多年积蓄打水漂 新手不识风险投资P2P

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【摘要】1月26日,小朱收到了四川P2P平台用心贷客服发来的短信,说“老板找不着了”,得知自己踩雷的消息后,他坦言,“当时我立刻就蒙了。想自杀,想从19楼跳下去……”小朱,在内蒙古呼和浩特工作,是一名网站编辑。他在用心贷平台投资的金额共计36100元,其中有6100元是借来的,其余为他多年来的所有积蓄。

  lingwu  ·  2016-08-25 16:56
多年积蓄打水漂 新手不识风险投资P2P - 金评媒
作者: lingwu   

  1月26日,小朱收到了四川P2P平台用心贷客服发来的短信,说“老板找不着了”,得知自己踩雷的消息后,他坦言,“当时我立刻就蒙了。想自杀,想从19楼跳下去……”小朱,在内蒙古呼和浩特工作,是一名网站编辑。他在用心贷平台投资的金额共计36100元,其中有6100元是借来的,其余为他多年来的所有积蓄。

  【心贷客服发布公告称老板已失联】

  2015年1月26日,用心贷的客服在其官网发布公告称该平台老板已经失联,让投资人尽快报警,“目前用心贷剩余员工正在全力协助警方调查,并联系投资人进行维权”。

  公告称,经用心贷财务初步统计,用心贷外部投资待收金额为99.59万元,投资人数为182人(非最终数据),相关数据已提交警方。

  得知该消息后,根据该平台工商注册资料上的地址,网贷之家工作人员第一时间赶往用心贷办公地点(成都市武侯区二环路南四段51号莱蒙都会3栋1001号)探访,发现在该地址处办公的是另一家公司。

  随后,网贷之家工作人员来到该平台官方网站所公布的地址(成都市成华区二环路东三段40号),发现早在1月25日,用心贷平台的员工已不再来上班。

  资料显示,用心贷即四川成宜乐投资管理有限公司,于2014年11上线,注册资金为1000万元,资金托管机构为环迅支付。

  【新手投资人第一次投P2P不识风险 踩雷用心贷】

  “我从网上知道的这家平台,觉得名字好就投了。”小朱回忆说,2014年12月,他在新浪微博里收到用心贷平台发来的私信,“打开网站看了一下,因为收益很高,就有些动心了。”他坦言,投资前,对P2P的风险并不了解,而身边也没有投网贷的人。选择用心贷,主要是因为它收益高。

  一开始时,他抱着试试看的心态,在该平台投了第一笔钱,期限为一个月,成功收回本金和利息后,他追加金额,投了3万元。

  “客服态度太好了,说是有一个3月标出来了,还有推荐别人投有奖励,我就又借了6000多元继续投。然后,就是突然间平台老板失踪了”小朱说,他最近心情糟透了,“工作到现在,攒了七八年,一共就攒了这些钱。没想到第一次投网贷就被骗了。这个年是过不好了,已经好几天没吃饭了,想把过年回家的车票退了,不回家了,怕坏情绪影响到家人”,据记者了解,目前他月收入约为4000元。

  【有消息称该平台早已被曝光】

  值得一提的,在用心贷跑路前,早有投资人在网贷之家论坛发帖曝光这家平台。投资人爆料称,这家平台问题很多:首先,该平台的借款信息,全是复印件,没有实拍件,无法分辨真伪,借款信息严重不透明;其次,经查询发现该平台的法人有不良记录。

  “平台的模版我看了,是淘宝1500元的那种,网站漏洞百出,说明没有技术人员,要不就是外包。怎么看都有问题,不知道你们为啥去投,”上述投资人称。

  此外,不少投资人表示,当初是因为看到环迅支付为用心贷的资金托管机构,才说服自己在该平台投资,并认为环迅支付对此应负一定责任。

  环迅支付的工作人员则表示,“环迅只是一个通道而已,真正的风控在于多方面,平台和第三方都有责任,如果平台有心跑路,任何一家支付公司的托管平台都没有能力去控制,因为审核借贷方征信的关键权在平台方,我们只是按照借贷双方的意愿去进行操作”。

  【资前先树立正确的投资心态】

  投资人桀洛刚帝士撰文指出,所有投资都存在其风险,无论是系统性风险、区域性风险、商业模式风险或者是纯粹个人判断出问题,都有可能导致损失。在投资P2P前,应当先明确自己的投资目的及风险承受能力。

  “无论你账面上的数字多么好看,一旦踩雷,一切皆是浮云。所以,在投资前要先做好最坏的打算,确保这笔钱的损失不会导致伤筋动骨,不能影响家庭的正常生活。只有在这样的前提下,投资P2P才会是一种理财,而不是投机”。

  业内人士指出,在选择平台前,需先做足功课,如关注该平台的利率是否合理、风险控制能力如何,最好能够进行实地考察。投资时要切记“分散+精选”,不要将所有鸡蛋都放在一个篮子里。同时,不要迷信平台的包装、注册资金或老板的实力。此外,不要跟风投资,要有自己独立的判断和思考。

  对于刚涉足P2P的新人,可以先从那些国资系、银行系背景的平台开始试水,而P2P垂直搜索引擎“投之家”上的平台,都经过了专业风控团队严格的筛选,也是新人们的另一种选择。上述人士进一步指出,“P2P投资不是银行存款,偶尔踩雷不可避免。踩雷后不能慌,应学会理智,学会去解决问题,将损失减到最小”。


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