欧洲银行业危如累卵,或成立“坏账银行”收购不良贷款

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【摘要】就在昨日,欧洲央行提出,可以让政府支持的“坏账银行”购买部分欧元区不良贷款。

  阿加莎  ·  2016-11-24 14:00
来源: 蓝鲸财经   

今天,《人民日报》发文剑指欧洲银行业存在盈利能力不足、不良贷款现象严重等问题。2016年以来,欧洲各银行机构整体市值已蒸发近2600亿欧元。欧洲央行最新报告指出,今明两年全球银行业的盈利预期都不理想,欧元区银行盈利预期成全球最低。

就在昨日,欧洲央行提出,可以让政府支持的“坏账银行”购买部分欧元区不良贷款。规模总计1万亿欧元(约合1.06万亿美元)的不良贷款已经抑制了欧元区的贷款和经济增长。欧洲央行称,成立资产管理公司来收购部分不良贷款,能够帮助缓解银行业的压力,并激活不良贷款市场。

负利率使银行利差收入下降

为应对通货紧缩,刺激经济增长,欧洲央行近年来多次下调利率。2014年6月,欧洲央行首次将隔夜存款利率降至负值,并随后推出非常规的量化宽松政策。从目前来看,负利率以及量化宽松一定程度上推动了区域内经济增长,但“由于银行业受降息周期的影响大,欧洲央行下调利率使银行业利差收入不断下降,这直接影响了银行业的盈利”。欧洲央行副行长康斯坦西奥说,负利率政策以及非银行金融机构的不断增加等,给欧洲银行业带来了严峻考验。

与此同时,欧盟对区域内银行业采取的监管标准更为严格,如监管当局不断要求银行改善资产负债表、提升资本充盈率等,大大增加了欧洲银行业的压力。再加上一些银行不时收到高额罚单,这些都促使银行业成本不断攀升,盈利相应下降。

不良率激增成又一大诱因

比利时智库布吕格尔高级研究员索特·达瓦斯认为,在欧洲央行的货币政策之外,不良贷款率的大幅上升也是影响欧洲银行业盈利能力的重要因素。国际金融危机之后,欧洲银行的不良贷款增速惊人。“以2008年为例,当时欧洲银行业的不良贷款率仅约为2.7%,而到2015年,这一数值却飙升至6.8%的高位。与此相对应的是,欧洲银行股价自今年年初以来平均下跌了约两成。”达瓦斯说,今年意大利、德国等成员国的一些银行相继因不良贷款负担过重等问题而出现危机。

今年7月,意大利西雅那银行不良贷款攀升曾引发市场对欧洲银行业危机的担忧。截至去年年底,西雅那银行的不良贷款占总资产比例已经高达33%。意大利整个银行业的不良贷款额高达3600亿欧元,相当于意大利国内生产总值的1/4。

事实上,目前大多数欧洲银行业经营状况都不容乐观。以去年第四季度为例,欧洲各主要银行均面临利润大幅下滑甚至亏损的状况。去年第三季度德意志银行出现62亿欧元的巨额账面亏损,今年第二季度的净利润暴跌98%。法国最大银行巴黎银行公布的财报也显示,去年第四季度,该银行利润大幅下滑52%。而瑞士信贷银行披露的数据也显示,该集团2015年全年的亏损额超过29亿瑞郎。

当前,欧洲银行面临包括坏账高企、英国脱欧余波、超低利率改善局面遥遥无期、更高的资本充足率要求以及经济增长乏力等多种问题。

欧银行“开源节流”应对危机

欧债危机发生后,欧盟在加强对银行的监管的同时,希望通过行政以及市场等手段缓解银行困境,其中包括倡导建立银行业联盟、发布商业银行处置不良贷款的指南草案以及对区域内主要银行开展压力测试和银行资产评估等等,但这些措施的进展和效果均与预期相去甚远。

荷兰最大金融服务机构荷兰国际集团近期就宣布,预计将在未来5年内裁减5800个工作岗位。意志银行计划在2020年实现每年节省35亿欧元,并将采取缩减相关投行杠杆业务,拆分旗下子银行以及精简分支机构等众多措施。

此外,汇丰集团也宣布将加速缩减全球业务规模,同时加大裁员力度,希望以降低成本来增强集团的盈利能力。

来源: 蓝鲸财经

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