柠檬早报丨银行账户新政正式实施，网贷备案指引曝光

作者: 柠檬科技大数据   

早上好同学们！搜罗一周金融行业热点事件与独家观点，柠檬早报带你开启全新的一天！

1、开户新规开始实施

12月1日，央行关于个人银行账户实行分类管理的新政正式实施。根据新政要求，个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。央行表示，通过对个人银行账户进行分类管理，规避金融诈骗风险。

@伊生伊逝：早就想合并乱七八糟的银行卡了。

2、支付宝就“”校园日记“”事件道歉，违规用户永久封号

上周末，支付宝悄悄试水”玩转圈子“功能，引发热议，支付宝母公司蚂蚁金服的董事长彭蕾发布了内部信予以回应：自己做错的事，永远不要怪别人！强调：1、所有打擦边球嫌疑的圈子立刻解散；2、恶意发布突破底线图片的用户永久封号并永久不能注册；3、团队内部讨论整顿。想清楚并写下来，我们要什么不要什么，严格执行；4、请大家继续鞭笞。

@胡冰蜀黍：错误不可怕，可怕的是不认、不悔、不改！支付宝加油！买烧饼还靠你呐！

3、网贷备案指引曝光，P2P平台至少提交九大材料 

11月28日，一份署名中国银监会办公厅的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》影印文件流出。 该文件的流出，是8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后又一份关于网贷管理办法的细则“指引”。 

备案登记指引显示，新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。已设立的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。新设立的网贷借贷平台备案登记程序为：注册并领取营业执照--向注册地金融监管机构申请备案登记--地方金融监管部门出具备案登记证明文件。 

@张叶霞：目前P2P网贷平台数量较多，肯定会产生优胜劣汰，随着监管趋严，淘汰中小型P2P平台是比较正常的行业发展必经之路。

4、央行怒了，将重点抽查征信信息泄露倒卖行为

央行在下发的《关于加强征信合规管理工作的通知》中通报，公安机关在破获的非法买卖个人征信信息案件中，发现个别商业银行员工利用职务便利，违规查询、下载和非法出售金融信用信息基础数据库个人征信信息。

央行表示，这些案件充分暴露出相关银行对征信合规工作重视不够、内控制度不完善、人员管理不到位、系统建设存在漏洞。央行将加强征信合规管理，保障征信信息安全，包括提高征信合规人事、建立健全内控制度、建立责任追究制度、建立健全自查自纠制度、完善操作系统功能，防范个人征信信息泄露。

@诺诺: 银行人员出售账号危害巨大，公民信息保护工作需双管齐下。

5、中国移动与银联合作推出“和闪付” 支持众多NFC手机 

11月29日消息，中国移动公司旗下的支付产品“和包”与中国银联合作，并正式推出“和闪付”业务。据悉，和闪付可支持市面上众多主流NFC机型，让手机代替银行卡，再通过银联闪付POS机完成刷卡支付。客户将可在中国移动营业厅咨询办理专用NFC-SIM卡、NFC手机及相关业务。 

银联方面正在加快完善NFC的使用环境，中国130万台“闪付”终端将逐步覆盖零售场所及公共服务领域。公开资料显示，截至2015年，和包用户规模超过1.5亿户，交易总额突破6000亿元。 

@有文才：以后出门只带手机一个“钱包”。

6、微信：罗某笑赞赏超限是平台bug 不存在违规

微信官方针对“罗某笑事件”做出说明，微信方面称，由于《罗一笑，你给我站住》一文中，并没有提出募捐的需求，只是用户自发赞赏，因此不存在违规行为，平台没有处理文章和帐号本身。11月30日00:51，平台发现异常并开始拦截。完成拦截后累计超出限额的赞赏资金已经达到200余万元。由于实际赞赏金额远远超过设定的5万上限，经慎重考虑，平台对超额部分进行了暂时冻结。文章赞赏所收到的款项，微信将原路退回。

@我假装在读书：就是说如果没有发现异常并拦截，第四套房可以全款了呗？

1、R3已募得5000多万美元，摩根大通等7个创始成员或拒绝参与其融资 

据巴比特编译，某份泄露的文件指出，银行联盟R3CEV的42个创始成员中，至少有7个拒绝参与其1.5亿美元的融资计划。该份文件发布于PasteBin聊天室（其真实性已经过某知情人士确认），其中列出了计划参与融资的银行名单，以及具体的投资金额。另外，还有7家银行宣布退出本轮融资。 

另外，融资计划内部人员表示，该份文件中列出的那些尚未参与融资的银行名单可能会产生变化。R3公布了一份不具约束力的意向书，该意向书于本周五正式到期，但该文件的曝光日期是周二。 

2、英国黄金铸币局宣布将推出基于区块链的数字化黄金产品

拥有超过1000年历史的英国皇家铸币局（Royal Mint）——英国唯一获得许可的造币机构——宣布将会推出一种区块链黄金产品。 这种产品能够让用户使用一种基于区块链的系统来执行、结算和交易黄金。 

3、Metro银行、德勤和Setl联合测试区块链非接触银行卡 

近日，Metro银行、德勤和区块链创企Setl联合推出了一张基于分布式账本技术（DLT）的非接触支付的银行卡，持卡人可以进行一些小额支付。这在该领域尚属首例。该卡用法与一张非接触式信用卡或借记卡相同，已由100人测试使用。据了解，DLT技术使该卡无需银行结算，且双方银行账户立即就能显现资金流动。  

4、普华永道区块链平台Vulcan宣布将数字资产引入银行日常业务 

据区块链铅笔Blockchain编译，近日普华永道联合区块链初创企业Libra、Netki、Libra开发出Vulcan数字资产服务平台（Vulcan Digital Asset Services），可以在日常银行业务、商业、个人货币和资产服务中使用数字资产。据悉，Vulcan服务项目包括数字资产钱包、国际支付处理、投资和交易服务，很快就会增加POS机和商户服务、开发和支持原生数字货币、奖励系统。 

5、支付运营商Worldpay与电子支付供应商VeriFone合作 将研发最新的POS技术 

近日，全球知名支付业务运营商Worldpay与电子支付解决方案供应商VeriFone宣布合作，双方将共同研发新的POS技术和设备。独立支付业务运营商Worldpay的POS收单服务机构和处理商在英国市场拥有最大的占有率，支持全球超过120种货币的交易。而在1981年成立的VeriFone为美国超过65%的综合零售商、石油公司、便利店、银行和交易处理商提供借记卡、信用卡、智能卡及互联网交易方面的硬件、软件和服务。 

6、亚马逊推出新图像识别AI系统Amazon Rekognition

日前，亚马逊也带来了其最新的图像识别AI系统--Amazon Rekognition，旨在为开发者提供深度学习服务。虽然这套工具还无法做到像谷歌AI系统的画图游戏、微软的猜年龄，但它具备了跟另外两套系统相同的大部分功能：看图识脸、判断情绪、标注对象。比如当面对一张汪星人图片的时候，这套AI能够做出“动物”、“宠物”的判断，甚至还能识别出它的品种。Amazon Rekognition API将对所有AWS用户开放，包括非付费用户。现在，Rekognition仅在北弗吉尼亚、俄勒冈州、爱尔兰推出。除了这套系统之外，亚马逊还发布了另外两套机器学习AI：Amazon Polly、Amazon Lex。

柠檬科技大数据

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