英国：替代金融借贷推荐机制将于下季度正式生效

来源: 未央网   

过去两年，英国替代金融行业一直在等待政府出台强制的银行推荐机制。早在2014年3月，英国商务秘书Vince Cable就曾首次提及这一机制。而在2014年8月举行的AltFi欧洲年度峰会上，前任英国财政大臣George Osborne也再次确认，英国政府有意在创新金融（”Innovate Finance”）项目中推出这一计划。

但是，最终这一机制的出台却经历了漫长的过程，并在最终选择了最直接的渠道方式–也就是中立金融平台模式–在线联系平台直接从银行获得贷款申请人数据，然后根据去具体目标匹配需求。英国政府将这些中介平台看作了新推荐机制的关键。

英国商业银行（British Business Bank）受命承担平台遴选工作。《2015春季财政预算计划》（Springtime Budget 2015）显示，英国商业银行已经开始接受提名候选机构申请，最终候选名单已于2015年7月确定，这其中包括了专业中介平台、p2p借贷机构等多个领域的企业。《2016年3月财政预算》（Budget of March 2016）计划中确定了三家中介平台，他们分别是Funding Options, Funding Xchang和Bitfitech，具体任命将会随推介机制公告一起发布。

推荐机制将于下季度正式投入使用，而参与该计划的银行也必须立即参与其中–将银行拒绝的贷款申请人推荐给上述三个平台。据Funding Options首席执行官Conrad Ford极少，如果参与计划的银行无法完成这一任务，就将为视为违反法律规定。而使用推荐机制必须先征得受助中小企业允许，而上述三个金融平台也必须帮助保护中小企业的信息安全。

受任命的三个平台目标借贷人群稍有不同。Funding Xchange主要面向短期在线借贷人，但同样也与Macquarie这样的独立专业机构合作。而Funding Options合作的企业范围也更大，并已经与几个大型机构（如汇丰银行、Bibby）等达成合作。虽然三个平台的商业模式各不相同，但是根据政府规定，三个平台均不能因推荐机制而向中小企业收取费用。标准的模式应该是向终端的资金出借人收取相关费用。

据悉，英国商业银行最近已经开启了第二轮中介平台筛选工作，最终任命应该是在2017年。

而被推荐机制选中的几家银行同时覆盖了英国和北爱尔兰地区，其中包括苏格兰皇家银行（RBS）、巴克莱（Barclays）、劳埃德集团（Lloyds）、汇丰银行（HSBC）、桑坦德（Santander）、Clydesdale & Yorkshire、爱尔兰银行（Bank of Ireland）、爱尔兰联合银行（Allied Irish Bank）和丹斯克银行（Danske Bank）。

就推荐机制本身的市场价值来看，英国四大银行可以说是垄断了该国“银行-小企业”合作机会。许多小企业在需要资金的时候通常只会选择大型银行。而中小企业贷款申请被拒比率则高达50%。GLI Finance和剑桥大学替代金融研究中心2015年11月发布的一份报告显示，对替代金融的认识不足可能为英国2020年前经济发展带来高达200亿英镑的损失。与此同时，英国商业银行联合会2015年12月的一份报告也显示，超过4成的中小企业将会从这个推荐机制中获益。

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