广东按平台待收规模分头检查 当场不出整改意见

来源: 南方都市报   

互金专项整治第二阶段“清理整顿”中的关键环节———现场检查已经在广州全面铺开。昨日，南都记者从业内独家获悉，自上周开始，互金专项整治检查现场检查小组已经分批开始入驻到部分互金平台进行。

据悉，互金专项整治在广东将按照规模大小由省市区分三级进行检查。有平台负责人对南都记者表示，是否完成客户资金与平台资金分账管理成为此次现场检查中的重点。此外，对于网贷发展细则中提到的限额问题，同样也是此次现场检查关注的一个方面，如平台递交的材料中就要求填写目前超额业务总额、占总待收的比例以及最后一笔超额业务到期时间等具体情况。

不过，与此前部分平台担忧现场检查结束后，不合规平台将立即受到处置不同，南都记者从完成检查的平台中了解到，目前对于已经完成检查的平台，现场检查小组并不会在撤离时给出任何的报告和意见。但有知情人士同时表示，最终还是会对问题平台经过慎重讨论后出具整改报告。

根据待收规模分别由省市区牵头检查

原计划应该在11月份收官的互金专项整治第二阶段，终于在本月中旬在广州互金平台中悄然铺开。昨日，南都记者从业内独家获悉，近期部分待收金额较大的平台已经陆续接到现场检查通知，部分平台已经于上周完成现场检查。

一家已经完成检查的互金平台负责人向南都记者透露，待收金额规模将成为现场检查区分的主要标准。一位知情人士告诉南都记者，主要分为三类。其中，待收金额在10亿元以上的互金平台，将直接由广东省金融办主导的现场检查小组负责检查;待收金额在5亿-10亿元的互金平台，由市级牵头主导现场检查;而规模在5亿元以下的中小型平台，则由各区级单位主导现场检查。“省级以及市级负责的平台12月中旬就启动，区级的近期才有所行动。”一位知情人士对南都记者表示。

“待收金额的评判标准，不完全是各个平台目前公布的数字，而是在扣除各家平台用于营销的短期标———理财金后的规模为标准。”上述平台负责人对南都记者表示，按照该标准，广州共有两家互金平台由省级单位牵头进行检查。

分账管理为重点检查内容

对于现场检查小组，多家已经完成检查的互金平台高管均用“专业”来形容。其中一家P2P平台负责人对南都记者表示，检查该平台的现场检查小组一共由16人组成，其中组长由省金融办相关负责人担任，副组长由银监局相关负责人担任，另外由区金融办和专业会计师担任主查人。除此以外，检查组人员还包括律师、公安、工商等相关人员组成。“独立安排工作，并不影响到平台的日常运营，只要求相关人员配合。”上述平台负责人表示。

一家已经接受完检查的互金平台高管对南都记者透露，检查主要通过调集相关材料以及谈话两种形式。从现场检查内容看主要包括三大类内容：一是，公司管理人员情况，要求提供中层以上管理人员的个人任职情况以及过往发展履历;二是，财务管理制度;三是，包括资金出入的凭证以及业务的档案材料，包括项目的具体合同。

上述平台负责人对南都记者表示，是否完成客户资金与平台资金分账管理成为此次现场检查中的重点，从这个角度看，平台是否涉及资金池，是否虚标仍是这次检查的重点。

此外，有平台负责人透露，对于网贷发展细则中提到的限额问题，同样也是此次现场检查关注的一方面。如要求平台递交的材料中就要求平台填写目前超额业务总额、占总待收的比例以及最后一笔超额业务到期时间等具体情况。

正式整改意见将经慎重讨论最终下发

南都记者从多家平台采访的结果发现，目前现场检查小组对于各家平台检查时间不一。“一般4～6个工作日，但也有部分平台时间较长，超过10天。”一位知情人士对南都记者表示，现场检查小组会根据各家平台的情况，调整时间。从目前看，现场检查小组检查任务较重，压力也比较大。

据悉，根据互金专项整治方案规定，各地于2016年11月底前要完成“清理整顿”和“督查评估”。“广东原计划应该在12月底完成检查任务，但从目前看，难度加大。”广州一家互金平台负责人对南都记者表示，根据广州平台数量看，预计最快要1月中旬才能完成此轮检查。

根据互金专项整治方案，对现场检查中发现的问题，检查小组将对违规从业机构出具整改意见，监督从业机构落实整改。其中，对于违规情节较轻的，要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送司法机关，专项整治方案强调，专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

不过，南都记者从完成检查的平台中了解到，目前对于已经完成检查的平台，现场检查小组并不会在检查撤离时就给正式的整改意见。“检查过程中，现场检查小组也发现了很多新问题，他们也在征求企业的意见。”一家平台负责人表示，未来各省的互金监管细则出台也会参考此次现场检查了解到的情况。

不过，检查完成不会立刻出具整改意见并不意味着现场检查只走过场。一位接近监管的知情人士对南都记者表示，现场检查的最后一天，检查小组会就平台存在的问题与相关负责人进行谈话，指出问题所在，同时也给平台预留解释的机会。而最终的正式整改报告并不是不出，而是在检查完成后，经过慎重讨论最终形成正式文件的整改报告。

据悉，此前不少业内人士或者投资者均对现场检查感到担心，不希望进入现场检查名单。不过，据已经完成检查的平台看来，大多数平台都会受到检查，而且接受过现场检查且通过的平台，未来在获得工商变更或者金融局备案上更加容易。“完全没有接受过现场检查的平台，就意味着监管尚未对其掌握情况。”一家平台负责人表示。而上述知情人士也表示，平台不可对现场检查掉以轻心，检查最终要是会清退一批违规平台。

来源: 南方都市报

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