八面玲珑的理财规划(下)| 资产配置·多视角

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【摘要】理财的首要目标并非理财价值的最大化,而是个人财务状况的合理稳健。

  有多  ·  2016-09-10 14:44
八面玲珑的理财规划(下)| 资产配置·多视角 - 金评媒
作者: 有多   


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理财的首要目标并非理财价值的最大化,而是个人财务状况的合理稳健。


在(上)篇中,有多君给大家解释了什么是现金规划和消费支出规划,这一期将继续带大家来看理财规划剩下的几个部分。同样,也非常希望您把自己的理财高招和经验,分享在最下面的留言区。


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三、教育规划

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教育规划是最为缺乏时间弹性和费用弹性的,即人们接受教育的时间和花费相对比较固定,不会因为家庭的财务状况不同而有太大区别。


衡量是否需要提前准备教育金,可参考教育负担比的公式,教育负担比高于30%,代表了届时教育支出会给到家庭带来较大的经济压力,有提前准备的必要。


教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入


四、风险管理与保险规划

我国很多家庭暴露出因病返贫的现象,当家庭里面的某个成员出现了重大疾病时,高额医疗费用的支出不仅会耗尽家庭原有的财富,甚至会使有些家庭背上沉重债务负担,生活品质也跟随一落千丈。


为了避免意外事件对家庭生活造成冲击,可用防御性最强的金融工具-保险来帮我们建立充分的保障。保险可以以尽可能小的成本争取大的安全保障和经济利益,在意外发生后,它可以针对我们的损失给到相应的补偿或赔付,从而实现经济生命的延续,保障了家庭生活品质的持续稳定。


保险产品的补偿和赔付具有针对性,购买保险后,不是所有的意外事故都能得到补偿或赔付,因此买保险产品是不能盲目。为了让保险真正的能够保障我们的生活,购买保险时也需要科学的规划以下是购买保险的原则。

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五、投资规划

想要科学选择最为适合自身风险偏好的投资产品,进行投资规划是必要的。有多就会根据用户的投资目标、风险承受能力和金融产品的风险属性,给到用户适合他们的资产配置方案,资产配置是投资规划的核心

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关于资产配置的效果,通过上图的案例可以发现,长期来看,资产配置确实可以在保持较高收益的基础上降低投资风险


投资需要本金,但不一定要求多,如果你是一个刚毕业的月光族,从现在开始利用基金定投做强制储蓄,一个月不需要太多,即使只有500块,长时间下来一样可以解决大问题。

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通过上图的案例可以看到,很小的一笔钱在时间和复利的作用下,同样可以滚成一笔巨额的财富,用来解决未来在子女教育、养老等方面可能面临的巨额支出难题。


六、税务规划

本杰明. 富兰克林曾说过:“人的一生有两件事情是无法避免的,一件事是死亡,另一件事就是纳税。”

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有媒体统计,我国的税费负担全球排名第二,税收表现为纳税主体的财富流失。税收筹划和偷税漏税不同,它利用的是税法的优惠政策和差别待遇来减轻税负负担的,是一种合法的行为。以下为税收筹划的原理。

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七、退休养老规划

退休后的生活从时间方面来讲,占整个人生的四分之一,时间长、花费大,不能说不重要。目前传统养老模式都已被打破,政府、子女都靠不住。如何保持退休后体面、有品质的生活,是每个人都要面对的问题,也是每个人在年轻时就要去准备的一件事情。

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八、财产分配和传承规划

现在社会中,关系到家庭财产方面的纠纷也是越来越多,这不仅会造成家庭成员之间的不睦,甚至会导致整个家庭的破裂、衰败,财产的分配与传承规划变得越来越有必要。说到这里就想起了可怜的宝强,不知道他现在还好么,我想他首先要做的就是开掉他的理财经理,太不称职了。


财产的分配与传承规划包含了两个方面,一个是针对夫妻关系而言的财产分配,另一个是针对人们去世后财产的传承。

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夫妻财产的分配

夫妻约定财产制,是指夫妻双方在婚前或者婚后,通过协商对夫妻的财产关系所做出的约定。在离婚时,若夫妻双方有了明确约定,财产分割时则按照约定进行,它优先于法定财产制


夫妻法定财产制分为夫妻法定共有财产和夫妻法定特有财产。夫妻法定共有财产在离婚做财产分割时,在夫妻双方之间平均分配;夫妻法定特有财产在离婚时不做分割,它专属于个人。

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财产的安全继承

财产传承时,财产的继承顺序是先遗嘱继承后法定继承。若有遗嘱安排,则财产的继承按遗嘱进行,若没有留下遗嘱,则按照法定继承的原则继承。

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法定继承分为第一顺位继承人和第二顺位继承人


继承开始后,第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承;若没有第一顺序继承人,则第二顺序继承人继承,同一顺序继承人继承的财产份额,一般应当均等。

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好啦,理财规划的八个方面到这里就介绍完了,不知道大家是否有收获呢?当然,可能有一些朋友还是觉得太复杂…不过没关系,下一期有多君再给你介绍5个家庭理财的江湖招式,保证能帮你找到感觉。


不知大家看完后有何感受或者疑问呢?欢迎在最下面的留言区评论和提问同样,也非常希望把您自己的理财高招和经验分享给大家。


-完-


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有多

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