理财分年龄，你的年龄阶段该这么做！

作者: 森海   

随着社会时代在不断的变迁，全民理财时代的到来。曾经当代主妇常挂在嘴边的一句话“你负责赚钱养家，我负责理财持家”，越来越多的女性朋友开始投身理财大军。据调查显示，目前超过六成的女性主导着家庭理财，她们有的想要对抗通胀保值增值，有的想要提高财务状况改善生活，还有的想要发挥财智巩固家庭地位……

那么，该如何选择适合自己的理财方式呢？让拓天君来告诉你~

不同年龄阶段，理财重点不同

20-30岁：储备资金

这一阶段的女性刚工作不久，收入不高，理财的目的大多是与进修、旅游或嫁妆有关。

就理财规划来说，一部分可以存入银行，虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定；另一部分可以投资信誉较好、收益稳定的优质基金，或者互联网金融平台。

另外，在这一阶段很多人都会办信用卡，女人有天生的购物冲动，办理了信用卡后常常会导致很多无谓的开销。其实，信用卡的恰当使用能够帮助女性做好合理的消费规划，提高信用卡理财能力，早日走向财务自由。

30-50岁：增值资金

这个阶段就是我们平常所说的“上有老、下有小”阶段。这一阶段的女性较为忙碌，承受着较重的经济压力和工作压力，其理财目的大多集中于家庭收支、子女教育、赡养父母等方面。

其理财规划往往涵盖健康医疗、子女教育、退休养老这三方面内容。比如，可以参加银行的教育储蓄，继续购买医疗保险；如果要参与炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资，建议资金不宜超过家庭收入的三分之一；如果要购买保险，其保费支出应约占家庭收入的十分之一，保险额度约为家庭年收入的7-10倍。

另外还有一个比较稳健的理财方式：可以将每月节省的资金用基金投资的方式，按照自己的理财目标，分散投资，如果是基金定额定投，那效果更好。

50岁以后：资金养老

这一阶段的女性大多已退休或被返聘，处于工作上的相对轻松期，子女也大多成才，独立出去组织家庭。在这个阶段的女性，无论是生活上还是心理上都将面临空巢期，身体状况也开始变差。

她们理财的目的主要在于支持子女的事业家庭，保障自己的老年生活。

从稳妥理财的角度考虑，这一阶段的女性，可以从事固定类产品方面的投资，如国债、理财产品等等。

理财规划要做到精细化管理

做账记录家庭每一笔收支

首先要学会把家庭的生活目标和费用做个梳理：

短期目标主要是当年的开支，比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等。

中期目标包括1-5年的规划，比如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等。

长期目标包括5年以上的规划，比如子女教育、退休养老、资产传承等。

在同一时期内，还可以给目标排序，看哪些更重要，哪些是必须的，哪些可有可无。

为家庭准备一笔紧急备用金

一般情况，给家庭预留至少3-6个月固定开支费用，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以用来做其他更高收益的投资和规划。

把至少10%的收入用来投资

将每月收入的10%用来进行一些正确投资，就会不知不觉获得一笔可观的资金。女性朋友们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。

选择适宜的投资方式和产品

基金定投是不错的方式

教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投则是女性朋友们轻松理财的较好工具。女性朋友可以将每月记账节省的资金，用基金定投投资的方式，把专家理财的优势转化为自己的稳健收益。

小编需要提醒的是，用于基金定额定投的钱，占资金比重最好不要超过收入的40%，基金定投贵在持续、长久。

家庭必须配备人寿保险

对于一个家庭来说，收入来源是否主要依赖丈夫的生意和收入，如果是，收入最高的家庭成员面临的任何风险，都将给家庭带来难以承受的冲击。所以，家庭收入最高的成员，保险保障是优先和必须的。

主妇们可以从意外、健康疾病、人寿等多方面考虑，为丈夫配备保险保障。在丈夫的保险配置好之后，再为自己和孩子安排保险配备。

理财计划多让家人参与

虽然家里的事情都是由主妇们来操办，但经常让家人甚至孩子参与理财，努力发掘和实现全家人的人生目标，可以从另一个角度提升整个家庭的幸福感和满足感。

最后说一句，女性理财应以自身特点为中心，以生活、工作需要为出发点，有的放矢地制定独特的生涯理财计划，争取生活、理财上的双丰收。

森海