现金贷风生水起背后 “一人多贷”比例超60%

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【摘要】现金贷悄然兴起,“一人多贷”已经成为小额现金贷面临的普遍问题。据不完全统计,小额现金类贷款的共债比例已经超过60%,部分平台已达到80%。客户在不同的借款渠道不断借新还旧,用以偿还此前的借款账单。

  小幸运  ·  2016-11-20 14:20
来源: 金陵晚报   

在刚过去的双十一,在南京务工的安徽小伙张琦(化名)也忍不住剁手了一把,他给女朋友置办了一部手机,给自己和家里人添置了几件过年的新衣。买买买是痛快了,可一个月4000多元的工资也全用光了,眼瞅着下个月发工资还有二十几天,张琦顿时陷入现金捉襟见肘的状态。

在朋友的推荐下,他用上了某平台的现金借贷服务,“在手机上借了2000元现金,确实很方便,审核不像信用卡那么严格,只需要几样资料就有授信额度了,提交申请后一分钟就下款了。等下个月工资一发,直接还上就可以了,一个月也就百来块的利息。”

《金证券》记者注意到,今年以来,现金贷悄然兴起,这种贷款额度低、贷款周期短、审核门槛低的消费方式正越来越受到年轻人的青睐。不过专家表示,虽然现金借贷产品在生活中发挥着信用卡所不能提供的作用,但其受众多为一些信用危险人群,或恶意欠款普遍,或多头共债严重,或根本没有足够的薪水来及时还款,此外,高息贷款还可能产生借款人违约、暴力催还等事件。

和张琦一样,在南京某技校读书的徐玉泽(化名)也是现金贷的拥趸者,“爸妈给我一个月2000元生活费,感觉根本不够用,稍微买买钱就不够花了,再问大人要钱也不现实,可学生办不了信用卡,我看到朋友圈有同学在用这个,所以尝试了下,感觉很棒,花钱不求人,而且分分钟到账,一个月几十元的利息还是可以承受的。”

数据显示,我国信用卡的持卡人群只有2亿,但在借贷征信库里的人数约6-8亿,剩下的4-6亿人都是所谓的白户人群。这类被传统金融排除在信贷供给之外的群体,其实也有很大的消费需求。今年以来,国内涌现出大批现金贷公司,专门服务于这部分中低收入人群,他们的目标客户大多是收入在2000到3000元,平均借款金额在500到5000元不等,客户多为蓝领、学生或刚步入社会收入较低且不稳定的年轻人。由于比银行借款手续简单,快速实时审批,移动端申请按日计息,现金贷锁住了不少用户。据了解,当前的现金贷平台中,上线最长的不过两三年时间,但月交易规模已经能够达到三到五亿左右,甚至有业内人士表示,现金贷将成为信贷领域创业的最后一波机会。

潜在的信用危险人群

《金证券》记者发现,这种看似便捷的消费方式,实际暗藏风险。互联网金融研究人士张琼(化名)对《金证券》记者表示,“小额现金贷款本身就是为了相对低端的客群而存在的,相对而言,其受众就是一些潜在的信用危险人群。”

零壹财经此前对市面上几家较大的现金贷公司的调研发现,国内的现金贷人群非常年轻,基本都在30岁以下,喜爱一个月以内的产品,多为男性,大部分有多头负债的情况。

此外,“一人多贷”已经成为小额现金贷面临的普遍问题。由于根本没有足够的薪水来及时还款,不少用户只能通过“借新还旧”的方式持续不断地陷入债务漩涡, “现金贷犹如潘多拉魔盒,诱使人们陷入更深的泥沼。”张琼表示。据不完全统计,小额现金类贷款的共债比例已经超过60%,部分平台已达到80%。客户在不同的借款渠道不断借新还旧,用以偿还此前的借款账单。上述徐玉泽也对《金证券》记者称,有过从多个平台借款的经历,“有个月买了台手机,一下子还不上,于是又到另一个平台继续贷款,打了一个月的零工,才勉强把钱还上。”

此外,现金贷的高息也是惊人的,“由于数额小,大家对利息的概念并不很清晰,其实利率定价普遍较高”,张琼对《金证券》记者表示。以某手机贷款产品为例,借1000元,30天,费用为90元,“每天3元”削弱了大家对利率的感知,其实日息0.3%是非常高的水平。

照目前现金贷平台普遍的借款利率计,一旦借款人疏忽忘记还款,产生的逾期利息有可能远超借款本金,高息贷款很可能产生借款人违约、暴力催还等事件。

来源: 金陵晚报

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