民生银行上线“安全账户”产品升级安全防线

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【摘要】近日,民生银行成立专项项目组,分析研究了近两年来1000多个借记卡盗刷案例,针对案例的交易特征创新开发了互联网化的安全产品——“安全账户”。

  小贝  ·  2016-10-31 14:28
来源: 金融时报   

近年来,我国银行卡盗刷案件频发,据统计,2015年全国公安机关受理银行卡盗刷案件总计31.7万起,涉案金额近100亿元。日前,央行正式下发通知,要求加强支付结算管理、有效防范电信网络新型违法犯罪活动,如何保证账户资金安全成为了重要课题。 

近日,民生银行成立专项项目组,分析研究了近两年来1000多个借记卡盗刷案例,针对案例的交易特征创新开发了互联网化的安全产品——“安全账户”。该产品上线后,该行借记卡客户可在签约后获得“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”三位一体的安全保护,探索了一条有效保障账户资金安全的新路径。 

构筑“5+1+1”防护机制  

“‘安全账户’产品主要针对民生银行借记卡客户,可随时通过手机银行等渠道自助设定交易时间、地点、金额、渠道等交易特征,进行‘自画像’,民生银行据此对其账户交易进行监控,不符合其习惯的交易需通过手机、客服渠道单独授权,从而实现对个人账户支付风险的有效管控。”民生银行运营管理部有关负责人介绍。 

“‘安全账户’采用客户主动参与建模,根据个人交易习惯进行私人定制保护账户安全。”该负责人表示,在引入账户安全险之后,民生银行“安全账户”构筑起了“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”三位一体的“5+1+1”的安全保护机制。 

第一重安全保护机制是“账户安全锁”,包括夜间锁、快捷支付锁、限额锁、跨境锁、常用地锁5把安全锁。客户可根据自身风险特征和偏好,设定是否允许其账户在夜间时段通过ATM、POS机交易;设定快捷支付开关,保护借记卡不被恶意绑定盗用;根据需求,设定消费、转账、取现限额;设定借记卡的境外交易开关,防止跨境盗刷;可设置最多5个常用地、非常用地用卡需单独授权。当客户交易触碰安全锁时,交易将被实时阻断,客户会收到短信提醒,民生手机银行同时推送授权交易提醒,客户可在限定时间内通过手机银行或致电民生银行95568客户服务进行授权“开锁”。 

第二重安全保护机制是“高危交易防护”,无需客户设置,由民生银行系统自动智能配置。客户交易时,民生银行系统会对可疑收款人和可疑商户名单进行自动筛查——当收款人在可疑收款人名单中时,将自动阻断其交易;当收款商户在可疑商户名单中时,交易成功,但会及时向客户发送交易风险提示短信。 

第三重安全保护机制是“账户安全险”,民生银行引入第三方保险公司定制保险,费率优惠,购买保险的账户发生伪卡交易、网络支付盗用、胁迫盗取盗用、网银及手机银行盗转盗用等损失后,可通过手机银行一键理赔,民生银行客服专员代理索赔,一站式服务,彻底解决客户的后顾之忧。该功能将于近期上线。 

风险管控个性化 

支付安全系民生,保障客户账户资金安全任重道远。今年上半年,民生银行已经成功推出了针对对公客户及个人支票客户的移动互联网安全工具手机支付令牌,高效防范了支付凭证支付风险,赢得了市场认可。 

在此基础上,民生银行进一步推出的“安全账户”互联网化创新安全产品,通过约定交易时间、地点、金额、渠道等最重要的风险要素,实现客户个性化的风险管控,优势显著。 

“‘安全账户’的签约、维护、授权、解约等操作全部可通过手机银行完成,还可通过致电民生银行24小时客户服务电话95568随时完成授权,方便快捷。与此同时,通过共享银联、公安等机构的反欺诈信息,实现高危欺诈交易的自动阻断并实时通知,实现了智能化防控风险。除此之外,通过民生银行定制保险,费率优惠,经保险公司授权,对于小额盗刷,民生银行将先行赔付,一站式理赔。”上述负责人介绍。 

“目前,民生银行‘安全账户’产品只能通过手机银行进行签约。接下来,民生银行‘安全账户’将开通微信银行、客服签约等功能,实现多方式、更简单、更快速地签约。”该负责人透露。 

筑牢电信网络诈骗防火墙 

记者从民生银行获悉,今年前三季度,该行各营业网点累计堵截假证件、假章、假单据、冒充他人办理业务等违规违章及诈骗案件4349例,一共为客户挽回资金逾3.18亿元。 

“民生银行一直高度重视电信网络金融安全,积极践行国家关于坚决打击电信网络诈骗的各项要求,始终把确保客户资金安全和信息安全作为业务发展的第一要务。”该负责人表示,民生银行通过不断采用新技术手段、提升客户安全意识和操作技能等措施,从银行、客户、网络环境多层面防范电信网络金融风险。 

上述负责人表示,民生银行将在严格执行央行各项要求、履职尽责的基础上,面向个人客户提供一揽子账户服务,推出民生账户综合解决方案。除了此次推出的“安全账户”产品外,还将打造个人账户分级管理体系,运用账户分类机制,引导客户合理存放资金,保护资金安全。同时,加强系统建设和业务管理,进一步强化账户实名制管理和转账管理,建立开户审慎核实机制,严防买卖银行账户和支付账户、冒名开户的违法行为,切实保障客户的资金安全与信息安全,维护良性健康的金融发展环境。

来源: 金融时报

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