汽车后市场金融服务成为新的市场增长点

   

在汽车后市场领域内，汽车金融是一块很好的试金石。灵活多变的金融产品与汽车销售结合在一起，一方面会继续拉动传统汽车销售市场的增长，刺激消费者贷款买车；从另一方面来看，汽车金融也可以让制造商重新正视以前没有覆盖到的领域和业务，并重新塑造该品牌的消费者体验及服务。

在2014年，中国汽车市场6成的利润来源于以新车销售和整车组装为主的中游业务，来自金融保险的利润所占比重仅为7%。与此截然相反，诸如美国、欧洲和日本等成熟市场超过60%的利润来源于下游业务，仅仅汽车金融所占的利润比重就为28%。由此可以看出，随着中国汽车市场的日渐成熟，以汽车金融为代表的下游业务将会成为新的市场增长点。

汽车金融对于利润的贡献主要可以分为两种模式：基本模式和增值模式。基本盈利模式来源于完整的服务链条，通常是大家所熟知的销售利润、贷款利差、售后维护及代理车险利润等。增值盈利模式则更加多样化，例如：融资租赁公司通过保留所有权、出租使用权所获得的利润，汽车金融公司通过投资债券、期货、抵押贷款等理财产品所增加的收益，金融服务与汽车品牌相互渗透、相互促进后将潜在需求转化为现实所带来的利润等。汽车金融市场的创新模式为整车制造商的转型升级和可持续发展带来无限可能。

在过去几年里，人们注意到中国汽车金融市场经历了爆发式增长。2009年，中国汽车市场信贷规模为177亿；到2014年，中国汽车市场信贷达到了660亿的规模，年均增速30%。中国的消费者正逐渐意识到，汽车金融能使其在购车的同时享有更好的资金流动性。2013年，仅18%的消费者在购车时借助了汽车金融，到了2015年，这一比例达到30%，L.E.K.艾意凯咨询公司预计汽车金融的渗透率将在2020年超过50%。但与美国80%和英国70%的汽车金融渗透率比起来，中国汽车金融市场依旧有巨大的发展潜力。

目前，在中国汽车金融领域，主要的参与机构包括银行（消费信贷和信用卡）、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网金融和P2P机构。就目前中国汽车金融市场的份额来看，银行贷款占比超过50%，银行在汽车金融领域具备网点广泛、资金成本低的先天优势，但劣势在于对消费者而言，流程相对复杂，汽车专业知识不足；专业汽车金融公司的市场份额占比在25%-30%之间，相对而言，它们提供的产品首付比例低，服务更为专业，缺点则是资金成本相对银行较高；剩下的20%-25%的市场份额则被融资租赁公司和互联网金融公司所占据，它们的特色优势是申请门槛低，并且拥有多元化的产品线，当然随之而来的是资金成本高、运营风险高的劣势。

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