单位参照，也就是说，每1元钱需要支付2分钱的利息，换做年化利率就是2%x12=24%。如果贷款金额是10万元，那么按照单利计算一年利率就是10000x24%=2400元，如果按照复利计算，一年后的本息和将是100000x(1+2%)^12=126824.2元，这里的利息变成了26824.2元。

通过对比我们可以发现，复利所产生的的利息非常高，这就是所谓的“利滚利”，不得不说，在民间借贷中，很多情况下都是以复利计算的。所以“2分利”的利息还是很高的。

看到这样的借款利率，很多朋友将要问：如此高的利率，算不算高利贷呢?高利贷是怎么计算的呢?

高利贷指的是：高于同期银行借款利率4倍的借贷。举个例子说：假设借款金额是10万元，高利贷约定的利息是6分，月息也就是6%，这种情况下，年化借款利率是72%，这远超同期银行利率4倍，而且这样情况下的借款利息将不可想象。

从上面的对比可以看出，2分利虽然比正常的利息高，但是比高利贷还是合理的多。虽然2分利不会涉及高利贷行为和犯罪行为，但是如果在借款期限很长的情况下，借款利息还是非常高的，这样就会早场后期还款困难，以此演变出催收甚至暴力催收等非法手段。因此，借款还是要在常规的借款领域进行，最好的方法是到银行进行贷款，如果收到银行的各种局限，可以考虑合规的互联网金融平台进行，千万不要涉及到高利贷之中。

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