票据贴现中几个常见的问题

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【摘要】国股、大商、城商这三类银行是如何区分的?%与‰各自代表什么意思?以月息为例,为什么有时候会出现计算的贴现成本有差异?

  80资本  ·  2016-10-10 17:35
票据贴现中几个常见的问题 - 金评媒
作者: 80资本   

国股、大商、城商这三类银行是如何区分的? 

国股是国有银行和股份制商业银行的统称,一般包含:中、农、工、建、交和民生、浦发、兴业、光大、华夏、平安、招商、中信等银行;大商是业内认为较大型的商业银行,一般是指省会城市银行,但在实际操作过程中也会略有不同,主要是直贴行和转贴行。对此评定会有差异。建议以实际咨询为准;城商是地方性城市商业银行。 

%与‰各自代表什么意思? 

在票据行业,贴现利率常见的有三种:年利率、月利率、买断利率。年利率与买断利率均是%表示,月利率是‰表示。贴现成本=票面金额x买断利率。 

以月息为例,为什么有时候会出现计算的贴现成本有差异? 

贴现成本=票面金额x月息x天数/30,其中计算天数遵循以下规则:贴现日距离到期日实际天数;贴现行为异地银行时,多加三天;到期日逢节假日,则顺延相应天数。除开天数可能会导致成本有差异的影响外,有的贴现行可能会将电汇费和查询费加入贴现成本。所以建议交易前详细咨询贴现机构,避免误会和分歧。 

电汇费和查询费是多少? 

电汇费是按笔数来收取的;查询费是按查询次数来收取的,费用取决于承兑行收费标准。 

买断、查打、当天、带票、见票打款这几种模式有什么区别? 

买断和见票打款,从实质上看,没有什么区别,银票不会离手,交易时间短。只是业内大多数时间喜欢用买断利率来表示见票打款。查打是查询回复后打款的简称,银票不会离开交易双方视线,交易时间取决承兑行(出票银行)回复查询的时间。当天是当日大额系统关闭前打款的简称,银票会离开持票人视线,交易时间一般是当日内几个小时。带票是第二天大额系统关闭前打款的简称,银票会离开持票人视线,交易一般会隔夜。 

什么是足月和不足月? 

足月是指出票日距离交易当天不超过一定天数(具体天数视贴现银行的规定)。业内通常把交易当天距离到期日的天数+节假日顺延天数+三天大于等于180天的大额票据称为足月票。反之,则是不足月。

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