如何破解消费金融“一人多贷”之痛？

作者: 豆豆钱   

消费金融虽发展火热，但问题逐渐显露，其中过度消费，一人多贷等问题成为行业之痛，若不及时解决，或引发行业危机，那么，怎样才能破解一人多贷的行业问题？

所谓一人多贷是指同一贷款用户在多家贷款平台进行借贷的行为，这样产生的直接后果便是风险集中爆发，坏账过高时，消费金融平台将无以为继。

一人多贷主要出现在现金贷款平台，随着现金贷款平台的发展，一人多贷的比例逐渐增加。

为什么会出现这种情况？征信孤岛是主要原因，消费金融的风控不是孤立风控,是典型的全民风控，但目前各个消费金融平台风控各自为阵。个人征信集团的数据来源及模型也是各不相同，征信孤岛难题成为一人多贷的根源。

每4个90后就有一个花呗用户，90后成为消费大军登上历史舞台。华仔是95后，每月工资为3000元，在豆豆钱贷款了5000元去旅游后，为了给女友过生日又在另一家贷款平台借了2000元，到了还款日，华仔的工资根本无以偿还。为了还款，他又向其他平台借款，这样借新还旧，拆东墙补西墙，华仔最终成为一人多贷一员，也进入了借新还旧的恶性循环中。

过度消费成为一人多贷的又一重要原因，消费金融服务的对象收入较低且不稳定的年轻人，年轻人消费欲望强烈，但缺乏一定的自控力，很容易造成过度消费。

如何解决一人多贷的行业之痛？

征信共享机制是根本之道。目前包括拍拍贷，宜人贷，豆豆钱在内的行业知名平台为保持自身竞争优势，并不愿意将黑名单与其他平台共享，解决征信孤岛问题必须要有强有力的大数据支撑，形成征信共享机制。

引导消费者合理借贷，消费金融发展时间并不久，作为相对新鲜事物，消费者热情高涨，因此，应形成合理消费，合理借贷的社会氛围，避免出现因过度消费出现的一人多贷问题。

总之，想要解决一人多贷的行业问题，需要消费金融行业及征信行业和消费者的共同努力。

豆豆钱

数年互联网金融行业经验，对P2P，消费金融了解渗入，擅长各种软文写作