通道模式受阻 优质资产端将成为P2P行业的争夺焦点

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【摘要】经过2014年互联网金融发展元年后,2015年P2P行业的风控问题,备受瞩目。在3月23日召开的中信腾牛网线下发布会上,有超过三分之一的与会者认为,今年,专业机构入场争抢优质资产端原创。

  rongxing  ·  2016-08-19 10:35
通道模式受阻 优质资产端将成为P2P行业的争夺焦点 - 金评媒
作者: rongxing   

  经过2014年互联网金融发展元年后,2015年P2P行业的风控问题,备受瞩目。在3月23日召开的中信腾牛网线下发布会上,有超过三分之一的与会者认为,今年,专业机构入场争抢优质资产端原创。

  巴曙松谈P2P风控

  国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松指出,互联网金融在起步阶段,较多强调的是互联网的扩张能力。但是,在行业调整期,风险控制能力,是“金融”本位的核心要素之一。

  此前互联网金融更多强调的是互联网的特性,即快速的扩张能力、渗透能力、改变突破原有管制的能力。现在中国的互联网金融,从早期快速的扩张,开始进入专业机构进场的阶段。

  P2P行业发展的市场需求空间很大,而考验金融风险管理能力的洗牌正在进行。

  通道模式受阻

  业内关于P2P平台风控的探索与争议一直存在。当前不少P2P平台在资产端主要通过与小贷公司、担保公司等机构合作的方式来运作,这一通道业务模式,成为P2P资产端主流,该模式可迅速提高交易规模,与“冲量”较快有着最直接的关系。

  2014年一大批“跑路”的平台都采取这种运营模式,鉴于此,故中信腾牛网上线后,采用了“小额消费信贷”及“线上线下相结合的O2O模式”。

  事实上,目前国内不少P2P平台也采用了O2O模式。O2O的优势在于把网上和网下的优势完美结合。通过网购导购机,把互联网与地面店完美对接,实现互联网落地。让消费者在享受线上优惠价格的同时,又可享受线下贴身的服务。

  现阶段中国的社会信用体系尚不完善,不足以支撑大规模的信用债权,大部分P2P平台的风控都由线下团队来完成。

  P2P平台探索“地面部队”

  中国的借款人有一个特点就是可能明明有钱,但也不还。所以不仅要考虑借款人的还款能力、还款来源,还要考虑还款意愿等问题,因而,要做纯信用类的贷款业务,只能针对一些特定的、有控制力的、相对比较稳定的人群。比如说,现在有一些专门针对大学生的P2P平台或分期平台,就是抓住了中国大学严进宽出的特点。

  根据中国目前的国情,许多P2P平台只好选择了更重的“地面部队”和线上线下相结合的方式进行风控。

  由于线下理财机构在交易模型上的缺陷造成的,使其更易于被骗子钻空子,成为道德风险极高、违法风险(自融、庞氏骗局)严重的“温床”。对于线下理财、财富公司而言,由于信息的不透明,其成交量、坏账等情况,监管层无从获知,使得监管难度骤增,这也使得该模式更具隐蔽性,更容易骗到钱。


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