自律与监管 博鳌大咖们关于互联网金融的讨论

作者: tiantian   

　　26日，博鳌论坛隆重开幕。一场名为“互联网金融：自律与监管”的论坛，聚焦互联网金融如何迎来跨越式发展，如何防范风险和加强监管等问题，引起了火热的讨论。

　　新生互联网金融公司的积极参与，成为近两年博鳌一道独特的风景线。各类行业“大咖”云集海南，其中既有前海微众银行、陆金所这种依靠大型企业平台发展的互联网金融公司，也有数家规模不一的P2P网贷平台。他们将会碰撞出怎样的思想火花?

　　P2P网贷爆发式增长

　　P2P是指Peer to Peer网络借贷，即债权众筹，为具有资金供求的个人和小企业提供信息交流和借贷款的网络平台。是互联网金融领域最贴近“屌丝”的领域，它去中心化，去精英化，代表着最草根的互联网精神。

　　26日《互联网金融报告2015：聚焦P2P网络借贷》正式出炉，报告指出，自2007年中国第一家P2P平台“拍拍贷”上线以来，各种P2P雨后春笋般涌现，在2014年风头尤其强劲。截至2014年底，注册资金在5000万元以上的P2P平台有54家，累计待还金额在1亿元以上的网贷平台达到96家，P2P网贷行业整体累计借款人数达到63万人。

　　看到P2P行业巨大的市场空间之后，各类型社会资本通过参股、控股、收购等方式纷纷涌入。据不完全统计，截至2014年10月底，共有近30家P2P平台获得超过30亿元的投资。不仅风投公司，银行背景资本、国有背景资本、上市公司资本和民营资本也不断加快对网贷行业的布局。

　　“大咖”教你玩转P2P

　　由于行业监管政策尚未出台，目前国内P2P网络借贷行业尚处于市场化自发演进时期，坏账、跑路、倒闭等乱象此起彼伏。报告统计，截至2014年底，历史累计的问题平台数量达到357家。

　　尽管问题平台层出不穷，但随着民间借贷的需求日益强烈，该行业依旧保持着快速的发展态势。如何在安全的前提下玩转互联网金融，参加博鳌论坛的“大咖”们纷纷支招。

　　美国P2P网贷公司Lending Club首席风险官陈超美表示，Lending Club控制风险最主要的是得到了美国证交所(SEC)的许可。P2P在美国刚兴起的时候，也遭遇了和中国现在类似情况。2006至2007年间，在无监管的状态下有二十多家进入这个行业。而Lending Club在2008年的时候主动和SEC联系，让这个行业接受外部监管。

　　据介绍，Lending Club运用丰富的数据来评估信用，除了用美国信用统计局的基础数据，借款人还要回答为什么要借贷、希望的额度、教育背景、职业等基本情况。Lending Club使投资人较为平稳地获得收益，高信用风险高回报、低信用风险低回报是基本的原则。

　　“P2P一个核心的地方，其实还是大数法则的概念。要把很多的大数据整合在一起，再看借款人还款的能力，或者说还款的可能性是多大。这是P2P的第一条线，筛选什么样的客户可以进到这样的平台。”陆金所董事长兼CEO计葵生指出，他同时透露陆金所到今天客户审核通过率大概是38%。

　　第二条线是分散风险。P2P的模式是分对分的概念。第一靠大数法则，第二靠分散逻辑。计葵生举例说，“今天有人借一百块，你一定要把一百块变成一百个一块钱来借贷。有一个投资人想投一百块，这一百块一定要投到一百个人。”

　　中国科学技术发展战略研究院特邀研究员、清华经管学院访问教授朱云来表示：不管是新兴企业还是传统企业，都要积极地去了解现在市场的变化，应用新技术来提高效率，使过去有用的服务进一步增值，在相对较低的成本下提供高质量服务。

　　中国诚信信用管理有限公司董事长毛振华表示，中国的个人征信以前只有央行垄断，央行的征信中心不能只为现行的银行体系服务，而应当以公益性为目的，对征信公司、互联网公司等都开放，使其在监管、法治的框架下去查询资料，并结合自己的资料做信用评估。

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