城商行探索外部投贷联动模式 转型刻不容缓

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【摘要】11月30日,多位专家和业内人士在“21世纪亚洲金融年会”上表示,商业银行过去凭借“高资本消耗”、“重资产运行”、“拼成本运营”的传统经营模式已经难以为继。商业银行尤其是中小银行必须全方位加快转型,走“轻资本、轻资产、轻成本”之路,才能在新形势下摆脱困境。据了解,拥抱“互联网+”、发力科技金融、投贷联动等业务,已经逐渐成为以城商行为代表的中小银行的热衷之选。

   普拉达  ·  2016-12-01 14:55
来源: 中国证券报-中证网   

11月30日,多位专家和业内人士在“21世纪亚洲金融年会”上表示,商业银行过去凭借“高资本消耗”、“重资产运行”、“拼成本运营”的传统经营模式已经难以为继。商业银行尤其是中小银行必须全方位加快转型,走“轻资本、轻资产、轻成本”之路,才能在新形势下摆脱困境。据了解,拥抱“互联网+”、发力科技金融、投贷联动等业务,已经逐渐成为以城商行为代表的中小银行的热衷之选。

转型刻不容缓

根据银监会披露的数据,截至2016年三季度末,商业银行当年累计实现净利润1.32万亿元,同比增长2.82%。利润增速相比去年同期略有上升,但相比2012-2014年同期下降十余个百分点。昨日发布的《中国银行(3.540, 0.03, 0.85%)业发展趋势报告2017》认为,利润增速下滑主要有以下几个原因:一是受利率市场化影响,银行业净息差收窄。银监会的数据显示,2015年第一季度净息差为2.53%,2016年第三季度净息差为2.24%,下降29个基点。这将对银行盈利带来不利影响。二是中国宏观经济进入“新常态”,经济增速由高增速向中高增速转变,商业银行不良贷款增加,不良贷款拨备计提增加,消耗了部分利润。

多位与会的银行业内人士坦言,商业银行随着宏观经济一起进入“新常态”之后,净息差收窄趋势明显,转型压力与日俱增。不过,在麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军看来,“危”与“机”往往并存,大数据、云技术、区块链和人工智能等新金融技术的快速发展,也为银行提升数字化业务能力和客户体验提供了良好的催化因子,给传统银行带来重大的转型契机。

曲向军建议,银行必须向金融科技和互联网巨头的核心竞争力发起挑战,即以客户需求为核心提供便捷、贴心的客户体验。他们需要通过端到端流程再造,建立敏捷的创新组织,布局金融科技初创公司生态圈等多种形式强化数字化能力,从而从根本上赢回客户的青睐。

探索外部投贷联动

不难发现,拥抱“互联网+”、发力科技金融,已经成为多数中小银行“弯道超车”的必由之路。值得注意的是,银监会等三部委此前联合下发的《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》对于银行科技金融业务带来机遇。

尽管只有十家银行获得投贷联动试点资格,但不少非试点银行尤其是城商行积极探索外部投贷联动模式,以期分享科技初创企业未来成长的预期收益。

杭州银行(23.520, 0.23, 0.99%)副行长丁锋表示:“我们很早就开展了类似投贷联动的创新实践,在此过程中,我们尝试引入创投的眼光来看企业,2011年最早实现了‘齐全贷’的模式:通过给予创新型企业融资,获得期权来弥补贷款上的收益。我们以此为基础上发展了选择权的业务模式,形成比较完整的产业链,目前类投贷联动模式合作的企业大概160家。”

中原银行常务副行长郝惊涛称,该行在外部投贷联动做了积极尝试,结合银行的特点,中原银行的做法是选择三个领域。第一个领域是房地产领域。他说:“我们认为中国的地产在未来很长一段时期,都会是非常重要的支柱行业。

同时,房地产企业之间也会分化,那些有品牌、有专业、有实力的房企将来会在中国资本市场,通过各种形式展开对中小房企的并购。”第二个领域是资本市场。因为资本市场的流动性特别是主板市场的流动性非常充足,如果能够参与上市公司的定增或并购,收益相当可观。第三个领域是股权直投。“目前我们没有拿到内部直投的资格,只能通过PE、券商、律所等来筛选成长性的行业,然后选择有核心竞争力的小企业。通过我们银行为它降成本、为它孵化,最终把它打造成具备上市条件的企业,或者把它打造成符合上市公司并购标准的企业。”他说。

来源: 中国证券报-中证网

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