借呗、微粒贷小额借贷这么火 为啥你却没有申贷资格

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【摘要】自互联网红利期释放以来,市面上出现不少小额现金借贷产品,借呗、微粒贷、京东金条、小米贷款、万达贷、360借条等就是其中重要代表。然而,不少人却纷纷表示,自己信用分很好,却完全没有借贷资格,这究竟是什么原因呢?

  生如夏花  ·  2016-11-23 15:52
来源: 和讯网   

借呗、微粒贷小额借贷这么火 为啥你却没有申贷资格?

自互联网红利期释放以来,市面上出现不少小额现金借贷产品,借呗、微粒贷、京东金条、小米贷款、万达贷、360借条等就是其中重要代表。这类小额借贷产品的特点是纯线上申请,快速到账,对有需求的人来说,简直就是及时雨,然而,不少人却纷纷表示,自己信用分很好,却完全没有借贷资格,这究竟是什么原因呢?

为什么大多数人没有借贷资格?无论是借呗、微粒贷也好,还是京东金条或是360借条,目前这些互联网借贷产品都是采取的“白名单邀请制”。它有两层含义,第一层,何谓白名单,即是平台认可的优质用户,无论是对平台的产品还是平台的粘性都很强,被平台所认可;第二层,何谓邀请制?即所有已经开通额度的用户,都是被动获取贷款额度的,那些打着“强开”、“代开”的幌子,行使骗局的可以一律绕过。

如何获取借贷资格?

事实上,虽然这些借贷产品都采取的白名单邀请制,不是人人都可以获得申贷资格,但融360小编发现这样一个趋势:越来越多的人正在成为这些平台的授信用户。据澎湃新闻报道,截至2016年10月份为止,微粒贷主动授信超5000万人,累计放款约1200亿,这一数据在微粒贷在微信平台推出的一年前简直是无法想象的。

既然趋势是申贷越来越简单,人群覆盖范围会越来越广,有没有什么办法加速这一进程呢?融360小编也整理了一些小技巧,供大家参考:

1.实名制并绑定银行卡

现在的平台,只要涉及与金融相关,一般都需要你实名制才能开能理财借贷等功能,如果你想获得某一个平台的借贷额度,那前提必须在平台上实名认证,并绑定自己的关联银行卡。

2.购买理财

这些借贷平台借贷功能的推出一般都伴随着理财功能,比如支付宝上会有余额宝,微信上了财富通,京东有小白理财,如果你手里有闲钱,不妨试着购买其旗下的理财产品,以此证明自己的经济实力和还贷能力。

3.多在平台购物,使用平台产品

这些互联网借贷产品的背后,都是互联网企业在金融领域布局下的一枚棋子。想要增强与平台的粘性,就要多使用平台的其它产品,如电商平台上的购物功能、生活、缴费功能等,一来可以给大数据风控提供更多的信息支撑,二来,也可以积累平台的忠诚度,早日使自己成为“白名单”之列。

4.注意信用问题

事实上,这些互联网借贷产品虽然借贷金额较小,但也是会考察用户信用,信用不良的人,也很难开具在白名单之列。

如何看待自己的个人信用呢?一种方式是看央行个人信用报告有无逾期,另一种方式则是看平台自己的信用,比如芝麻信用,京东小白信用等,信用分越高,开通的可能性就越大。支付宝借呗就明确规定芝麻信用分超过600分才有申贷资格。同时,在使用任何产品时,也千万珍惜自己的信用,不要逾期,也不要有不诚信的行为出现。

5.注意平台特性

虽然这些互联网借贷产品同质性现象严重,但具体说起来每一个平台也都有自己的平台特性,偏好不同,用户在使用的时候可以有自己的倾向性。

比如,万达贷现在的用户以万达签约商户居多,小米贷款开通额度的人一定会有自己的小米账户,且使用过不少小米的产品,360借条有额度的用户多为360安全卫士老粉。借呗或是微粒贷用户都会使用支付宝、微信等第三方支付

风险提示:

借呗等小额借贷产品虽然便利,但在使用的过程中,融360小编提醒你注意它的使用风险,首先大部分的产品会审查你的央行征信,个人征信机构查询过多,会影响到日后的银行贷款申请;二、这些小贷产品的利率都不低,以日计息,年利率在15-18%之间不等,比普通银行贷款产品利率高出不少;三、还款不及时不仅会产生罚息,而且逾期信息还可能被上报央行征信体系。

来源: 和讯网

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