后监管时代 互联网金融平台仍大有可为

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【摘要】随着监管的落地,预示着网贷行业正式进入洗牌期。随后,一场全国性的互联网金融风险整治席卷全国。此时,从最基本的方向出发,做好投资者教育,才是对互联网金融投资者长期权益保护的关键。

  依凡  ·  2016-11-03 11:00
作者: 依凡   

随着监管的落地,预示着网贷行业正式进入洗牌期。随后,一场全国性的互联网金融风险整治席卷全国。此时,从最基本的方向出发,做好投资者教育,才是对互联网金融投资者长期权益保护的关键。

10月30日,由柒财经、互联网金融新闻中心主办,唐小僧协办的主题为“后监管时代 互联网金融该怎么玩?”活动上,业内人士纷纷给出了答案。

监管趋严 平台仍有发展空间
    继去年12月份《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》开始征求意见,历经8个月的时间,网贷监管暂行办法正式落地。2016年8月24日,银监会、公安部、工信部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,该办法主要以负面清单的形式,规定网贷行业不可触碰13条红线。

 “目前,在中国90%的中小企业、小微企业没有得到传统金融机构的有效服务”, 曾光表示,“在如此大的空缺下,无论监管如何严厉,互联网金融平台仍大有可为,具有一定的发展空间,但最终也只会剩下几百家服务小微市场的平台。”

此外,为了加强我国Fintech创新力度,曾光认为,当前的监管环境有待放开,市场合格主体应享有国民待遇,同时金融产品有待成熟完善,行为监管需进一步明晰,还需要加大技术投入,努力消除浮躁心理,深耕蓝海领域。

对此,庾力表示,“规则+监管+自律”是互联网金融健康发展的保证。目前,网贷平台主要存在浮躁、圈钱及虚假宣传等问题。而网贷监管细则的出台对行业是双方向利好,互联网金融行业的春天即将来临。她认为,首先,利好于整个行业的发展。行业将进一步加速洗牌,一大批不符合监管规定的平台被淘汰出局;而从企业自身来看,整肃行业也是给合规平台一个公平竞争的商业环境。其次,利好于广大的投资者。让投资者和借款者对互联网金融行业重新树起信心,投资者的权益得到了保障。

尹振涛认为,网贷监管细则实则加强了对金融投资者的保护,此外监管落地利好行业发展。他表示,网贷平台从“野孩子”到“有人管”,并且明确了监管分工,而备案制及负面清单制的监管理念也是监管方面的一次创新,因为备案制是金融监管领域最低的门槛,而负面清单也为创新留下了更多的空间。
尹振涛还提到,网贷监管细则提出之后,将会对网贷平台进行分类管理。“在特殊历史时期,现行的专项整治可能会延续这个规定,而这也是对平台合规发展的一个很好保护。”

随着国家层面对互联网金融全面监管整治的不断加强,行业风险也逐渐暴露,加之监管细则正式落地,整个行业进入发展阵痛阶段。越来越多的平台开始谋求转型,以寻求合规发展,例如“科技金融”、“区块链”“消费金融”等成为其转型的主要方面。

庾力表示,互联网金融属于金融创新,必须要遵循两个基本原则:一方面,金融创新并非高大上,一定要贴近生活、贴近百姓;另一方面,金融创新要支持实体经济,不能钱炒钱、自我循环。

“必须要适应互联网金融监管,坚决不能去抵触它。”曾光认为,从业务模式层面看,网贷平台谋求发展的关键在于技术领域的创新。据他介绍,国外的互联网金融发展均是以技术创新为推动力。而在中国,部分监管环境模糊同样给金融科技类公司制造了发展条件。

孟凡波表示,随着监管的逐渐深入,套在从业者脑袋上的紧箍咒会越来越紧,互联网和金融也会真正的融合在一起。而对于平台则需要从信息展示、底层资产两个方面进行改革。“所有资产应来自于可靠、优质的金融机构,平台机构不得销售任何金融的理财产品,不涉及资金的交易。网贷监管实行办法出台之后,平台需在业务规模和风险管理规则上进行改革,已贯彻了新规监管的思路。”

网贷投资 首先要做好尽调
目前,很多网贷平台鉴于监管和经营等因素,开始向不同业务模式转型。在这种情况下,投资者该如何甄别靠谱的平台?如何选择合适的产品?

王艺认为,作为投资人在选择平台时,首先要做好尽调,即运用自己生活经验、常识、职业素质和专业背景,对自身投资能力、所投项目、撮合平台进行风险调查的活动。“在法律法规层面,特别是监管并不健全的时候,行业方面鱼龙混杂,投资者需要慧眼识珠,去识别一些比较优质的企业。”

他表示,任何平台都有无法掌控的信息,及未穷尽的尽调手段。投资人尽调是补充平台尽调不足,控制风险非常重要的一个环节。此外,投资人尽调的独特性、专业背景和自身的生活体验,是非常宝贵的尽调渠道。

尹振涛也提到,投资者除了要决定自己是否适合投资网贷外,还要选择自己认可的网贷产品。投资者要分散投资,不要把所有的资金投到一个平台上,要学会分摊投资风。长短标搭配,多以短标为宜。另外,他还表示,投资人要选择带资金存管的平台,无论是银行存管,还是对接大型第三方支付平台。

孟凡波认为,投资者在选择甄别平台时,主要关注三点:首先,平台的合规方面,即根据监管政策进行整改,彻底贯彻新规思路。其次,平台要具有较强的抗风险能力,即通过具有资产甄别能力机构寻找优质资产,帮助平台把控风险。最后,平台建立的风控体系,即平台要建立起事前审核机制、事中监测机制和预警机制,并且要根据不同产品类型,建立相应的审查机制、审查方案、审查流程及风控方案等。

作为投资者代表的任民总结投资选择时应参考的要素,他认为,投资者在投资时要重点关注平台管理团队、平台存续时间及社会品牌形象。另外,在投资收益方面,他倾向于选择抵押类产品,并且平台的年化率应在10%左右。

他还表示,平台对负面新闻的抗击力和承受力也是平台实力的一种体现。“如果它的运营非常健全,对于存在问题平台可以化解的话,就说明该平台是有抗风险能力。”

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