平安银行推出物联网金融 变革供应链金融模式

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【摘要】为解决此项难题,平安银行近日在上海发布又一创新成果——物联网金融,即通过物联网技术,赋予动产以不动产的属性,变革供应链金融模式。

  嘿瑶瑶  ·  2016-11-02 09:30
来源: 上海金融报    

近年来,钢铁、煤炭等行业景气度下滑,行业信用恶化使得银行沿用多年的仓单质押、互联互保等传统的大宗商品融资业务模式受到挑战,导致企业普遍陷入融资困境。为解决此项难题,平安银行近日在上海发布又一创新成果——物联网金融,即通过物联网技术,赋予动产以不动产的属性,变革供应链金融模式。

“全国每年仅钢材消耗量就达7亿吨,金额超过2万亿元,占全球半壁江山,实体经济对大宗商品仍有巨大的需求。”平安银行行长邵平在物联网金融发布会上表示,当务之急是要构建更完善的商业模式,重建动产质押中各方互信,推动动产融资业务稳健复苏。

平安银行贸易金融部负责人指出,传统的动产融资业务,企业将合法拥有且银行认可的动产交由银行委托的物流监管方进行监管,物流监管方通过派驻监管人员实施人工现场监管。在这种业务模式中,物流监管的质量和准确性,主要取决于物流监管公司的管理能力和现场监管人员的履责程度,银行面临重复抵质押、押品不足值、监管方道德风险等一系列风险。

而物联网新技术的应用,为银行解决上述难题提供了一种可行的方案。以正在试点的钢铁行业为例,平安银行联合感知集团引入感知罩等物联网传感设备和智能监管系统,在全国钢材交易的重点区域推进了大型仓库的智能改造升级,实现了对动产存货的识别、定位、跟踪、监控等系统化、智能化管理,使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化,有效解决了动产融资过程中信息不对称问题。邵平表示,物联网可实现对动产无遗漏环节的监管,极大地降低动产质押的风险。

此外,平安银行还将致力于把普通仓单打造成具备标准仓单属性的“准标单”。首先,物联网技术使得仓单项下的实物被特定化,且仓单与实物之间可建立一种动态、实时的对应关系;仓单甚至还可以绑定实物的三维空间坐标,使得仓单具备惟一性和排他性,从而有效解决现行仓单中存在的虚开仓单或重复开单等问题。其次,通过推动仓储企业按照国家标准生成国标仓单,倡导仓单格式和记载要素标准化,并推动仓单编号的生成规则规范化,仓单将成为特定实物的惟一“身份证”。在此基础上,再推动仓单在权威机构进行登记注册或认证,将显著提升仓单的信用度,实现仓单高效流通。

据悉,平安银行未来还将与大型生产企业、交易平台及仓储物流企业共同合作,以钢铁行业为突破口,逐步将物联网动产融资覆盖至黑色金属、有色金属、能源、建材、矿产品、化工、农产品、纸品等多个行业。

来源: 上海金融报

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