协同行业力量，发挥技术优势，数禾科技等积极围剿黑灰产

近年来,黑灰产对金融行业的侵蚀已成为威胁金融秩序的一大难题。黑灰产团伙往往以隐蔽且极具欺骗性的方式侵入金融市场,极大地损害了金融机构和消费者的合法权益,并严重扰乱了金融秩序。

对此,多地金融监管机构发文整治金融黑灰产。而银行、消金公司、金融科技公司等金融机构也联合起来,合力打击金融黑灰产,并取得了积极的成效。

金融黑灰产逐渐专业化产业化

由于违法成本低、作案方式较为隐蔽且通常取证困难,金融黑灰产正在逐渐形成一个专业化、组织化、规模化、产业化的灰色产业链。它们以“反催收联盟”、代理维权组织以及职业背债人等方式,不断侵蚀着金融行业。

具体操作上,黑灰产团伙以“协商还款”“息费减免”“征信修复”为幌子,诱骗借款人,随后通过伪造虚假证明、缠诉闹访等非法手段,干扰了金融机构正常的不良贷款催收工作,使得逾期债务无法得到及时有效的处理。

而在借款人这一侧,打着“代理维权”“法律援助”名头的黑灰产团伙,向借款人收取高额的手续费,甚至还会套取客户的个人信息,造成金融消费者财产安全和信息安全受损,让借款人面临着更大的金融风险。

南都大数据研究院联合有关机构发布的《“非法代理维权”治理调研报告(2023)》显示,2020年以来,“非法代理维权”黑产规模出现了比较明显的增长,目前全国有超过万家以“债务咨询”“法务咨询”为名头的公司,仅2021年成立的公司就是过去10年总和的5倍以上。根据行业人士估算,“非法代理维权”黑产造成行业机构财产损失达数百亿元级。

由此,打击金融黑灰产便成为是一项系统性、长期性工程。业内人士认为,银行、消金公司、金融科技公司等金融机构,要主动承担起保护金融消费者合法权益的重担。还要与监管部门、网络平台形成联动机制,打好“组合拳”,对黑灰产的产业链进行全方位、立体化的“围剿”。

而各级监管部门也在出台政策打击金融黑灰产,有统计显示,2021年下半年以来,中央、地方接连发布近20份文件。如1月18日,国家金融监督管理总局浙江监管局下发的《关于印发规范浙江辖内银行业金融机构互联网贷款催收工作意见的通知》提到,各机构应有效防范利用过度投诉或“反催收”等手段逃废债务的风险,加强对“不法代理维权”等黑产的打击力度。

2月,中国银行业协会也组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准(征求意见稿)》(下称《识别标准》)、《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引(征求意见稿)(下称《工作指引》)》。通过多维度标准界定灰产。

去年8月,中国互联网金融协会发布了加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议,倡议凝聚行业力量共同抵御黑灰产的侵害。就在上个月,中国互联网金融协会第二届理事会第二次会议在北京召开。会议审议通过了《互联网金融从业机构应对异常维权指南》等自律规范性文件。

业内联合积极作为打击黑灰产

实际上,银行、消费金融公司、金融科技公司早已积极联合起来打击金融黑灰产,并取得不错的成效。

2022年3月份,由马上消费金融牵头,平安普惠融资担保、招联消费金融、海尔消费金融、新网银行、数禾科技等几十家机构共同参与,成立了打击金融领域黑产联盟(AIF联盟),该平台运用多方隐私计算技术建设黑产案件线索对碰平台,建立多方黑产线索碰撞机制。

去年6月份,乐信在中国互联网金融协会的组织指导下,与腾讯、阿里、抖音等39家会员单位共同发起了行业自律公约,探索阻断非法代理债闹组织线上获客的途径。

公开数据显示,截至2024年3月14日,马上消费金融已经推动29个省市的公安机关受理打击非法代理维权案件332起(刑事案件61起,治安案件271起),打掉8个非法代理维权团伙。

从助贷平台一端,奇富科技数据显示,2023年6月份以来,经过投诉举报成功促使2000余条黑灰产视频下架;信也科技披露,2023年成功识别并标记超2万疑似黑灰产客户,主动向行业大数据系统反馈百余条黑灰产声纹信息,并向相关客户发送了近4000条黑灰产风险提示短信;乐信通过与多方合作,在2023年成功协助警方打击了百余起黑灰产案件,其中涉及债闹黑灰产案件19起。

近日,河南郑州警方成功打掉一个以“债务协商”为旗号实则从事诈骗活动的犯罪团伙,该团伙以河南BN法律咨询服务有限公司为核心,通过虚假宣传和伪装成“法务”专家,利用短视频平台广撒网吸引有偿服务目标,谎称为客户提供“债务优化”、“债务重组”及“债务托管”等服务,并以此非法敛财,对互联网平台、金融机构和负债人员带均带来严重侵害。

而且,上述犯罪团伙的违法行为包括但不限于虚构法律身份、作出无法兑现的承诺如“延期还款”、“屏蔽催收”、“减免息费”及“避免被起诉”,诱使负债人员支付高额“债务协商”费用。

日前,郑州警方已采取刑事强制措施依法控制诈骗团伙成员,其中包含管理层、业务骨干以及外围核心协助人员共计41名犯罪嫌疑人,波及200多家金融机构及互联网平台。该专项行动彰显了司法部门对此类金融欺诈行为零容忍的决心。

据悉,数禾科技在本次案件的侦破过程中发挥了重要作用。数禾科技与“度小满”等头部互联网平台紧密联合,共同协助警方挖掘关键证据、追踪犯罪线索。

其中,数禾科技结合反欺诈策略和大数据分析方法,对警方提供的可疑用户清单进行了深度筛查,通过内部自研技术,进一步精准锁定与涉案团伙存在交集的用户,通过实际可靠的投诉数据及证据材料,极大地支持了郑州警方更充分地掌握犯罪事实及犯罪证据,有力支持了司法机关对该诈骗团伙的精准打击。

数禾科技表示,未来将继续坚定遏制金融黑灰产的决心,躬行《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》,为金融行业的净化与安全贡献金融科技的力量。

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