P2P平台可向“小而美”转型 细分领域谋转型

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【摘要】网贷管理办法的“靴子”终于落地了。8月24日,银监会联合工信部、公安部、网信办发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》),重申了网贷平台的“信息中介”的定位,同时提出了13条“负面清单”,网贷平台被“正名”了。

  缥缈  ·  2016-12-08 13:19
P2P平台可向“小而美”转型 细分领域谋转型 - 金评媒
来源: 南方日报   

网贷管理办法的“靴子”终于落地了。8月24日,银监会联合工信部、公安部、网信办发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》),重申了网贷平台的“信息中介”的定位,同时提出了13条“负面清单”,网贷平台被“正名”了。

对此,东莞市互联网金融协会秘书长杨希表示,从总体来看,行业将加快合规化、合理化的步伐,这有利于行业的长期发展。同时,行业也加剧洗牌,部分平台面临着转型或者被淘汰,有潜力的网贷平台可以往“小而美”的方向转型。

A 网贷平台从“游击队”变成“正规军”

卓鹏财富线下门店关闭、友贷网陷入了回款逾期危机、E租宝涉嫌非法集资……去年,东莞的P2P圈子发生“地震”。随后,整个行业出现了密集的监管,曾经一度红红火火的网贷行业也步入了“寒冬”。

在此背景下,多数的P2P平台也保持着观望的态度,静待政策细则的出台。“政策出台前那段时间,我们基本不敢有其他的大举动,生怕盲目开展一些不符合行业规定的业务。”东莞本土一位P2P平台的相关负责人说道,由于缺乏标准化,行业中难免出现一些良莠不齐的现象,需要政策条款去甄别。

24日下午,P2P平台团贷网总裁张林听说政策细则出台后欣喜若狂,他告诉记者当时自己还在高速路上开车,当了解到P2P平台被“正名”这个消息,赶紧往东莞跑。他说道:“在早前,由于P2P平台一直是 游击队 的身份,很多具体的业务、举措并没有有效实现。如今,P2P平台被正名了,很多工作计划均可以大力推进了。”

据悉,团贷网在2014年就在计划对接资本市场,由于P2P的监管细则未落地,团贷网登陆资本市场的一系列事宜被一直延后。用张林自己的话来说:“那时候为了能尽快对接资本市场,团贷网把门槛抬高,按照IPO的标准请知名券商和会计师事务所为其做资料准备,材料早已准备好了。可是,由于政策问题, 上市 事宜推进的速度非常慢。”

针对监管细则的出台,团贷网创始人兼CEO唐军对政策出台更为激动,他表示整个网贷行业有了合法的社会地位。“终于出台政策了!P2P平台被正名了!”唐军说,作为国家认可的、由银监会监管的一个行业,以后我们做很多事情都是名正言顺的,不会再受到社会的歧视和各种负面舆论的影响。

他说:“我们姑且不去说它的内容完不完善,未来会不会根据行业、市场的发展有一些大的改动或者改变,单单是确立了合法的社会地位,对行业及企业而言,是非常大的利好。”

一位资深业内人士说,这几年,P2P平台走得有些快,行业中难以避免出现鱼龙混杂、乱象横生的现象,政策的出台有利于改善这一格局。从长远的发展来看,P2P行业的发展趋势是积极的。

根据东莞市互联网金融协会提供的数据显示,目前,东莞从事互联网金融业务的企业有300多家,其中本土互联网金融属性企业为60多家,本土P2P企业30家。

B 多家平台抵押业务或将暂停

新规里,备受关注的莫过于网贷平台设置了上限。政策规定,“网络借贷金额应当以小额为主”,规定一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台(简称“同一平台”)的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同平台借款总余额不超过人民币500万元。

从《暂行办法》可看出,政策对网贷设定了限制,这必然会触动东莞很多P2P平台的“死穴”,东莞有哪些平台将受到新规的影响?又有多少家平台将面临淘汰或者调整?

从上述政策的内容可见,网贷的设限要求网贷平台遵守“小额分散”的原则,而当下优质资产稀缺的情况下,平台中涉及房地产业务、机器设备、汽车等领域被视为不错的可被质押的资产,往往是集聚了海量资金。在此次办法执行之后,这些大额的标的、业务或将退出。

面对这极具杀伤力的条款,作为被监管的主体P2P平台,又是如何看待并应对的?

P2P平台快来贷CEO席勇辉接受相关媒体采访时分析道:“对于金额较大的标的,平台不会让资本的变现能力变差的,只要账算得过来,合规性操作也是很简单的事。真正对金额需求较大的客户,在收益和风险的权衡中。”

“从政策来看,网贷的设限要求网贷平台遵守 小额分散 的原则。”P2P平台网投网品牌公关总监徐学成说,“有些大型平台的资产端的数额比较大,网贷的设限或促使平台进行业务的调整,改变原来的业务模式。”

“一个平台上20万元的借款上限都太低了,”东莞一位不愿意具名的P2P平台相关负责人说道:“在东莞市区里,一套普通的房子都价值上百万元。若按照抵押成数五成来计算,20万元抵押限制太低了,要是严格执行规定的话,平台很难正常做业务的,借款人也难以正常借贷。”

上述负责人介绍,对单一平台的限额无法满足其融资需求的借款人,他们或将寻找更多的融资平台,或转向其他的民间融资渠道。这样下去,将增加借款人的融资成本,与普惠金融的初衷相违背。

累计平台交易量上百亿元的团贷网,对于网贷平台设限的规定又是怎么看的呢?

唐军说,平台坚持“小额分散”的原则,在早年已经转型小微企业业务,借款上限多数在500万以内,小微企业主也会用厂房、车子、房产等资产作为抵押。目前,有少量的借款超过500万元,这部分我们将在12个月的整改期内尽快整改完善。至于今年新增的、跟正合普惠合作的消费金融及普惠金融一块,金额就更加小了,消费金融只有几千元,普惠金融一般在4万-5万元,其金额都不大。“总体来说,政策的正式出台,对平台的影响是积极的,一方面规范行业,另一方面将增强我们的公信力。”

C 网贷平台向细分领域谋转型

针对新规,杨希表示,行业里部分平台将面临着转型,部分不符合政策规定的业务将适当作出调整。“如今,协会也在协助相关部门进行摸底工作,将不符合规定的平台或者网贷业务 摸清楚 ,并大力推进整改工作。”

杨希告诉记者,当排查整改完毕,行业也会梳理出适用于自己的发展路径。“我建议,网贷平台可以走 小而美 的发展之路,可在细分领域寻求突破。”

这种“小而美 的平台的根本目的是锁定客户,着重横向服务留住客户。反之,则沦为“小而没”。平台要深度挖掘商业机会,为客户增加更多的附加价值。

譬如,阿里系的蚂蚁金服已经推出了小额消费领域。据悉,蚂蚁金服为方便消费者的在线购物,相继推出蚂蚁“花呗”、“借呗”等产品,淘宝、天猫大部分商户都支持“花呗”服务,而芝麻分不低于600分的用户就有机会使用“借呗”,按照分数不同,用户可以申请到金额不等、最高5万元的贷款。

目前,越来越多的莞企也开始发力布局小额消费市场。团贷网今年已将消费金融作为核心业务。团贷网总裁张林说:“今年年初,团贷网开始布局消费类市场,可满足借贷人的3C消费、技能培训费用等。”

东莞两家本土P2P网投网与快来贷达成合作,打造全新的“分期贷”产品,则是解决年轻人小额消费资金需求,单笔金额在3000元左右。

杨希认为,目前东莞P2P平台真正深耕到细分市场的还不算多,但是这是东莞P2P平台尝试的方向,也是东莞一些小而美的P2P平台探索转型的方向。

同时,针对网贷平台的转型,广东金融创新研究院秘书长徐北分析,谨防这种“小而美”的平台做成“小而没”。“网贷平台要重点把关,不要把大量的成本耗费在平台的营销和网站设计上,多在增值服务上下苦功。”

“有些平台往往是吃力不讨好,虽然花费的成本很高昂,但是成本和效果却不成正比。”徐北分析:“这些网贷平台整体网站设计花哨,却找不到想要的元素,有些平台连网页的打开速度也非常缓慢,用户体验很差。在优胜劣汰的竞争中,这些平台往往是要被淘汰的。”

来源: 南方日报

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