2016年10月互金投资预期收益及回报率
【摘要】年底将近，行业的风险也在加剧，后面的几个月的风险会明显比上半年高，但总体跟2013,2014年年底的风险相比，还是会小多，随着新政的出台和互金专项整治的排查，应该说已经过滤掉了一大批诈骗平台，另外每月新增加平台数量也在不断减少，平台数目总量也在不减少。
声 明
本表中的平台都是个人投资平台，在投资时，较侧重投资性价比和收益，里面的平台都是有一定风险的，而且还有时效性。
互金风险高，入行需谨慎，仅供参考，不代表任何投资意见！
2016年的10月份，国庆期间由于资产端业务员都放假了，所以标非常少，得益部分有经验的老投资人及时提醒，减少了资金站岗的损失。每年除了国庆期间，另外一个时间点也就是春节期间的资产端会更缺，在春节期间回款的部分资金，站岗会更严重，而且不少平台春节期间是不处理提现申请的，所以投资人一定要提前安排好个人资金的回款时间，尽量错开春节期间回款，一直到大年十五，这期间散标都很难抢，几乎各大平台都一样。
年底将近，行业的风险也在加剧，后面的几个月的风险会明显比上半年高，但总体跟2013,2014年年底的风险相比，还是会小多，随着新政的出台和互金专项整治的排查，应该说已经过滤掉了一大批诈骗平台，另外每月新增加平台数量也在不断减少，平台数目总量也在不减少。本月比较有影响力的事件，一个是爱投资的照标镜事件，合时代接受市场监督管理局检查事件，华信的罗斯金融事件。
一、表格中的投资数据概况
本月主要投资平台跟上月基本一致，主要投资平台有6家，其它都是辅助性投资和体验性投资，如果一家平台不投资，自己是很难去用心关注的，体验了后，进去看的时间能多一些，但平台太多了后，也容易造成不少平台顾不过来，有平台小回款资金站岗的现象。个人投资平台数量的多少，最好还是要根据个人平时能抽出空间时间的多少来定。
二、本月概况
1、P2P预期收益方面
本月预期收益达到5292，按年化收益率17.15%。这12家平台目前的收益来看，当前就拓道高一些，其次是银豆及和信贷，再次是团贷和365易贷。体验平台由于收益不确定，暂不考虑。
2、黄金、基金方面
10月份黄金收益是盈利的，主要是国庆期间在价格271左右的时间进了一批，当时是看了美国的非农数据低于预期水平，加之黄金价格处于较低水平，所以进了一批活期，但活期很难拿得住，涨到276的时候，就出手了。刚好在出手的那周，爆出一个特朗普竞选总统成功的概率比较低事件。卖掉后的下周一刚开始是跌的，但后来价格又陆陆续续的起了点，涨到目前283的水平。最近11月1,2号美联储议息，3号议息结果，4号公布非农数据，8号美国总统大选，在大选以前加息的可能性还是非常低的，另外受联邦调查局调查希拉里事件的影响，在2号时特朗普得票率反超希拉里一个百分点，所以这两天也有一点小机会，但个人认为不大，下一波大机遇还是要等到美联储加息以后，让准备进场的资金情绪稳定下来，不然加息大棒只要不落下去，总是有很多场外资金暂时不敢进。
除了黄金以外，上个月还试水了一点看衰人民币的基金，体验和观察了一段时间后，人民币对美元汇率的走势跟基金价格走势基本上是线性相关的，人民币贬值时看衰人民币贬值的基金就涨，人民币升值时基金就跌。但衡量一只基金的好坏还要考虑基金经理，对应的基金公司，过往业绩等等因素，所以后期还有待继续的关注。目前,仅处在体验期。
持有的石油基金，在国庆期间由于资金周转暂时卖掉，基金跟纸黄金相比有个短板就是基金赎回时间比较长，要7天的时间，流动性较差，买入卖出手续费较高，大概是在5月份进，国庆节出，5个月的时间，本金回报率在11%，也比网贷收益高一些。但个人还是进晚了。
3、文章浏览量方面
10月份发的文章浏览量方面，按高到底排，《大佛聊互联网金融》公众号本月浏览量破8.3万次，天眼2.1万次，贝多多1.5万次，挖财1.3万次，财眼1.1万次，之家1万次，其它地方流量大概有0.7万次，有统计的本月文章总浏览量为16万次。
三、下一步投资思路
11月份以后，个人投资主要还是要考虑平台产品合规性、流动性、背景、风控、信息披露、分散度、规模、透明度、人气等指标，另外就是拿到手的实际收益，继续淡化数据作用。尽量把回款安排在春节前，到时候再看各平台性价比高低，重新配置。
重点跟踪关注平台：
（一）银豆网
豆豆是个命途多舛的平台，原本找个国资北京华信指望不仅能实实在在的带来钱，而且还能带来一定的增信，但这个爹这两年的投资路子比较猛，投资的渠道和公司比较多，所以就有了类似罗斯金融这样的投资。华信目前就类似于一家投资公司，公司跟投资人有些类似，一个投资人投的平台多了，时间久了，或多或少都会有平台投资出现损失，只不过投资人往往进行的是债权投资，华信进行的是股权投资。
另外一个，目前的公司绝大多数都是有限责任公司，股东只会对认缴的部分承担责任，股东认缴的部分，如果都实缴了，即使公司破产资不抵债，只要股东不参与具体的运营，就跟股东没直接的法律关系，这个投资人一定要明确，目前大部分平台获得国资或者上市公司投资时，认缴的部分很多都是全额实缴的，要想指望平台出问题后，去找背景公司担责，太难了。在我的印象中，暂时还没发现一家平台对应的公司是无限责任公司，但有背景公司出来兜底的先例。
一个成年人犯了事，找本人解决是最好的，找不到本人找他爹都有些牵强，去找他兄弟就更牵强了，去找他爷爷都比找他兄弟可能更有用。话说回来，最好的还是要找本人正面解决清楚。平台的性质有时跟成年人的性质类似。
最后，关于线下理财那一块，尽量还是少碰，政策不允许P2P平台搞线下理财这是其一，其二就是线下那一块容易发生道德风险，有时候往往就是一张纸条，连个公司的公章都没有，借贷关系就发生了。这种借条以后出了问题是很难解释清楚，传统的往往是基于对中介人的信任，中介人充当了融资担保角色。据大佛线下了解，中介人这一块，老师、公务员、事业单位的等等都在充当这一角色。
（二）团贷网
本月平台进行了C轮融资发布会，其中有一条东莞证券下属的东证锦信在C轮融资中参投了2000万，这个事件还没完，最近光影侠还发公告，显示已经与国都证券解除了持续督导协议，并与东莞证券签订新的协议，即后者成为光影侠新的主办券商，这一点投资人有必要知道这条信息。从收益方面看，在规模较大，排名较高平台里面目前还算是良心平台。
（三）拓道金服
国庆期间业务较少，所以标不太好投，国庆以后得到一定程度缓解，但如果投资人好几天都自动投不上，往往是自动投标设置有些问题导致，一般当天能投上，晚一点的就是第二天，最迟第三天就能投上。自动投标设置里面需要留意的是，如果选择了保留排名，那是永远都自动不上的，因为保留排名的意思就是给你的投标占个位，但不投出去，你要投时，把保留排名取消掉，就能快速的自动上，另外一条需要注意的自动如果仅选择有投标奖励的，这种有时候也很难自动上，因为普通时候，除新手标外，其它标很多时候是没有投标奖励的，应该选全部。
（四）365易贷
目前收益处于一年中偏低的水平，没太大的吸引力，只有看年底利率是否有起色，即使利率虽然偏低，平台还经常都没有散标，待收出现一定程度的下降，关键还是在于线下供应资产端的门店数量偏少。尤其是跟同期的投哪网两个比起来，差距已经不小。
（五）和信贷
上市公司盛达矿业撤资后，平台紧接着召开了B轮融资发布会，由Dragon gate投资基金和Long Harvest基金投资了3000万美金，按照以往的惯例，海外资本入股大陆公司时，往往都不会以公司的名义入股，而更多的是找个人代持入股，后期还会继续跟踪平台股权信息变更。海外资本在增信方面会差一些，但如果能实实在在的带来3000万美金的现金，平台在新资本注入后，有望能获得更快的发展壮大。
（六）联投金融（体验投资）
这平台好几个月以前去看过一次，主要是做质押车的，业务小额分散，产品在合规性方面较好，主要都是一月标，流动性较好，收益能有年化15%，成立了一年以来，平台利率没太大波动，上线初利率就偏低，有车辆在线监控视频，另外有一家国有的小贷公司文兴小贷吃掉了一部分债权，最近星火钱包也跟进吃掉了一部分债权，平台本身规模小，风险不低，不到3000万的待收，有两家机构吃掉了部分债权后，平台留个散户的散标就很少了，大佛本人也仅仅是体验了一下，目前标不太好抢。后期还有待进一步关注它的规模和合规性方面的进展概况。
无论是运营风险、道德风险、还是政策风险，都是无处不在，只是高低不同罢了，没有绝对安全的平台，投资人对自己的投资保持一定的分散度，从系统上降低投资风险，有渠道的投资认在后期，随着个人财富不断增加，还应该丰富个人的资产配置，降低网贷行业不确定性给自己带来的风险。
挖财社区
卫风常吹（纪森森）挖财社区首席财经观察员，评论员。首部P2P题材小说《P2P江湖》作者，文章内容主要涉及网贷、股票等领域。是界面、前瞻网、今日头条等多家网站、媒体的专栏作家和供稿人。
