关注类贷款率超38% 贵阳农商行评级遭下调

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【摘要】由于逾期贷款上升显著,不良贷款率激增,拨备覆盖率大幅下降,中诚信国际信用评级有限责任公司(下称中诚信国际)将贵阳农商银行的评级展望由稳定调整为负面。

  阿加莎  ·  2016-11-09 13:00
来源: 财新网   

由于逾期贷款上升显著,不良贷款率激增,拨备覆盖率大幅下降,中诚信国际信用评级有限责任公司(下称中诚信国际)将贵阳农商银行的评级展望由稳定调整为负面。此外,中诚信国际还指出,由于贵阳农商行将大量借新还旧、展期等贷款划归为关注类贷款,使得该行2016年6月末关注类贷款在总贷款中的占比高达38%。这一数字在三季度已突破39%。

据中诚信国际出具的信用评级公告,贵阳农商行于2015年5月12日发行了2015年贵阳农村商业银行股份有限公司二级资本债券(下称“15贵阳农商二级”)。中诚信国际决定,维持贵阳农商银行主体信用等级为AA-,但将其评级展望由稳定调整为负面;维持“15贵阳农商二级”的债项信用等级为A+。

中诚信国际表示,2016年以来,在宏观经济形势低迷的背景下,受到地区经济发展下行,钢铁产能过剩,民营担保公司代偿能力不足以及房地产市场泡沫加大的影响,中小微企业经营压力不断上升,导致贵阳农商行的逾期贷款增幅显著。截至2016年6月末,该行逾期贷款余额达91.8亿元,较年初增加33.7亿元。而逾期贷款占总贷款的30%,逾期90天以上贷款占比19.8%。

而按照贷款五级分类标准,贵阳农商行不良贷款率的增长也非常惊人。6月末,该行不良贷款余额为12亿元,较年初大幅增加3.6亿元,不良贷款率较年初增加近1个百分点至3.9%。

接近4%的不良贷款率,可能并不能完全揭示贵阳农商行的资产质量。中诚信国际在评级报告中还指出,由于该行将大量借新还旧、展期等贷款划归为关注类贷款,使得该行2016年6月末关注类贷款余额为116.7亿元,在总贷款中的占比高达38.1%。

相比二季度的数据,三季度该行新增9.9亿元贷款,其中正常类贷款增加2.1亿元,关注类贷款余额增加了7.6亿元,而不良贷款余额仅增加了0.1亿元。

另外,由于不良贷款增速过快,截至2016年6月末,该行拨备覆盖率较年初大幅下降48.3个百分点至124.5%,已低于监管150%的最低标准。中诚信国际表示,鉴于当前宏观经济环境,并基于该行现有经营和财务状况,决定将贵阳农商银行的评级展望由稳定调整为负面。

而根据贵阳农商行最新披露的三季度报告,尽管三季度的不良贷款率下降了0.08个百分点至3.84%,但其正常贷款率下降了1.13个百分点,与之相对应的是关注类贷款上升了1.21个百分点至39.33%。

与大型商业银行、股份制商业银行、城商行和外资银行相比,农商行的不良贷款率水平一直处于“遥遥领先”的地位。据银监会数据,截至2016年二季度,农商行不良贷款率为2.6%,拨备覆盖率185.5%,资本充足率13%。

来源: 财新网

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