嘉信理财推出全新智能投顾平台

作者: 天鹅绒金矿   

嘉信理财（Charles Schwab Corp.）计划在2017年发布一款新的智能投顾服务平台，来应对金融公司与计算机运算程序所驱动的理财合作潮流，从而与先锋集团（Vanguard）进行市场竞争。

同时，一些传统金融服务公司，像摩根斯坦利、美洲银行旗下的美林证券等，都在2016年宣布了自己对自动投资管理服务构建的计划。先锋集团旗下的私人理财顾问服务，结合了计算机和人工咨询服务，总资产达470亿美元。

嘉信理财原有的被称为嘉信智能咨询（Schwab Intelligent Advisory）的平台通过对接像Betterment和Wealthfront这样的智能理财平台，提供完善的自动理财服务。但随着智能投顾这个行业的不断发展，已经被一些所谓的“混合型服务”所垄断，其中就包括先锋集团。

随着全新平台的发布，嘉信将开始更加直接的与先锋集团开始竞争。有着最低25,000美元的投资门槛，嘉信的服务人群将多余Vanguard的投资者数量，后者最低门槛位50,000美元。两家的成本都是接近的，Vanguard的加权平均值位0.4%，嘉信为0.36%至0.52%。

总部位于旧金山的嘉信理财今后将继续“嘉信智能咨询”平台服务，该平台于2015年6月发布，目前拥有102亿美元资产。原有的加薪智能咨询平台可以在手机端提供一定服务，但并不包括新平台所提供的金融理财规划核心服务。

嘉信的高级副总裁Neesha Hathi表示，全新嘉信智能咨询平台的目标市场是那些“此前从未有过理财计划的富裕人士，”她补充道这类客户“没有复杂的理财经验，但的确是想为特定的目标而进行金钱管理。”比如说退休理财、大学理财以及长期医疗理财等。

许多人的资产达不到很多理财机构所要求的最低50万美元门槛，因此这类人此前并未接触到更多的理财计划。

嘉信以前的智能咨询平台是为了那些想要“自助”进行理财的投资者设计的，这些投资人需要低成本的投资选择，但并不一定拥有具体明确的理财计划，Neesha Hathi表示。

嘉信全新智能理财平台的推出反映了混合型平台的发展，来自专注于资产管理行业研究的Cerulli Associates公司的斯科特•史密斯表示：“即使每个人都很优秀，但人都需要帮助。他们需要与平台合作来实现特定目标。”

嘉信理财的全新智能投顾平台将于2017年上半年发布，并将很快在内部员工和客户之间进行试运行。

想要使用此服务，用户需要花费30-45分钟的时间在线回答一些问题，并填写他们的金融信息。

平台将会为用户匹配专业的理财顾问，并进行长达一个小时的电话或视频交流来探讨用户的理财计划。

理财计划主要关注于养老储蓄、大学存款和健康医疗等。嘉信会为客户提供更加复杂的理财规划，比如房地产和税算领域。

JPM编译自

The Wall Street Journal, Charles Schwab Joins Wave for Robo Services With Human Element.

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