细则出台影响多少P2P公司（二）

作者: 今融指南   

针对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关细则，上次所谈到金额设限问题，这次我们来说关于银行存管及ICP硬性指标等问题：

目前P2P资金存管主要有三种模式，银行直连；与银行合作直接在银行进行资金存管；以及银行+第三方支付公司联合存管。

根据《办法》网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。据银监会不完全统计，截至2016年9月底，国内正常运营的P2P平台有2349家，共有291家网络借贷平台宣布与银行签订资金存管协议，而其中实现银行资金存管系统上线的平台95家，占网贷行业正常运营平台数量比例仅4.9%。而上市公司共有100家以参股、控股和设立子公司的方式布局P2P平台，其中A股上市公司77家，H股上市公司19家，纽交所和纳斯达克上市公司各2家。

而根据《办法》，缓冲期也仅有12个月，这意味着，即便P2P网贷平台立刻开始对接银行资金存管，时间也非常紧张。另外，此次《办法》还强调了，网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门登记备案后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务许可证(Internet Content Provider，ICP)。

银行资金存管已是大势所趋，它能有效防止p2p平台设立资金池，避免平台直接接触，甚至挪用投资人资金，但目前成功存管的平台还很少，而且大多数采取银行与第三方联合存管的方式。对于网贷平台实际又会遇到哪些瓶颈呢？就这100家上市公司就仅有8家实现了银行资金存管系统上线，占比8%，虽然这一比例大大高于行业整体占比的4.9%，但推进的速度不容乐观。一些平台负责人向记者抱怨说，银行审核相当严格，一些名气不大的平台银行直接拒之门外。而得到银行认可的企业，还需要向银行缴纳不同金额的账户管理费。银行目前的收费模式有几种，一是缴纳保证金，一般针对上百万元级别，这意味着P2P要做资金存管首先得有一笔百万元级资金存在银行；二是年费+交易笔数费率，根据各家平台的交易规模以及活跃度来收取。

对于企业来说，刚发展的中小型企业会被政策限制，而大型企业又会因为银行的收费制约限制。对于银行来说，网贷平台的出现一方面确实让银行本身业务收到影响，另一方面接入外部数据存管，对技术开发、 测试、 系统上线等一系列环节需耗时2个月至3个月，如果再加对平台的各项资质审核、 实地调研等在人力物力上增加成本，卡住金融企业与银行之间形成这种两难局面。

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