如何通过构建投资组合,来提高自己的投资收益率?

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【摘要】当你同时投资好几个平台时,你就相当于构建了一个投资组合,而这样做的好处就是可以彻底分散掉投资中的非系统性风险。那么,我们该如何构建这样的投资组合呢?

  蓉贝贝  ·  2016-10-22 10:35
如何通过构建投资组合,来提高自己的投资收益率? - 金评媒
作者: 蓉贝贝   

当你投资一个平台的时候,你的收益一方面受宏观经济环境的影响,比如银行利率等;另一方面你的收益还受平台自身经营状况的影响。在投资学里,前者称为投资的系统风险,后者称为投资的非系统风险。当你同时投资好几个平台时,你就相当于构建了一个投资组合,而这样做的好处就是可以彻底分散掉投资中的非系统性风险。那么,我们该如何构建这样的投资组合呢?

一、不同背景平台组合

如果全投背景平台,收益可能会偏低,全投民营平台风险又偏高,这种情况下,可以取个折中的办法,一半背景平台,一半民营平台是个平衡点;如果个人风险承受能力偏低,可以再调节成七分背景,三分民营平台,甚至可以调到82开。具体看个人情况上下浮动。国资系、上市系、风投系、民营系,均衡配置一部分,整体效果往往都比只配制某一种单一背景的平台强。

二、不同类型产品的组合

目前新政出台了限制借款的上线后,网贷产品总体是要往小额分散的类型上面靠。目前小额分散的产品,主要就是抵押物充足的车贷、部分地方的房贷、小额信贷、三农贷款、消费金融贷款、这几个里面往往都是以小微借贷为主。企业贷、供应链、房产公司借款等模式容易出现大单,后面这几种暂时就尽量不要去分散,应该是多往前面几者去分散。每一块都应该有很广阔的市场。未来车贷这一块,破万亿的待收,三农信贷过5000万待收应该问题都不大,还有目前年轻人所向往的提前消费、提前享受的消费金融贷款这一领域,未来的前景估计会更大。时代在改变,不同年代的人观念也在改变,P2P这一块是完全有能力满足部分人提前消费需求。但目前整个P2P行业的待收,也就就刚过7000亿,所有还有很大的市场等着大家去开发。

三、不同利率的平台组合

在信息完全对称后,高一分利率,注定就会高一分的风险。虽然说低利率不一定低风险,但是高利率注定就是高风险,在这两年投资人、借款人、平台的信息越来越对称的条件下,要想寻找不对称,风险还高的高息平台,是越来越困难的,前些年由于行业处于萌芽期,很多信息很不对称,能找到收益高,风险不太高的平台,但如果投资人不改变观念,还追寻追高息,其实是在走钢丝绳的路上越走越远。对绝大多数普通投资人来说,都应该放弃追高息的理念。就目前来说,给投资人综合利率在8-15%之间,是有可持续盈利能力的。投资人也可以在8-15%利率平台之间,适当分散一些平台,风险承受能力低的,就往收益低平台靠拢,反之往偏高的平台靠,适当分散配置。

笔者建议广大投资者,根据个人的喜好和特长去规划个人投资组合,整体的风险往往要低得多了。不要永远只站在一个地方看问题,有时换一个地方再去审视原来的事物时,往往会有不同的收获。

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蓉贝贝

现任小宝金融自媒体运营总监,曾获新概念作文奖,希望能开通专栏,加强各行业精英的交流。

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