火中取栗?P2P网贷投资人的自我修养

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【摘要】从2013年至今,网贷行业经历了几轮雷声的洗礼,随着法规条例落地,平台们逐渐从野蛮生长走向规范。

  V哥  ·  2016-12-14 14:05
火中取栗?P2P网贷投资人的自我修养 - 金评媒
作者: V哥   

从2013年至今,网贷行业经历了几轮雷声的洗礼,随着法规条例落地,平台们逐渐从野蛮生长走向规范。而投资人或多或少都被洗劫了一轮甚至几轮财富,痛定思痛,有人从此关闭投资大门,逢人便痛诉网贷的“诈骗”本质,回头看看自己高筑的债台,深夜不知留下几多悔恨的泪水。

诚然,网贷平台良莠不齐。在那个毫无准入门槛、监管无章可循的时代,大部分平台都存在着不小的问题:“发假标”、“自融”甚至拿投资人的钱还线下的高利贷,恶行罄竹难书。但是,几颗“老鼠屎”毁不了网贷整个行业,我们应该理性看待一个行业的“诞生”到“成熟”必将经历一个成长发展期,作为投资人不要总是妄想一夜暴富,通往财富自由的路上,我们也需要不断学习,不断提升理财投资的自我修养。

首先,学会独立思考。

有的投资人根据利率高低选平台,以前只选年化利率超过36%的,现在只选年化利率低于8%的;有在银行做柜员的亲戚的投资人,会咨询这些所谓专业人士的意见,最后在他们的推荐下买了银行年化利率3%的理财产品;有人甚至在亲戚朋友的鼓动下购买了类似e租宝这种纯诈骗的“高大上理财产品”。现实中,我们身边真正懂得网贷行业的人少之又少,在精英云集的知乎上不也有人在说网贷行业99%都是骗子平台么。不管任何投资,养成独立思考的习惯都是第一步,具体到网贷上,我认为有以下几点: 

1.在已有的信息基础上分析平台

虽然平台不会将所有的真实信息都告诉投资人,但从平台已经公布的信息上,我们就可以筛除掉大部分纯诈骗平台了。“一万起投、年化120%、买一送一”,如果这种标语都能让你相信的话,那我觉得你可以早点放弃投资这一行了,把钱都存在银行里去吧,至少不会血本无归。

倒闭的平台类型各种各样,有“国资”旗下的,有“上市公司”旗下的,到出问题的时候这些后台撇清得一个比一个快。你也别把这些高大上的背景看得有多金贵,去年爆出来的“挂名”底价是180万一年。对!你没看错,让国资和上市公司“入股”你的平台,他们不光一毛钱不花,你还要每年付给它180万。

如果我们只从某一个角度去观察平台,很容易得出极端的结论——非常安全或者非常不靠谱,这都是不客观的。判断一个平台的首要标准就是是否透明,公开的信息是否足够多:各种资质证照,公司人员背景,借款人的信息、抵押权证、借款合同等等,并不是说这种信息不能作假,而是公布的信息越多,作假的成本也就越高,越容易漏出破绽。投资人拿到这些信息后,结合自身的知识和经验,辨明真假,最终对平台作出选择,才是对自身负责的做法。 

2.了解自己的承受能力,合理配置资金

人在冲动的时候,很容易做出一些匪夷所思的决定,无论投资股市也好,网贷也罢,我们总能见到一些抵押卖房、借钱入市的新闻,最终的结局往往是杯具。所以专家总是说闲钱才能拿去投资。但我认为,投资的资金可以有杠杆,但必须和自身的年龄、经济能力相匹配,同时也要考虑自己和家人的心理承受能力,亏损后不能影响生活和家庭的和谐。“投资”非“投机”,切忌有赌徒心理! 

3.有坚定的意念 

当选定靠谱的平台之后,要坚持自己的选择,不能因为收益的诱惑和朋友的怂恿随意改变。

网贷与一般的投资不一样,鸡蛋和篮子的理论在这里并不适用。烂篮子太多,即使分得再散,鸡蛋也有可能全给你摔碎。 

其次,知识永远不嫌多。

思而不学则殆。 除了独立思考,还需要学习一些基础的金融知识。投资网贷不是躺着赚钱,投资人一定要与时俱进,不能偷懒。网贷比股票证券简单,不需要研究复杂的技术指标,也不需要研究基本面。但你至少要知道等额本息和先本后息有什么区别。如果你能根据网站的投资金额来判断平台的资金链是否紧张,新老投资人的占比如何,投资资金是集中还是分散,那就更好了。如果投资资金较大,可以联系平台索取查看借款人的抵押权证、借款合同、打款证明等资料的原件,亲自考察借款人的企业和资产。

网贷是新生事物,就和每一种投资方式一样,难免要经历一个阵痛的过程。整个行业在国家和市场的监督下,会走向健康和成熟。我们投资人也需要提高自身的认知,调整自己的心态,从网贷中赚取合理的利润,让投资理财成为一件让你身心愉悦的事情。

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