如何破解消费金融“一人多贷”之痛?

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【摘要】现金贷款发展火热,但一人多贷比例逐渐增加,或将引发行业风险。

  豆豆钱  ·  2016-11-26 21:00
作者: 豆豆钱   

消费金融虽发展火热,但问题逐渐显露,其中过度消费,一人多贷等问题成为行业之痛,若不及时解决,或引发行业危机,那么,怎样才能破解一人多贷的行业问题?

所谓一人多贷是指同一贷款用户在多家贷款平台进行借贷的行为,这样产生的直接后果便是风险集中爆发,坏账过高时,消费金融平台将无以为继。

一人多贷主要出现在现金贷款平台,随着现金贷款平台的发展,一人多贷的比例逐渐增加。

为什么会出现这种情况?征信孤岛是主要原因,消费金融的风控不是孤立风控,是典型的全民风控,但目前各个消费金融平台风控各自为阵。个人征信集团的数据来源及模型也是各不相同,征信孤岛难题成为一人多贷的根源。

每4个90后就有一个花呗用户,90后成为消费大军登上历史舞台。华仔是95后,每月工资为3000元,在豆豆钱贷款了5000元去旅游后,为了给女友过生日又在另一家贷款平台借了2000元,到了还款日,华仔的工资根本无以偿还。为了还款,他又向其他平台借款,这样借新还旧,拆东墙补西墙,华仔最终成为一人多贷一员,也进入了借新还旧的恶性循环中。

过度消费成为一人多贷的又一重要原因,消费金融服务的对象收入较低且不稳定的年轻人,年轻人消费欲望强烈,但缺乏一定的自控力,很容易造成过度消费。

如何解决一人多贷的行业之痛?

征信共享机制是根本之道。目前包括拍拍贷,宜人贷,豆豆钱在内的行业知名平台为保持自身竞争优势,并不愿意将黑名单与其他平台共享,解决征信孤岛问题必须要有强有力的大数据支撑,形成征信共享机制。

引导消费者合理借贷,消费金融发展时间并不久,作为相对新鲜事物,消费者热情高涨,因此,应形成合理消费,合理借贷的社会氛围,避免出现因过度消费出现的一人多贷问题。

总之,想要解决一人多贷的行业问题,需要消费金融行业及征信行业和消费者的共同努力。

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