备战“双11” 互联网保险玩出新花样

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【摘要】随着“双11”成为常规的购物盛典,保险业尤其是互联网保险公司,都在绞尽脑汁提供网购场景下的相关产品,以保障良好的购物体验。血拼之前买一份合适的保险,为“双11”之旅保驾护航,是不错的选择。

  提拉米苏  ·  2016-11-07 17:20
来源: 新快报   

“双11”是个有趣的日子,原本平常的一天却成了单身狗的节日,再后来又晋升为全民狂欢的“买买买”日。想必“剁手族”们已经在摩拳擦掌,准备在各大网购平台“血战”一番了。但疯狂购物之际,不少潜在的风险随时可能暴露出来,比如银行账户遭“钓鱼”,满心欢喜收到快递却货不对板,抑或是快递成“慢递”让人很抓狂……

随着“双11”成为常规的购物盛典,保险业尤其是互联网保险公司,都在绞尽脑汁提供网购场景下的相关产品,以保障良好的购物体验。血拼之前买一份合适的保险,为“双11”之旅保驾护航,是不错的选择。

1. 惨遭“盗刷”?有账户损失险赔

事实上,只要消费者根据网购平台的指引来操作,按流程挑选商品并支付款项,遭遇账户盗刷或支付不成功的可能性是很低的。据业内专家介绍,最大的风险,可能来自于付款之后“钓鱼”风险。

例如你在某电商平台上买了一件商品,已经付了钱,但在下单之后,有冒牌卖家给发来个链接,声称系统繁忙希望取消交易,承诺返还退款。这时候“骗子”会要求你输入银行卡号和身份证号。完成指令后,账户很有可能就被盗刷了。

对于这类情况,国内险企推出了个人账户资金损失保险,它可以为个人名下所有银行卡、网银账户、第三方平台账户等提供保障。按照前述保险的条款规定,如果涉及到个人账户被他人盗刷、盗用、复制,而导致资金损失,保险公司有理赔责任。但在实际的理赔环节,有一个特别需要注意的地方,就是保险公司对“盗刷”和“诈骗”的界定。

保险专家介绍,消费者没有核实“钓鱼”网站就输入银行卡号,并没有不正当目的且不是主动输入密码的,一般会被界定为“盗刷”。但要是消费者主动输入或泄露密码,就有可能遭拒赔。

随着第三方支付平台的崛起,与之“捆绑”的网络支付账户资金损失险也应运而生。据悉,这类险种往往会在特定的移动支付平台上推出,主要防范的是手机病毒及其带来的支付风险。

2. 货不对板想退货?退运险升级了

对于网购达人来说,最让人头疼的就是千挑万选的商品,发现不合身或者没有想象中的好。这时候不得不选择退货,而且一般要先主动掏快递费。不过,针对这一部分的保障,2013年市场上就诞生了退货运费险,其主要是依托淘宝平台来售卖。

前述险种是消费者自愿勾选的项目,保险费用一般介于1元到2元之间,保险公司赔偿的费用很少,大致为10元左右。单从费率和杠杆角度而言,这款产品其实并不便宜。

保险公司在条款中规定,发起理赔的前提是网购实物与网上展示不符,或者买卖双方协商一致的理由。但保险条款也强调,“同一物流运单号提出两次及两次以上索赔”、“网购物品本身的损失或损坏”不属于赔偿范围。

值得注意的是,这类保障在今年“双11”前夕得到升级。新快报记者了解到,众安保险日前推出全网通用的退货运费险损失保险服务,并取名为“任性退”。产品说明显示,投保用户可享受对应次数的上门取件、退货免运费服务。

众安保险相关负责人对新快报记者表示,此前的退货运费险均保障的是单一电商平台,需用户在退货时先行垫付运费,退货成功后保险公司赔偿用户首重部分的费用。这次的“任性退”产品并非直接退现金,而是提供退货的服务。目前,众安“任性退”已和顺丰等多个物流服务提供商和平台达成合作。

3. 快递太慢?新型网购险种在路上

新快报记者注意到,从往年来看,有保险专场可以买到双11“限时到货险”,这是商家为消费者的订单投保。据悉,买家付款下单后,因卖家延迟发货,快递、天气等因素,导致15天内商品未到达“正在派送”状态,由保险公司对买家进行赔付。

与前述险种类似的产品今年也有。前不久,京东金融推出的“送货龟速险”,主要保障在双11当天购物的快递送货时间,用京东配送的快递送货时间超过3天管赔,在其他电商平台用其他快递配送,送货时间超过8天管赔,但赔付金额较低,均为5元。

值得一提的是,随着互联网保险业的发展,与各种网购场景相关的保险产品也“在路上”。除了众安保险力推的“任性退”之外,蚂蚁金服保险日前也宣布,今年双11提供5大类超过30种创新保险服务,分别是:质量保障类,如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等;物流保障类,如退货运费险,物流破损险;售后保障类,如化妆品过敏险;价格保障类,比如保价险;信用保障类,如订单险。

与其说前面这些类保险是与网购相关,还不如说是与居民日常的消费相关。保险专家指出,这类保障是连同消费金融一起发展和成长的,未来将会渗透在居民消费中的方方面面,但其保障效果和市场接受程度还需要市场来检验。

4. 物品破损?店家投保可兜底

除了账户和退货保障,产品质量方面的保险保障才是消费者最为关心的。从往年来看,早就有网购平台联手险企推出“物流破损险”,它主要保障酒类、牛奶等物品,在运输过程中所遭遇到的包装破损、泄漏等问题。目前,参加这种险种的主要是购物平台上的卖家。

据了解,一旦卖家所卖出的酒类、盒装乳制品在物流过程中发生容器破损、瘪罐或者影响外观等情形,买家签收后可直接联系险企开展相应赔偿,无需卖家承担损失。例如针对奶粉,有专门的险种“奶粉破罐瘪罐险”,由奶粉店为消费者购买,若在运输途中罐体破裂,影响奶粉食用,买家将获得商品成交价100%的赔付;如果不影响食用,买家将获得商品成交价10%的赔偿。

事实上,由商家或者企业投保的产品还有很多,其中一类是针对企业信息安全的。针对这一风险,有保险公司开发出“安全与隐私保护综合保险”,其定位为责任险类型,承保标的是企业存有的机密商业信息、客户信息和雇员个人信息等。如企业在保管客户信息或公司内部信息、公司的计算机安全系统遭到恶意攻击,导致企业或客户信息泄露造成的财产损失均可获赔。

不过,上述保险是由某外资险企在国内推出,中资保险公司尚未开发该类产品。保险专家表示,一些网购平台确实有类似风险,但产品的责任界定和查勘难度较大,险种普及程度较低。

来源: 新快报

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