美国银行家:硅谷大公司投资Cross River 传统银行依然受重视

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【摘要】风险资本家ScottTobin最近和多家金融初创企业的负责人进行行业交流,交流中频繁提到美国新泽西蒂内克市的一家企业:CrossRiver银行。

  Geneva  ·  2016-11-05 10:05
作者: Geneva   

风险资本家Scott Tobin最近和多家金融初创企业的负责人进行行业交流,交流中频繁提到美国新泽西蒂内克市的一家企业:Cross River银行。

Cross River 银行目前拥有4.67亿美元资产,是一家能够让FinTech行业企业信赖的银行。

现在很多银行都面临着一个困扰,担心银行业将退居客户体验第二线,只能发展后端业务,但是Cross River银行却在客户体验后端这一个领域发展的很好。

Cross River银行的首席执行官Gilles Gade表示:“我并不想通过新颖的业务吸引顾客,我们公司的定位只是一家基础设施银行。”

因此对Tobin和他的Battery公司(位于波士顿)来说,Cross Bank是一个绝佳的投资选择,目前Battery已经投资了很多自主经营的私人企业,譬如,公司在伦敦国家金融期货交易所已经投资了2000个小项目。

Cross River银行在A轮融资中获得了2800万美元,其中也有Battery的一部分投资,公司称赞Cross River银行企业理念正确,并且和FinTech公司联系密切。硅谷知名企业家Andreesen Horowitz和Ribbit Capital赞同Battery,并且投资了Cross River银行。

Tobin在接受媒体采访的时候表示:“就算时代和科技不断变化,我们依然需要各样的金融服务,金融服务是全球经济的基础,而有利的监管可以保证金融行业健康发展。不可否认FinTech正不断改变全球金融业的发展格局,但是所有的这些改变最终对银行业都是有百利的,在行业变革的发展潮流中,总会出现那么一些具有前瞻性,能够进行创新的银行企业。”

从某种程度上来说,从Cross River银行成功融资的例子中,我们可以看出硅谷各大企业对传统银行,行业监管环境和未来FinTech发展可能性的看法。Tobin拒绝对具体的FinTech公司做出评价。

但是他表示表示金融行业监管严格,如果银行能够提供准确,让客户满意的服务,那么对这些银行来说就是一大优势。

Tobin建议:“金融监管业要不断发展升级,最好的办法就是要求传统银行业不断进行革新,不一定非要革命性的技术革新,就我看来,对于投资者来说,最好的投资对象就是那些借助传统银行起步,最后取得成功的新创FinTech公司。”

但行业观察员建议,和FinTech公司有合作关系的传统银行是一个更为明智的投资选择,比如由货币审计部门(Office of the Comptroller of the Currency)监管的银行。

美国普衡(Paul Hastings)律师事务所的合伙人Lawrence Kaplan开玩笑道:“FinTech行业就跟希拉里删掉的三万多封邮件差不多,没有人知道这些公司具体是如何运营,内部构造如何,也许内部运营的不错,但也有可能没什么实际发展前景。”

Cross River银行目前跟15家网上银行有合作关系,其中包括Coinbase和TransferWise这样的FinTech公司,Cross River去年一年的放贷额高达24亿美元。

Cross River首席执行官Gade表示公司并不是通往FinTech行业的一条渠道,而是一家专门搞银行业务的企业。

Gade表示:“因为公司跟FinTech行业交流比较多,他们的商业模式很快就为我们公司所接受,承保准则,合规管理还有AML监管,我们从最基础的做起,认真审查每一个交易步骤,同时参考公司的资产负债表,做好每一个交易。如果说我们Cross River银行近几年只是一个借贷企业的话,那么我们肯定留不住客户,客户来借贷之后肯定很快就会流失。”

Gade总结道,额外资产可以帮助Cross River完善公司在借贷和支付市场的职能。

他接着说:“我们需要做的,就是要不断完善合规管理体制,我们的企业目标是成为行业的佼佼者,帮助建立更好的监管环境。”

但这同时也要求加大对合规技术建设的投资。

Gade回应:“合规是最终的目的,为了合规而服务的技术能够促进合规的早日实现。而实现这个目的的唯一途径就是要发展合理的合规管理体制,创造相应技术使过程自动化。”

据Gade的评论,当上面提到的这些步骤都实现的时候,在银行的监管体制下,原来不符合合规性的企业可以重新得到发展机会。

Gade还说:“大型银行这些年来一直追求的,并不是消除市场风险,而是风险再造。我们公司专门为货币服务行业,转账处理器还有汇款公司服务。四五年前市场的热点问题是‘脱媒’,但是我们公司希望能够借助现在媒体技术的力量发展,不管是汇款还是转账各种服务,都属于银行业的服务,我们希望能够让这些服务回归到最为原始,备受人们关注的:银行金融环境。”

从更广阔的视野来看,也有人把目前的投资趋势解读成,投资者对未来金融行业的期望是,传统银行和FinTech行业的完美结合:传统银行负责监管包装,FinTech公司提供良好的用户界面。

风险资本公司Nyca的合作伙伴负责人David Sica表示:“无论是Stripe,Wealthfront或者Betterment等所有公司,日常公司运作多少都会接触到传统的金融行业,都会跟传统银行有交流,这对FinTech圈来说也是一个不小的变革,没有公司愿意辛苦发起一个不错的项目最后交给一个初创公司去进一步完成项目开发。”

Nelson的合作伙伴Brennan Ryan表示,根据目前市场的投资数据来看,传统银行和FinTech企业平分秋色,均受到客户青睐,并且业务上多有交叉。

他解释道:“市场交易很可能表明了风险投资者对传统银行和FinTech公司的认可,并且从长远来看,银行和FinTech企业将有更为亲密的合作关系,这对两个行业的发展大有好处。”



JPM编译自

American Banker, Why Giants of Silicon Valley Invested in a Community Bank, by Robert Barba and Tanaya Macheel.


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