保监会发布第三套生命表 利于险企准备金评估

来源: 财新网   

保监会将于2017年1月1日启动适用第三套生命表《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》（下称第三套生命表）。重大疾病发生率表也将于近日启动修订。

保监会寿险部主任袁序成在12月28日保监会新闻发布会上介绍，第三套生命表显示，相比2005年发布的第二套生命表，保险人群死亡率有明显改善。其中男性和女性寿命分别为79.5岁和84.6岁，较第二套生命表数据分别提高2.8岁和3.7岁。

第三套生命表将作为寿险行业定价的参考基础，并非强制性适用文件。中国精算师协会秘书长王证在上述会议上亦表示，第三套生命表启动使用，不会直接影响寿险公司的监管指标，但对于保险公司准备金评估有正面影响。

寿险产品定价方面，王证指出，由于各家保险公司战略和定位不同，寿险产品定价三元素死差率、费差率、利差率三者占比，不同产品之间也差异较大，因此，第三套生命表对各家寿险公司影响也有差别。“对寿险产品定价影响最大的因素是利差。总体而言，风险保障业务占比较高的，受第三套生命表影响会相对高一些，但实质影响也不大。而对于中短存续期产品等风险保障占比较少的，影响则很微小。”

其中，死差由保险公司预定死亡率与实际死亡率的差异造成；费差指保险公司从当期保费中提取的营业费用和当期的营业支出的差值；利差指保险公司资金运用收益和资金成本的差值。

“具体还是要看各家公司的发展策略以及实际业务开展情况。即使死差率占比相对高一些，但如果在营销产品时，保险公司在定价上依据市场做出调整的话，也很难评估预定死亡率对实际产品定价的影响。”王证向财新记者表示。

第三套生命表为时隔11年后，保险行业发布的第三套生命表。保监会表示，“目前行业使用的第二套生命表是2005年底发布，十年多来人口死亡率发生了明显变化，预期寿命显著提高，与此同时保险产品类型日益多元，原有的养老和非养老两张表也难以满足产品精细化定价的需要，编制一套新生命表愈发迫切。”

第三套生命表于2014年启动编制，编制样本共收集了3.4亿张保单、185万条赔案数据，覆盖了1.8亿人口。生命表主要用于产品定价、准备金评估以及现金价值计算等方面。

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