互联网借贷催客来袭 真的可以成为一种职业？

作者: 阮萄   

现在P2P不良资产越来越多，对于行业来说，需要去慢慢的消化。这显然不是一家平台可以独揽的活儿。现在共享经济这么火，所以共享催债也就出现了，他们被称为催客。

前段时间网上曝光的“裸条”借贷算是揭开了催贷产业的冰山一角。记者以借款人寻求催客帮助的名义申请加入了一些催债QQ群。入群后，首先收到的信息就是一名催客过来揽活儿，说自己专业催款，并提供了一些一天上万电话呼叫的记录，也就是用电话狂呼乱炸的方式逼借款人还款。当记者追问到如果还是没有效果怎么办？一名催客当即表示：“手段多的很，看你想用什么办法。一般这种情况，我们会耗死他。如果朋友关系比较好的话肯定不能用暴力，先礼后兵”。而在群聊的期间，不断有催客加记者表示可以帮助催债，还有一些群友发布寻找本地的催客，群里的供求信息络绎不绝。

难道催客真的可以成为一种职业？也许是因为催客有很强的金融属性，有很大盈利空间。记者就催客现象电话采访了壹百金融的运营总监何静女士，她认为，催客会滋生两个问题:第一个问题，它会踩到法律的一个灰色地带这块儿，肯定会出现违规的现象，像我们在新闻上看到的暴力催债这样的现象，这个灰色地带很难去界定清晰的行为。第二它是不是有存在的必要性。随着征信体系的完善，风控机制的完善，这个队伍越来越变小。另外暴力催债的现象未来是不可持续的，催客这种群体也不会一直存在，其实包括银行的贷后管理也在和第三方合作，不会自己出面自己做这样事情的。因为它一方面考虑到自己品牌，第二方面考虑到自己人力的投入。所以，现阶段这个角色有必要性，但是有优化的空间，但是未来会未来越来越小，方法是可以改良的。

而对于传统金融公司，小贷公司的催收，取决于M1，M2，M3。M1代表逾期1个月  ，M2是逾期2个月的，M3是3个月，然后M4,M5,M6.前期大部分处理方式，在逾期1个月到逾期3个月的阶段，是由金融公司的催收中心催收，逾期3个月90天以上的，属于催收成本比较高的，金融机构则采取外包的形式。 

记者面对面采访了有深厚传统银行风控背景，前海理想金融的执行总裁李永钢先生，他表示，个人贷款的违约成本是远远是比企业要高的，这是无可厚非的，比如一名大学生来深圳打工，做一笔消费信贷款，可能当他违约之后，他可能回老家了。这时候催收成本非常高的，很多贷款在这个时候，变成很僵持的阶段，我催还是不催，我催的话可能这边贷款他买了一个iphone6，5000块钱，分期贷款，那么这个时候他回到老家，各种联系方式也找不到，那这时候我用第三方外包公司，如果上门去催收的话，是需要各种费用的。有时候可能这个催收成本往往比这个借贷成本还要高，另外一个是时间，我花大量的时间和精力放在这上面，这时候可能时间，精力折算成时间成本更不划算。很多小贷公司在这块就放弃了，发生逾期以后到M3催收没有催收回来，再走外包。第一金额太小，第二跨区域催收难度很大。 

他还告诉记者，在07年以后大部分第三方公司催收的手段，是非常的合法合规的，不像以前，大家认为以前传统的财务催收公司都是黑社会，泼油漆啊砸玻璃啊，这个也有，在香港黑社会电影中也经常会发现这种桥段。现在在这个催收的金融体系当中，第三方催收公司已经越来越合规了，包括它的各种催收手段。以前可能有一些边缘地带，涉黑，现在基本上不会，如果遇到不合法的催收公司那另当别论。现在银行催收M3之前的，银行直销去催收，他们的催收是有专业录音的，是使用银行的专业用语，在合规合法的前提下催收。当进入到外包以后。外包的催收手段，可能用的方式会更加灵活一些，严格意义上来讲还是比较合规的，包括各种的录音，然后针孔摄像机，跟拍这些，都是已经符合法律规定了，都是有备案的。当他们对逾期很严重的客户进行催收的时候，他们所有的催收手段会全部做备案。各式各样的催收手段，比如面谈，家访这些。都是有合规和备案的。 

可见，P2P行业决定了很多是民间金融公司，民间借贷转型的，还有一个原因是P2P做的业务大部分是银行不愿意做，或者在银行里面的信用评级不算是特别优良的一级用户。因此催贷的这个环节，它的逾期会比银行高，催债的这个环节变得更重要。其实P2P公司自己去组建大型的催债团队也不太现实，但是一定会有，更多是贷后管理，也必然会选择和民间金融第三方专业的催债公司合作。

阮萄

金评媒驻深圳记者