银行存款利率短涨长跌，怎么打理还能长期稳健增值？认准2大方法

【摘要】刚性兑付被打破后，很多投资者寄希望于借助银行存款实现稳健增值。不过当下银行息差下降压力较大，很多银行想要降低负债成本，这使得银行存款利率也呈现短涨长跌的趋势。那么若还想长期稳健增值，还能怎么做？答案来了。

三年口罩期间，在保本和降低风险的需求下，很多投资者倾向于借助银行存款打理资金。且为了应对存款利率整体下行的趋势，不少人倾向去存长期银行存款，好以此提前锁定一段时间的高收益，银行存款定期化的趋势也非常明显。

然而“超额储蓄”使得银行负债端成本加大。为给实体经济让利，同时减轻净息差下滑的压力，很多银行纷纷下调长期存款利率，丰富低成本存款来源，通过降低负债成本的方式来稳定息差。数据显示，今年银行存款产品中，无论是普通定存还是大额存单，均呈现中短期利率上调，长期银行存款利率稳中有降的趋势。其中3年期银行存款的利率下跌最多，个别银行的3年期大额存单利率甚至已跌破3%。

这意味着今后，若只懂得通过银行存款打理资金，将不利于长期稳健增值。那么除了银行存款外，投资者还能怎么打理？内行人建议，不妨认准2大方法。

基金定投

其实不妨借助基金定投的方式。选对风险承受能力以内的基金进行定投，同时拉长持有期限，这有助于平摊成本、平滑风险，且能享受复利效果，有助于收益的积累。因此基金定投很适合长期持有。

虽然去年，基金市场亏损严重。不过今年以来，基金整体收益已经快速回正。从过去十年的数据来看，股票型、偏股混合型、债券型基金的年化收益率分别为12.87%、11.21%和5.01%。可见选对基金进行基金定投，并长期持有，所获得的回报可能远超利率较低的银行存款产品。

不过，基金定投很忌讳因市场低迷和收益不高而频繁更换定投标的，比较考验智慧和耐心，对于普通投资者而言，为降低风险，可将多数资金存在银行存款中，仅将少数资金用于基金定投，且可多对几种不同风格的基金定投，以此进一步分散风险，做到长期稳健增值。

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如果对基金定投不感兴趣，想要更好地稳稳增值，也可顺应大势所趋，向政策强力支持的方向借力。就如公共卫生事件政策放松后，我国外贸展现较强的竞争力、韧性和优势。一季度我国外贸进出口总额同比增长4.8%，稳中向好且好于预期，这和国家系列行之有效的稳外贸政策举措密切相关。

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