发展交易银行：商业银行“轻型化”转型新动能

来源: 金融时报   

交易银行作为贴近实体经济发展的银行业务，是传统支付结算和贸易融资等业务在全球化、互联网高速发展中的创新，能够切入企业经营当中，精准分析企业的姿态，快速解决企业线上融资的需求。

在互联网技术和信息技术的推动下，企业的交易行为与习惯发生了新的变化，商业银行的经营模式也因此由粗放型竞争向深度挖掘企业需求、注重企业用户黏性的方向转变。通过交易银行拓展中间业务来寻求“轻型化”转型，成为不少商业银行的选择。

“交易是商业的基本特征和活动，交易银行作为贴近实体经济发展的银行业务，是传统支付结算和贸易融资等业务在全球化、互联网高速发展中的创新，是传统业务在更高阶段上的回归，能够切入企业经营当中，精准分析企业的姿态，快速解决企业线上融资的需求。”浦发银行交易银行部总经理助理薛博在日前举办的“CCTM2016中国财资年会”上表示。

争相布局交易银行

交易银行起源于欧美发达国家，是国际化大型银行的重要业务模式和主要利润来源。在国内，作为交易银行业务的主要内容，供应链金融、贸易融资和现金管理业务已经在大中型商业银行中普遍开展。

近两年来，随着“互联网+”的兴起，企业的交易模式和交易行为发生了翻天覆地的变化，企业经营面临着财资管理、供应链管理、商业转型等新的挑战和需求，发展交易银行逐渐受到商业银行的重视。

交易银行主要服务企业在交易过程中产生的一系列需求，涵盖支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管等。

“要继续保持整个银行的公司金融业务健康稳定发展，仅从业务创新、产品创新的微观角度出发是不够的，更需要从客户视角和客户需求出发，而交易银行的核心就是‘以客户为中心’。”薛博表示。

据薛博介绍，今年年初浦发银行在原来贸易现金管理部的基础上正式成立交易银行部，成为国内首批最早建立交易银行部架构的商业银行。

同样走在交易银行发展前列的还有中信银行、招商银行等股份制银行。

中信银行推出交易银行品牌“交易+”，从整合产品条线、优化业务流程、重塑营销模式、强化渠道服务、升级系统平台五个方面着手打造交易银行。

招商银行则围绕“为客户创造价值”的思路，在结算与现金管理、跨境金融、供应链金融、互联网金融、贸易金融等领域，通过创新的产品、专业的服务、高效的系统，为客户提供便捷的一站式解决方案。

经营模式各具特色

围绕客户导向的经营理念，各家银行在发展交易银行的过程中，形成了各具特色的经营模式和战略布局。

薛博将浦发银行的做法概括为“5—4—3”。“5”首先明确交易银行重点客群的5个特征，聚焦弱周期、大流量、高频度、轻资产、公私联动特色的重点客户。同时，这也指交易银行在建立之后待实现的“5化”经营思路，即产品加载渗透化、系统建设数字化、风险管理链条化、资源整合集团化、服务支撑全球化。

“4”是指搭建“4维组织架构”与推出4个核心产品，即整合“产品、客户、渠道、服务”，建立一站式服务体系，减少内部沟通协调成本；其第二内涵是交易银行未来产品体系中的4个核心产品——财资管理、电子银行、跨境金融、供应链金融。

“3”指交易银行需要运用的3种跨界思维，即投行思维、互联网思维、供应链思维。

“其中，供应链思维和供应链的金融产品不同，是一种经营思维，应用供应链当中上下游合作关系的原理，以供应链的方式获取客户；互联网思维是将互联网技术渗透到企业交易活动中，利用大数据进行风控，将业务机会从点到线进行扩展；投行思维是把买卖方投融资方通过交易银行产品关联，利用商业银行的客群和落地网络的基础，创造更多企业之间的业务机会。这3种思维相互配合，有利于企业效率提升和实现银企共赢。”薛博表示。

在中信银行公司银行部现金管理中心张连泽看来，中信银行交易银行的内涵主要包括支付结算、现金管理、贸易金融和资产托管四个部分。

“中信银行交易有四大特色，即全流程、多渠道、一站式、智能化。全流程指通过电子商务平台整合线上线下的商家资源、物流资源，解决资金交易结算问题以及ERP系统对接、网站系统等问题，实现商流、物流、资金流和信息流的四流合一；多渠道是依托‘线下+线上’、‘传统+移动’、‘境内+境外’的多渠道网络，整合‘客户经理+产品经理+行业专家+客服人员’的多渠道服务团队；一站式是为客户提供集支付结算、跨境金融、财资管理、供应链管理于一体的综合性整体解决方案；智能化是开户、网银签约、柜面业务办理不用排队，多入口预约、线上预审等。”张连泽介绍说。

招行坚持“以产带融”，针对不同行业的供应链管理和经营特征，设计集客户结算、融资、理财和增值服务于一体的创新金融服务体系，重点打造了智慧票据池、付款代理等“杀手锏”级产品。此外，招行还抓住人民币国际化、“控流出、扩流入、稳预期”等宏观政策导向和市场机遇，加速升级跨境金融业务模式，打造集境内外、离在岸、本外币、投商行为一体的体系优势。

资源整合是关键

从本质上讲，交易银行是以企业客户的金融服务需求为核心，借助整合便捷的技术平台作为支撑，为客户提供综合化和个性化的服务方案。因此，交易银行的发展无疑需要商业银行在现有经营理念、组织架构、人才培养、信息技术等方面做出适时调整。

“作为一项公司客户综合金融业务，交易银行需要高效的内部协同作战，与目前我国银行普遍的分散式组织架构显然很难匹配，因此资源整合在现阶段尤为重要。”有业内专家认为。

记者注意到，不少银行在弱化部门与部门之间的边界、统筹资源方面做出了尝试。

“交易银行部设立以后，在团队建设和IT系统、互联网平台方面做了较多的资源安排，后续还会有更多的资源释放。比如在团队建设方面，从上到下公司全部有交易银行部和相应的团队，总行发挥全局统筹，分行按照行业和区域形成各自的特色。在IT系统建设方面，通过打造整个系统平台共享信息和业务交流，实现流程标准化，提高沟通效率。”薛博透露。

中信银行则注重发挥整个中信集团的优势，为企业提供全方位的服务。“中信集团本身就是金融全牌照、实体化企业非常多的集团企业，覆盖56个行业，中信银行所有对公服务都是以兄弟公司作为龙头企业推动的，成型以后再推向广大客户。”张连泽表示。

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郭晓东

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