存量下的校园贷的标配是合规发展

   

今年以来，在校园贷领域多起负面新闻被媒体报道。新生不久的校园贷不断被推上舆论的风口浪尖。而随着监管的收紧校园贷行业野蛮生长的状态必将结束，在此背景下，存量的校园贷该如何发展势必成为大家关注的焦点。

各地加强校园贷监管

对于校园贷市场中的一些乱象,监管部门已经高度注意。近期，关于校园贷的监管政策密集出台。

今年5月份，教育部和银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求各地加大对不良网络借贷的监管力度，建立校园不良网络借贷的日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园的拓展情况。

8月中旬，重庆市金融办、市教委、重庆银监局联合发文，为金融机构、高校列出8项负面清单，规范校园网贷行为。其中明确规定，不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款，不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷，未经家长书面同意贷款平台不得放款。

9月7日，广州互联网金融协会向各网络借贷信息中介机构下发了《关于规范校园网络借贷业务的通知》，提出“不得放松对借款学生的资格条件、信息的真实性、借款用途、还款能力等方面的审核;不得以任何形式隐瞒手续费、服务费、利息、逾期罚息等所有费用情况”等关于校园贷业务的“八项不得”。

在此前举行的网贷监管细则发布会上，银监会发言人表示，明确对校园贷提出“停、移、整、教、引”五字方针，对行业进行规范和引导，对不同类型的公司采取分类处置的思路，肯定了合规经营公司的合法性，并没有一刀切地禁止校园互联网消费金融业务，京东校园白条、蚂蚁花呗等有消费场景业务的公司，都在政策允许的范围内正常开展业务。

校园贷市场或退出或转型

上线两年便拿到30亿人民币融资的趣分期，近日突然宣布退出校园贷款市场，转型消费金融。消息一出，沉寂已久的校园贷，再次引起人们的关注。

而被誉为中国版SoFi的名校贷紧随其后进行升级。正式拓展白领人群，服务泛年轻群体。

对于这次品牌战略升级名校贷CEO曾庆辉则表示：不管外部监管是否变严，名校贷势必会逐步减少校园内群体的比例。如果要是整个监管政策、国家政策有必要的话，我们甚至可以去停止校园贷这块的业务，但是首先要考虑到投资人的利益，在保证他们资金安全的情况下做这件事情。

据艾瑞咨询统计，2015年，全国在校大学生有3000万左右，这个群体有超过80%的人资金短缺，估算消费信贷市场超过4000亿元。靠校园分期起家的公司，面对如此诱人的奶油蛋糕，突然宣布退出，是业务推进困难重重？还是迫于监管趋严的压力?不少人士认为，这些主要是缘于对校园贷市场的整治。

目前，校园贷市场参与者众多，既有BATJ，也有趣分期、分期乐、名校贷等互联网金融公司，还有就是像麦麦提这样刚成立不久的平台也将业务触角伸向了学生。

抢夺校园金融市场的背后是学生消费市场的巨大蛋糕。易观智库发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告2016》显示，全国高校总数约3600家，如按照2600多万名学生每人每年分期消费5000元估算，分期消费市场规模可达千亿元人民币。

存量的校园贷该如何发展

随着监管的逐步加强，校园贷行业野蛮生长的状态必将结束，在此背景下，存量的校园贷如何发展成为关键。在监管逐渐趋严的背景下，他们又将如何发展？ 

麦麦提董事长熊雄坦言：P2P行业的监管政策逐渐收紧，而市场对于监管趋严的反应也很明显。根据最新监管政策的指示，认可P2P作为传统银行的补充，并将P2P定位为小额分散、普惠金融的平台。P2P作为发展普惠金融的重要手段，满足了小微企业与信用记录缺失人群的金融需求，并大大提高金融服务效率。同时，伴随P2P发展起来的大批民间征信机构，推动我国征信体的完善，为我国金融市场发展及风控安全提供可能。

校园贷作为金融创新产品应该立足校园基础，考虑校园客户的需求。如果无视校园这个基础，而只追求贷款的无限性，就将是无本之木、无源之水，有杀鸡取卵之嫌，不能获得久远的生命力。有关部门选择加大监管力度，而不是“一刀切”叫停，表明校园贷虽有风险，但它不是高利贷，监管部门必须有所为、有所不为。

业内人士表示，校园贷本身并不是洪水猛兽，未来的重点应该是如何让校园贷变得合规。同时，大学生也必须摆正消费观，最大化地利用好消费贷提供的便利。只有遵循监管要求，校园贷才能实现良性发展。

秦楠楠

金评媒记者