金联储测评手记:专注大宗产品产业链金融

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【摘要】作为大宗产品产业链金融的代表平台,金联储依托于合作伙伴金银岛的资源优势,独创BAST风控系统,从大数据分析、资产抵押、供应链控制和企业信息洞察四个维度全面审查项目风险。

  金评媒资讯  ·  2016-11-15 13:56
作者: 金评媒资讯   

作为大宗产品产业链金融的代表平台,金联储依托于合作伙伴金银岛的资源优势,独创BAST风控系统,从大数据分析、资产抵押、供应链控制和企业信息洞察四个维度全面审查项目风险,形成了行业独有的资产及风控优势。

测评说明:以投资人身份,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对平台做实测体验,同时带有主观的个人点评,点评仅供参考,测评时间为2016年11月2日。

一、平台背景:背靠金银岛,专注大宗产品产业链金融

金联储(北京)金融信息服务有限公司是经北京市石景山区金融办批准成立,并于2014年9月正式上线运营。据全国工商企业信息公示系统,金联储(北京)金融信息服务有限公司注册地为北京,注册实缴资本1亿元,其法定代表人为现任金联储CEO蒲斯伟。金联储股权关系相对简单,由北京金银岛众商投资中心和蒲斯伟分别持有99%和1%股权。具体股权结构见图1:

图1.金联储股权关系图

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金联储合作伙伴金银岛(北京)网络科技股份有限公司(以下简称“金银岛”)是一家专注大宗产品的O2O电子商务平台。其业务覆盖石油、煤炭、矿石、有色金属、钢铁、化工、塑料、橡胶等10余个种类,拥有100多万家企业用户,并已建立200家银行认证交割仓库网络。金联储的核心资产为大宗产品的仓单抵押贷,其资产来源和项目风控主要依托金银岛在大宗产品领域固有的产业优势。所谓背靠大树好乘凉,通过金银岛的资源共享,金联储已经成为大宗产品产业链金融领域的代表性平台。

通过金联储官网公布的平台发展历程,可以看到金联储是中国互联网金融协会的首批会员单位,也是北京网贷协会的创始会员,并连续两年取得互联网金融千人会理事单位。以上说明金联储在行业内还是具备一定的影响力。

二、产品特色:宝宝类产品,随存随取收益颇高

据网贷之家数据,金联储现阶段平均收益10.06%,平均借款期限2.49月,说明金联储现有产品流动性强,收益略高于行业平均水平。金联储现阶段产品主要分为理财计划(金宝宝)和散标两大类。

金宝宝主打随存随取,收益递增两大产品特色。投资人通过手机APP购买该产品后,每持有一个月年华收益率会相应上升,直至达到收益率上限。如投资人需要赎回该产品,则系统会根据其持有期是否超过约定锁定期判断收费标准。按锁定期分类,可将金宝宝划分为月宝宝、季宝宝和年宝宝,详细规则参见表1。

表1.金宝宝产品分类

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产业链金融资产是金联储的核心基础资产,其本质是金银岛提供的大宗产品仓单抵押贷。从金联储官网简介中可以看到,金联储目前正全力打造大宗产品产业链金融的品牌特色,所以现阶段金联储集中发布产业链金融标。此类产品期限范围为1个月至12个月之间,对应收益率波动范围9%-12%,借款用途主要为补充流动资金采购相应大宗产品,仓单抵押是产业链金融标的主要增信措施。

三、注重风险控制:BAST风控系统+一票否决制

除仓单抵押外,金联储还通过完善风控手段、提供资产安全保障措施等手段来提高平台的安全性。据金联储官网披露,其依托金银岛建立的BAST风控系统主要从大数据分析、资产抵押、供应链控制、企业信息洞察四个方面来进行风险控制,这样看来,这是一种比较适用于产业链资产的风控方式。另外,在BAST风控系统基础上,金联储还制定了一票否决制,这应该是对资产风险的又一重安全保障。

安保金和财产一切险是金联储的两大资产安全保障措施。根据官网公告,截止9月30日,金联储安保金金额总计1.04亿,在借款人逾期时,可用于对投资者先行垫付。另外,金联储合作伙伴金银岛还在中国人寿和中国平安为抵质押物承保了一百亿的的财产一切险,以防止自燃、地震、盗窃、抢劫、露天存放财产、不受控制等25项因素造成资产的损失。

四、用户体验欠缺,债权转让、客服服务诚意满满

金联储官网给人的第一印象是首页布局不合理,打开官网,大家可以看到,其第一屏内容出现了3处手机APP下载的广告,笔者对此感到十分惊讶,是不是有点过分浪费第一屏的宝贵资源。除此之外,更让笔者不解的是,整个官网的设计,最重要的新手标竟然放置在中间较不明显的位置。

浏览完整个网站,发现金联储在信息披露上还是有提升空间,月报方面信息披露的指标相对完善,但是对于实时数据页的信息披露情况有待提升

据金联储官网,金联储正在开发接入广发银行资金存管系统。接入成功后,金联储的所有交易资金都在存管专用账户里流动,存管专用账户由广发银行监管,充分保证投资人的资金安全。而在银行存管正式上线之前,金联储在PC端和移动端分别采用采用连连支付、汇付天下和连连支付、融宝支付的支付通道,笔者体验了注册、充值以及提现流程,整体感觉比较顺畅。值得一提的是,在体验过程中,笔者发现金联储不向投资人收取任何充值、提现相关的手续费,也未设置提现限额和次数。资金提现到账也比较及时,笔者当天充值并提交提现申请,第二天便收到了提现资金。金联储的债权转让颇具特色,首先,其债权转让标的显著标明了原债权收益率和出让人折让收益率,以便受让人清晰的识别受让债权的实际收益率,详情可参照图1。其次,金联储仅向出让人收取转让金额0.5%的转让手续费,不向受让人收取任何转让相关费用,真可谓是良心平台。

图.金联储债权转让列表

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在体验投资期间,笔者通过在线客服咨询了关于债权转让以及投资相关的问题。令笔者意外的是金联储的在线客服响应非常及时,且态度十分热情,较好的解决了笔者的疑惑。另外金联储在客户服务方面还有一个亮点,平台会实时更新与客户交流的问题并以对话框截图的方式发布到官网的帮助中心,以便投资人能够快速查看到一些常见的问题。

五、总结

金联储是一家专注于大宗产品产业链金融的代表性平台,平台依托合作伙伴金银岛在大宗产品领域的地位和资源,在风险控制和资产安全性上形成了较大的优势。在投资体验方面,总体流程比较顺畅,理财计划的设计、收费规则、客服服务以及债权转让均明显优于行业水平,但是在信息披露和网站页面设计的细节上仍有一定的提升空间。

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