资产记账应用格局尚未形成

作者: 陆司令   

在记账理财APP领域业内人士将其主要分为两大类别，第一类是以挖财、随手记等为代表的生活消费类记账，记录的是个人、个体户、微小企业消费开支。第二类是以网易有钱、贝多多、同花顺投资账本等为代表的资产记账，记录所购买的理财产品，如基金、股票、P2P等，以及公积金、保险等。消费类记账发展已经有六七年，如今市场格局雏形已经出来，而资产类记账尚在起步阶段。 

消费类记账格局初定

根据中国市场调查网发布《中国记账理财APP移动市场季度监测报告2016年第1季度》数据显示，随手记活跃用户数达到1140.03万人；挖财则以464.23万人的活跃用户数规模位居第二；卡牛信用卡管家活跃人数达232.13万人，位居第三。51信用卡管家则位居其后，187.71万人的活跃人数位居行业第四名；而其他记账理财APP活跃用户数量增长缓慢，甚至出现环比下降的现象，与前4家APP产品差距明显。通过以上数据可以看出消费记账应用分为三个梯队，第一随手记(跟卡牛为同一家公司)，第二就是挖财、51信用卡，第三类就是其他产品。 

巨头初涉资产记账管理，草根刚起步。 

14年5月，挖财推出挖财钱管家，从原先的挖财记账中分化出此产品；网易15年7月推出网易有钱，意图由此踏入移动互联网金融领域；同花顺16年4月推出投资账本，此产品也是从同花顺手机软件中分化出来。整个移动记账由于属于细分领域，发展初期并没有被巨头注意，而随着互联网金融的发展，消费类记账APP流量变现能力的凸显，以及深入到小额消费贷款，个人征信等领域。

除了这些大公司推出此类产品外，草根创业者也在进入此领域，如在P2P网贷记账领域里用户量最大的贝多多，全面拓展资产记账种类，不局限于P2P；还有一开始产品推出就进入全品类资产记账的财鱼管家等。早期以网贷记账切入资产记账的APP，不少已经倒闭。

目前没有第三方平台做相应的数据统计资产记账各APP用户量。挖财钱管家、网易有钱在媒体上宣数百万用户但是并没有具体的数据公布。 

手动记账与自动记账

以上提到的资产记账APP,除贝多多以外其他的都有自动记账功能，在有钱、钱管家、财鱼管家记录个人银行卡资金时，需要提供网银查询密码，自动记录该卡内的资金变动。投资账本里的基金、股票记录，提供所购买基金、股票平台的查询密码，就可以与该平台互通，记录基金、股票的变动。 

自动记账确实为用户提供了便利，但是安全问题，也让不少用户担心账号密码被盗、财产受损。在知乎等论坛上以自动记账展开过讨论，多数认为存在安全隐患，这些记账平台宣传技术达银行级别，以及有保险承担损失后的赔付，还是难以打消用户的顾虑。

笔者拨打招商、工商银行等客服电话咨询，把网银查询密码、卡号提供给第三方是否存在安全隐患？客服都表示不建议将自己的银行卡信息透露给第三方，如记账软件等，并表示因此财产受损，银行不承担相应责任。近年来信息安全问题屡屡发生，14年的“携程泄密”，前不久的大学生因电信诈骗死亡等。这些都挑起网民的敏感神经。现在自动记账在国内还未成熟，因此有自动记账功能的资产记账的APP，也在大力开发手动记账功能。

支持资产记账的种类全而不精、精而不全 

网易有钱、挖财钱管家、财鱼管家，能支持记录多类资产：股票、基金、互联网宝宝、银行理财产品和存款、公积金等。贝多多、投资账本支持记录的资产种类少一些，后期会逐渐拓展到全部资产。其中贝多多目前是最少，只能支持：P2P定活期、互联网宝宝（余额宝等）、基金等，虽然少但是每一类记账功能比较完善，比如P2P记账，就是这几款软件中功能最好用的。 

支持资产记账的种类全而不精、精而不全，这是目前市场资产记账产品存在的主要特点，或是缺陷。各产品还有许多优化空间。 

资产记账领域巨头初涉、草根刚起步，产品存在诸多缺陷等，使得这领域还有很大竞争发展的空间。普通网民的理财意识，最近几年才被启蒙，许多人还未真正开始互联网理财，只有少部分开始尝试。而有理财意识以及行动，但是缺少专业知识，无法进行合理的资产配置，购买金融产品过于盲目。由这些可以看出资产记账的市场空间很大，但是市场规模拓展速度会比较慢，需要等待诸多理财用户的金融素质提高，合理配置资产，资产配置种类丰富起来，才用更多理财用户需要资产记账管理。产品优化、市场推广、资本推动等都将推动该领域独角兽的诞生。

陆司令

互联网金融从业者，微信：Lunjun1234