央视曝银行卡盗刷乱局 第三方支付机构被指违规

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【摘要】央视焦点访谈称,POS机生产厂家和第三方支付机构违规操作,给了犯罪分子可乘之机,就好比让犯罪分子找到了黑洞的入口。同时点出,瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构应由中国人民银行分支机构责令第三方支付机构整改,并对其处以1到3万元的罚款。

  郭晓东  ·  2016-12-07 09:00
央视曝银行卡盗刷乱局 第三方支付机构被指违规 - 金评媒
来源: IF观察   

今日据央视焦点访谈报道,前不久,江苏宿迁等地警方破获多起新型盗刷银行卡的案件。警方发现,这是一种盗刷银行卡的新手法:不法分子通过改装POS机,盗取卡号和密码进行盗刷,让群众财产受损。这种作案手法十发隐秘、不易察觉,普通用户很难防范。

焦点访谈指出,POS机生产厂家和第三方支付机构违规操作,给了犯罪分子可乘之机,就好比让犯罪分子找到了黑洞的入口。据报道,犯罪嫌疑人通过瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台,用于盗刷银行卡作案,并在全国多地使用。

按规定,上述虚假商户入网、POS机违规跨区域使用等问题,应由中国人民银行分支机构责令第三方支付机构整改,并对其处以1到3万元的罚款。

据了解,今年3月1日到6日,江苏省宿迁市警方接连接到群众报案,反映他们的银行卡被盗刷。警方调查中发现,在短短的6天时间,8起盗刷案件涉案金额62万多元。警方从银行调取受害人刷卡记录上看,在案发前几名受害人都去过宿迁的华仔理发店、武夷君茶楼等场所刷卡消费,而且使用的都是POS机刷卡。

据警方通报,根据侦查,共抓获洪某某、贡某等犯罪嫌疑人16名,涉案金额1000多万元,案件涉及全国18个省市共200多起。其中,最大一笔一次盗刷人民币91万元。

通过改装POS机盗取用户卡号和密码的案件,今年以来全国多地都有破获。这种作案手法十发隐秘、不易察觉,普通用户很难防范。

办案人员分析,宿迁多起利用POS机作案之所以能得手,首先是部分厂家生产的POS机存在技术缺陷,按照POS机安全规范要求,POS机应该是拆机即毁,也就是说把机器拆了就不能再用了,但本案中,犯罪嫌疑人贡某、廖某某购买的联迪E550型POS机却没有这个功能。

POS机这关没有守住,接下来,如果使用POS机开展收单业务的第三方支付机构能依规操作,本案中盗刷银行卡的问题也实现不了。在我国,可以使用POS机收单银行卡的分为银行系统和第三方支付机构。在大多数银行卡被盗刷案件中,我们总会看到第三方支付机构的影子。本案中像贡某、洪某某、廖某某等特约商户,他们需要在第三方支付机构注册入网,这样才能经营POS机业务。入网前,第三方收单机构应对特约商户严格审核营业执照、税务登记证、有效身份证件等。但很多第三方支付机构却无视这样的硬性要求。

本该实名制管理的硬性规定却形同虚设。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的电脑里发现,有大量的手持身份证的照片,这些都是他花钱买来用于办理POS机的。洪某某在瑞银信、乐富、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台,用于盗刷银行卡作案。

除此之外,按照规定,对实体特约商户,第三方收单机构不得跨省级行政区域开展收单业务。对这个禁止规定,有些第三方支付机构也是置若罔闻。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳,他所办理的300多台POS机虚假注册的地址遍及山东、河南、湖北等十多个省份,在全国多地使用。犯罪嫌疑人廖某某的三台POS机注册地在厦门,他却带到澳门使用。

早在2014年,中国人民银行下发了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》,明确要求各发卡银行、收单机构于2014年底前,全部关闭金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易。但有些银行却没有执行这一要求。所谓降级交易,是指虽然用户更换了安全等级高的金融IC卡,但是,刷卡时使用的却是应该关闭的老式电话POS机。这种老式POS机单笔可刷上千万元并且实时到账。本案中,犯罪嫌疑人廖某某就用一台老式电话POS机,共盗刷金融IC卡9张,金额150多万元,涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有商业银行及广东华兴银行,其中一张工商银行卡单笔被盗刷91万元。这六家银行都没有关闭降级交易渠道。

此外,目前QQ、微信等多家社交平台已成为一些犯罪分子传授犯罪方法、出售犯罪工具、寻找犯罪团伙的重要渠道。本案中,犯罪嫌疑人贡某就是通过在QQ群看到的信息,学习掌握了POS机改装技术。现实生活中,贡某与洪某某、廖某某等人并不相识,也是通过QQ聊天纠结在一起。采访期间,公安侦查员在QQ上用“料”“黑料”等关键词,搜索出很多犯罪交流群。这里所说的“料”就是指犯罪分子盗取的银行卡卡号和密码信息。

这些公开讨论如何犯罪的QQ群公然存在,暴露出的是网络平台不加管束以及网络监管的缺失。近日,记者在QQ群上,再次用“料”“黑料”搜索,仍然可以加到一些讨论买卖银行卡信息的QQ群,记者将这些QQ群举报给QQ群的管理平台,几天过去了,至今没有看到客服的答复和处理。

公安办案人员提出了建议:首先,从源头上POS机生产要加强监管,POS机必须具备拆机即毁的功能;其次,银行应该尽快给客户更换安全等级高的芯片IC卡,同时发卡银行也必须依规关闭IC卡降级交易渠道;此外,对第三方支付机构,监管部门需要加大审查管理力度。

通过以上案件可以看到,那么多环节有一个把住关,就不至于让群众财产受损失。相关机关和单位要汲取的经验教训、需要改进的工作确实不少,只有各个系统都有守土有责的意识,看好自己该看的门,监管机构对该看的门没人看的问题严格处置,才能维护好金融秩序。

来源: IF观察

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