美国货币监理署署长考虑为金融科技企业发放独立牌照

来源: 未央网   

美国货币监理署署长Thomas Curry近日就市场借贷行业监管问题表示，将考虑给金融科技公司发放特殊目的全国执照。提供在线贷款、手机支付和其他金融科技产品的公司将有资格申请。

在佐治敦大学法学院参加会议时，Curry说发放执照符合公共利益。

他说：“金融科技公司拥有巨大的潜力，能够增进金融包容性，增强消费者权能并帮助家庭和企业对自身财政事务取得更多管控性。这些是显而易见的。”Curry还说这种执照为金融科技企业提供了一种选择，他们并非必须获得而是可以选择申请。申请执照的公司将受到评估，以确保他们的风险管控合理、消费者保护有效并且资本和流动性充足。

美国现行的市场借贷管理框架并不适合该行业，硬生生地将旧监管制度套在了这些借贷平台身上。像Lending Club 和Prosper这样的大型借贷平台需要依靠银行（如WebBank和Cross River Bank）来创建贷款，然后再通过平台将贷款产品卖给投资者。此种做法被称为出口模式，市场借贷平台借此可以收受高于国家限定（《国家银行法》）的利率。至少直至近期他们还是这么做的——Madden vs Midland一案的影响尚未消退。

美国最高法院裁定驳回重申第二巡回法院就该案的判决请求，巡回法院的判决对市场借贷行业是一记重击。

执照申请体制为（金融科技公司）独立于银行运作提供了可能。法律事务所Manatt Phelps & Phillips合伙人Brian Korn对具体流程提出了一些问题。比如成功的申请者能不能自己选择一个基准州并适用该州关于高利贷限制法律，就像现在银行业操作的那样？如果公司继续选择与一家银行合作创建贷款，他们有权这样做吗？

Korn还提出了一些广泛的问题，比如获得执照所需时间、评估要求以及资本要求都尚且不清。如果这些要求太高，他认为申请者将寥寥无几。

他说：“在其他条件包括执行风险不变的情况下，金融科技行业总是偏向于最少阻力的监管途径。”

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