麦子金服CRO李晓忠:风控也有泡沫,实现多元、协同、平衡才是好风控

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【摘要】​普惠金融推广十年,尽管国家层面一直给予重视,“成本高、效率低、难持续”等仍是行业面临的共性难题。

  依凡  ·  2016-11-11 10:58
   

普惠金融推广十年,尽管国家层面一直给予重视,“成本高、效率低、难持续”等仍是行业面临的共性难题。为了利用新技术突破普惠金融的障碍,享受到更多政策便利,金融科技成为近来互金行业转型目标。

纵观行业,大数据风控已然是目前互金行业的一个时髦词汇,众多互金公司纷纷对外声称开发了大数据风控模型。风险评级、大数据、快速放款、低逾期率、0坏账等等概念随之而来,让人既陌生又熟悉。尽管这些概念对普通用户来说可能并不容易理解,但并不妨碍它们先后与互金公司的风控水平挂钩,成为互金公司争相阐释的卖点。对此,前FICO中国首席科学家、前陆金所CRO,也是现麦子金服首席风险执行官李晓忠博士直言不讳:“互联网金融有泡沫,风控也有泡沫”。在他看来,由于技术壁垒,做到好的风控其实很难。不排除一些企业在利用大数据风控的概念进行炒作。

对于什么是好的风控,李晓忠认为,好的风控具有下面三个属性,即多元、协同以及平衡。在李晓忠看来,首先风控是一个整体,涉及各个业务部分和流程环节,一个部分做的好远远不够,好的风控一定要兼顾到整个体系的各个部分;其次风控系统应该是灵活的,应该具有应对动态的风险环境的能力,因此各部分的风险管理既要有独立性还必须彼此协同,而这一点往往因为随着风控的专业性的不断加深与团队职责的不断细分而被忽略。

最后,李晓忠强调,风控绝不是目的,它的本质是在满足一定风险损失的条件下实现企业利润的最大化,因此好的风控一定是业务发展与风险损失的平衡。在李晓忠看来,大数据也好,技术模型也好,使用好它们让企业盈利比只是拥有它们或者挂在嘴边更重要。毕竟,在政策合规及行业竞争的双重压力下,互金行业洗牌进程加速,未来只有真正实现盈利的企业才能得到长足发展。

正是基于对风控本质清醒的认识,麦子金服的风控是全流程风控,在深耕大数据、技术、模型开发的同时,踏踏实实进行一整套全流程风控。李晓忠把麦子金服的全流程风控归纳为包括“客群-产品-流程-技术-渠道-贷中-贷后”的“七步风控法”。这也是公司“水滴风控系统”要做到滴水不漏的核心思想的一个体现。


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